برای مشاوره تفاوت بیمه اختیاری و اجباری
برای مشاوره تفاوت بیمه اختیاری و اجباری
بیمه اختیاری و بیمه اجباری دو نوع از پوشش های بیمه ای هستند که از نظر شرایط عضویت، پرداخت حق بیمه و مزایا با یکدیگر تفاوت دارند. بیمه اجباری مخصوص افرادی است که در قالب قراردادهای کاری مشخص در شرکت ها یا سازمان ها مشغول به کار هستند و کارفرما موظف است درصدی از حق بیمه را پرداخت کند. در این نوع بیمه، مزایایی چون بازنشستگی، ازکارافتادگی، بیکاری و درمان تحت پوشش قرار می گیرند. در مقابل، بیمه اختیاری مخصوص افرادی است که فاقد کارفرما هستند یا نمی خواهند تحت پوشش بیمه اجباری باشند، مانند صاحبان مشاغل آزاد.
آگاهی از تفاوت های میان بیمه اختیاری و اجباری اهمیت زیادی دارد، زیرا انتخاب اشتباه یا ناآگاهانه می تواند منجر به نارضایتی، پوشش ناکافی یا تحمیل هزینه های غیرضروری شود. اطلاع از جزئیات هر نوع بیمه به افراد این امکان را می دهد که بسته به شرایط شغلی و اقتصادی خود، بهترین تصمیم را برای آینده مالی و رفاهی خود در بحث بیمه داشته باشند.
از این رو، برای آشنایی بیشتر مخاطبان، در ادامه مقاله، به بررسی تفاوت بیمه اختیاری و اجباری چیست؛ پرداخته شده و در ادامه، تفاوت بیمه اختیاری و اجباری در حق بیمه و فرق بیمه اختیاری و اجباری در بیمه بیکاری ارائه شده است. همچنین در خصوص حقوق بازنشستگی بیمه اجباری بیشتر است یا اختیاری اطلاعاتی توضیح داده شده است.
تفاوت بیمه اختیاری و اجباری چیست
تفاوت بیمه اختیاری و اجباری یکی از مسائل مهم برای افراد و متقاضیان استفاده از خدمات سازمان تامین اجتماعی محسوب می شود. در توضیح این پرسش که تفاوت بیمه اختیاری و اجباری چیست، می بایست بیان نمود که در بیمه اجباری، کارفرما موظف به پرداخت بخشی از حق بیمه است و شمول آن برای شاغلان الزامی است؛ اما در بیمه اختیاری، افراد فاقد شغل یا کارفرما، به صورت داوطلبانه و با پرداخت کامل سهم بیمه، تحت پوشش بیمه قرار می گیرند.
از نظر میزان حق بیمه، در بیمه اجباری سهم بیمه بین کارفرما و بیمه شده تقسیم می شود، در حالی که در بیمه اختیاری، کل مبلغ حق بیمه برعهده شخص متقاضی است. همچنین؛ مبنای محاسبه دستمزد در بیمه اجباری بر اساس حقوق واقعی اعلام شده توسط کارفرما می باشد، ولی در بیمه اختیاری، افراد می توانند مبنای پرداخت را در چهارچوب های سازمان تعیین کنند.
یکی دیگر از تفاوت های مهم، در دریافت بیمه بیکاری است که فقط مشمول بیمه شدگان اجباری می شود و افراد تحت پوشش بیمه اختیاری، امکان بهره مندی از این مزیت را ندارند. به همین دلیل، نوع بیمه انتخابی تاثیر مستقیمی در پوشش خدمات رفاهی و حمایتی سازمان خواهد داشت.
تفاوت بیمه اختیاری و اجباری در حق بیمه
در نظام تامین اجتماعی، تفاوت بیمه اختیاری و اجباری در حق بیمه و نحوه تعیین نرخ آن مشخص می گردد. در بیمه اجباری، میزان حق بیمه بر اساس درصدی از حقوق دریافتی کارگر تعیین شده و بخشی از آن توسط کارفرما پرداخت می شود. در مقابل، بیمه اختیاری به طور کامل توسط خود فرد پرداخت می گردد و نرخ آن معمولا ثابت و بدون در نظر گرفتن میزان حقوق است.
در بیمه اجباری، ۳۰ درصد از حقوق به عنوان حق بیمه در نظر گرفته می شود که از این میزان، ۲۳ درصد را کارفرما و ۷ درصد را کارگر پرداخت می کند. اما در بیمه اختیاری، نرخ حق بیمه ۲۷ درصد است و پرداخت کامل آن بر عهده شخصی است که تقاضای بیمه دارد.
