بیمه خویش فرما

جدول بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴​

یکی از مهم ترین موارد در خصوص بیمه خویش فرما، آگاهی از میزان هزینه و مبلغ پرداختی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی به شکل منظم به سازمان تامین اجتماعی می باشد. بسیاری از افراد ممکن است اطلاعات دقیقی درباره هزینه و مبلغ پرداختی بیمه خویش فرما ۱۴۰۴ نداشته باشند و علاقه مند باشند که از جزئیات آن مطلع شوند. به همین علت، در این بخش، هزینه و مبلغ بیمه خویش فرما ۱۴۰۴ برای بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد توضیح داده شده است.

جدول مربوط به هزینه و مبلغ بیمه اختیاری در سال ۱۴۰۴ به این صورت است که نرخ حق بیمه افراد متقاضی بیمه اختیاری برابر با ۲۷ درصد از دستمزد توافق شده است. بیمه اختیاری تمام تعهدات بیمه ای را در بر می گیرد و مطابق با قانون، دولت نیز موظف است ۳ درصد از حق بیمه را پرداخت کند (بر اساس ماده ۲۸ قانون تامین اجتماعی). شایان ذکر است که پرداخت حق بیمه در این نوع بیمه، بر عهده خود شخص بیمه شده است. هزینه و مبلغ پرداختی بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۴۰۴ نیز به شرح زیر می باشد:

الف) بیمه بازنشستگی و فوت پس از بازنشستگی با نرخ حق بیمه ۱۴ درصد (۱۲ درصد سهم بیمه شده + ۲ درصد سهم دولت)

ب) بیمه بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با نرخ حق بیمه ۱۶ درصد (۱۴ درصد سهم بیمه شده + ۲ درصد سهم دولت)

ج) بیمه بازنشستگی، از کارافتادگی و فوت با نرخ حق بیمه ۲۰ درصد (۱۸ درصد سهم بیمه شده + ۲ درصد سهم دولت)

تمامی افراد متقاضی این نوع بیمه در صورتی که درخواست بیمه با نرخ ۲۰ درصد (۱۸ درصد سهم بیمه شده + ۲ درصد سهم دولت) داشته باشند، باید تحت معاینه پزشک معتمد سازمان قرار بگیرند. اگر فرد از کارافتاده کلی تشخیص داده شود، تنها امکان استفاده از بیمه با نرخ ۱۴ یا ۱۶ درصد برای وی وجود خواهد داشت.

بیمه شده مشاغل آزاد موظف است پس از امضای قرارداد، حق بیمه خود را به صورت ماهانه یا چند ماهه پیش پرداخت نماید. همچنین، وی باید حداکثر تا ۳۰ روز پس از تاریخ عقد قرارداد، اولین حق بیمه را واریز کند. در غیر این صورت، قرارداد باطل شده و انعقاد قرارداد مجدد منوط به احراز شرایط جدید خواهد بود. همچنین، استفاده از خدمات سازمان تامین اجتماعی از طریق نرم افزار لیست دیسک نیز امکان پذیر است. جدول بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴​​ در ادامه آمده است:

هزینه بیمه تامین اجتماعی خویش فرما 1404
بیمه اختیاری 12 درصد	مبلغ	۳,۴۷۸,۸۹۶ تومان
مشاغل آزاد ۱۲ درصد	مبلغ در ماه های ۳۱ روزه شش ماهه اول سال: 1.288.480 تومان	مبلغ در ماه های ۳۰ روزه شش ماهه دوم سال: 1.246.916 تومان
شاغل آزاد ۱۴ درصد	مبلغ در ماه های ۳۱ روزه شش ماهه اول سال: 1.503.226 تومان	مبلغ در ماه های ۳۰ روزه شش ماهه دوم سال: 1.454.735 تومان
مشاغل آزاد ۱۸ درصد	مبلغ در ماه های ۳۱ روزه شش ماهه اول سال: 1.932.720 تومان	مبلغ در ماه های ۳۰ روزه شش ماهه دوم سال: 1.870.374 تومان

 

بیمه شده اختیاری نیز باید حق بیمه خود را حداکثر تا پایان دو ماه بعد به شعبه تامین اجتماعی پرداخت نماید. در صورت عدم پرداخت، قرارداد از اولین روز ماهی که حق بیمه پرداخت نشده لغو شده و ادامه بیمه منوط به ثبت درخواست جدید خواهد بود. همچنین اولین پرداخت باید همزمان با ثبت قرارداد انجام شود.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

مبلغ واریزی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

بیمه خویش فرما نوعی از بیمه های اجتماعی محسوب می شود که برای اشخاصی که به شکل مستقل و بدون وابستگی به کارفرما فعالیت دارند؛ طراحی شده است. این بیمه به آن ها اجازه می دهد تا از خدمات بیمه تامین اجتماعی بهره ببرند. میزان پرداختی برای بیمه خویش فرما بسته به درآمد فرد متفاوت است و معمولا با در نظر گرفتن حداقل و حداکثر حقوق مشخص می گردد. افراد می توانند با انتخاب یک پایه بیمه ای مناسب، مبلغی را به عنوان حق بیمه ماهانه پرداخت کرده و آن را به سازمان تامین اجتماعی واریز کنند.