افراد تحت پوشش بیمه اجباری معمولا دارای قرارداد کاری مشخص هستند و کارفرما مکلف است به صورت ماهانه حق بیمه را به سازمان تامین اجتماعی پرداخت نماید. اما در بیمه اختیاری، متقاضیان باید با مراجعه به سازمان تامین اجتماعی درخواست پوشش بیمه دهند و تمام سهم کارگر و کارفرما را به صورت یک جا و شخصی پرداخت کنند.
فرق بیمه اختیاری و اجباری در بیمه بیکاری
در نظام تامین اجتماعی، فرق بیمه اختیاری و اجباری در بیمه بیکاری از مهم ترین تفاوت ها برشمرده می شود. بیمه اجباری شامل کارکنانی است که بر اساس قانون کار توسط کارفرما بیمه شده اند و به صورت مستقیم مشمول حمایت های دولتی هستند. در مقابل، بیمه اختیاری مخصوص افرادی است که به صورت آزاد یا بدون قرارداد مشخص مشغول فعالیت هستند و شخصا اقدام به پرداخت حق بیمه می کنند.
افرادی که تحت پوشش بیمه اجباری قرار دارند، در صورت از دست دادن شغل خود به دلایل غیر ارادی، در چارچوب شرایط مشخص قانونی از بیمه بیکاری برخوردار خواهند شد. این افراد باید حداقل سابقه پرداخت حق بیمه معینی را داشته باشند و از سوی اداره کار تایید شوند تا مستحق دریافت این حمایت گردند. این مزیت برای کارگران مشمول قانون کار یک ضمانت حمایتی مهم محسوب می شود.
در مقابل، افراد بیمه شده به شکل اختیاری شامل مزایای بیمه بیکاری نمی شوند، زیرا رابطه مزدبگیری تعریف شده ای با کارفرما ندارند. سازمان تامین اجتماعی صرفا خدمات درمانی، بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت را برای این گروه در نظر می گیرد. بنابراین، متقاضیان بیمه اختیاری باید پیش از انتخاب نوع بیمه، به نبود پوشش بیمه بیکاری در این روش توجه ویژه داشته باشند.
حقوق بازنشستگی بیمه اجباری بیشتر است یا اختیاری
در توضیح این پرسش که حقوق بازنشستگی بیمه اجباری بیشتر است یا اختیاری، می بایست بیان نمود که حقوق بازنشستگی در بیمه اجباری معمولا بیشتر از بیمه اختیاری است، زیرا کارفرما نیز در پرداخت سهم بیمه نقش دارد و پرداخت ها بر مبنای حقوق واقعی افراد انجام می گیرد. در بیمه اجباری، مبنای محاسبه حق بیمه معمولا دستمزد کامل ماهانه است و سابقه بیمه با دقت بیشتری ثبت می شود. همین امر باعث می شود میزان مستمری بازنشستگی افراد تحت پوشش این نوع بیمه بیشتر باشد.
در مقابل، بیمه اختیاری برای کسانی تعریف شده که فاقد شغل رسمی یا کارفرما هستند و خود به صورت داوطلبانه بیمه پردازی می کنند. در این نوع بیمه، افراد مبلغ حق بیمه را براساس حداقل حقوق تعیین شده توسط سازمان تامین اجتماعی انتخاب می کنند. از آنجا که پرداختی کمتر و پایه محاسبه پایین تر است، حقوق بازنشستگی این دسته معمولا نسبت به بیمه شدگان اجباری پایین تر خواهد بود.
مخاطبین باید توجه داشته باشند که اگر هدف دریافت مستمری بیشتر در دوران بازنشستگی است، بیمه اجباری مزایای بالاتری را فراهم می کند. البته امکان انتقال سوابق و تلفیق دوره های بیمه نیز برای افزایش مستمری وجود دارد. در نهایت، انتخاب نوع بیمه باید با در نظر گرفتن سطح درآمد، میزان پرداخت حق بیمه و اهداف بلندمدت انجام شود.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد تفاوت بیمه اختیاری و اجباری در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از تفاوت بیمه اختیاری و اجباری پاسخ دهند.
پاسخ مشاور: حقوق بازنشستگی در بیمه اجباری معمولا بیشتر است؛ زیرا بر مبنای دستمزد واقعی و با مشارکت کارفرما پرداخت می شود. افراد می توانند جزئیات کامل را با مراجعه به مقاله اصلی دریافت کنند.