برای پرداخت مبلغ واریزی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی، افراد باید به سایت رسمی بیمه تامین اجتماعی به نشانی اینترنتی eservices.tamin.ir مراجعه نمایند. این سامانه اینترنتی تامین اجتماعی به افراد امکان می دهد با ثبت نام، اطلاعات مورد نیاز را وارد کرده و حق بیمه خود را به صورت آنلاین پرداخت نمایند.

همچنین، این سامانه امکانی را فراهم کرده است که کاربران بتوانند سوابق بیمه ای خود را مشاهده کرده و از دیگر خدمات بیمه ای استفاده کنند. توجه به تاریخ های قانونی مربوط به پرداخت حق بیمه اهمیت زیادی دارد. هر فرد خویش فرما باید حق بیمه را در موعد مشخص شده واریز نماید تا بتواند از مزایای بیمه نظیر بازنشستگی، خدمات درمانی و سایر امکانات بهره مند گردد. در صورت عدم پرداخت به موقع، ممکن است پوشش بیمه ای فرد متوقف شود و مشکلات مالی در آینده ایجاد گردد؛ از این رو پیشنهاد می شود افراد همواره در زمان تعیین شده حق بیمه خود را پرداخت نمایند.

هزینه بیمه خویش فرما

بیمه خویش فرما یکی از روش های پوشش بیمه ای برای افرادی است که تحت پوشش بیمه کارفرمایی یا سازمانی نیستند. هزینه بیمه خویش فرما به دو شکل بیمه اختیاری و بیمه صاحبان مشاغل آزاد ارائه می شود. در بیمه اختیاری، افراد می توانند با پرداخت مبلغی معادل ۲۷ درصد از دستمزدی که با سازمان تامین اجتماعی توافق کرده اند، از تمامی خدمات بیمه ای مانند بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت بهره مند می شوند. مطابق ماده ۲۸ قانون تامین اجتماعی، دولت موظف است ۳ درصد از این مبلغ را پرداخت کند، اما کل مبلغ بیمه در ابتدا به طور کامل بر عهده فرد بیمه شده است.

در مقابل، بیمه مشاغل آزاد انعطاف پذیری بیشتری دارد و افراد می توانند از بین سه گزینه موجود، پوشش مورد نظر خود را انتخاب کنند. گزینه اول تنها شامل بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی بوده و نرخ حق بیمه آن ۱۴ درصد است (۱۲ درصد سهم بیمه شده و ۲ درصد سهم دولت). گزینه دوم که فوت قبل از بازنشستگی را نیز در بر می گیرد، دارای نرخ ۱۶ درصد است (۱۴ درصد سهم فرد و ۲ درصد سهم دولت). در نهایت، پوشش کامل شامل بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت با نرخ ۲۰ درصد ارائه می شود که ۱۸ درصد آن بر عهده فرد بیمه شده است.

انتخاب میان این گزینه ها به شرایط مالی، نیازهای آینده و میزان پوششی که فرد انتظار دارد، بستگی دارد. بیمه خویش فرما راهکاری مناسب برای آن دسته از افرادی است که قصد دارند؛ دوران بازنشستگی مطمئن تری داشته باشند، حتی اگر تحت پوشش بیمه ای کارفرما نباشند. این امکان به افراد اجازه می دهد تا با توجه به توان مالی و ترجیحات خود، نوع بیمه و میزان تعهدات را انتخاب کرده و برای آینده خود برنامه ریزی کنند.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

سایت ثبت نام بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

بیمه خویش فرما در حقیقت نوعی حمایت مالی و خدماتی محسوب می شود که افراد با پرداخت حق بیمه به صورت خویش فرما می توانند از مزایای آن برخوردار شوند. برای ثبت نام و دریافت این نوع بیمه، لازم است متقاضی به سایت ثبت نام اینترنتی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴ مراجعه کرده و مراحل مربوطه را طی نماید.

سایت ثبت نام بیمه خویش فرما تامین اجتماعی 1404 در واقع همان درگاه خدمات غیرحضوری بیمه تامین اجتماعی به آدرس eservices.tamin.ir می باشد. افراد برای ورود به این سامانه باید نشانی eservices.tamin.ir را در مرورگر خود وارد کرده و به صفحه اصلی سایت منتقل شوند. پس از ورود، از بخش «بیمه شدگان» با انتخاب گزینه «بیمه شدگان خاص/بیمه فراگیر خانواده ایرانی» می توانند جهت بستن قرارداد بیمه به صورت خویش فرما (شامل بیمه اختیاری و بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد) اقدام نمایند.

نکته مهمی که باید مدنظر قرار گیرد این است که برای بستن قرارداد بیمه به صورت خویش فرما، ابتدا باید فرد در سایت بیمه تامین اجتماعی ثبت نام کرده و حساب کاربری ایجاد نماید. بدون داشتن نام کاربری و رمز عبور، امکان عقد قرارداد برای بیمه اختیاری یا بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد و همچنین، پرداخت حق بیمه وجود نخواهد داشت.

شرایط بیمه خویش فرما تامین اجتماعی 1404

در بخش های گذشته، در خصوص مفهوم بیمه خویش فرما، داشتن یا نداشتن سابقه کاری و همچنین معرفی سایت ثبت نام اینترنتی آن توضیح داده شد. اشاره کردیم که برای انعقاد قرارداد با سازمان تامین اجتماعی و پرداخت حق بیمه خویش فرما، لازم است افراد به سامانه eservices.tamin.ir مراجعه نمایند. برای ثبت نام و عقد قرارداد بیمه خویش فرما، برخورداری از شرایط خاصی ضروری است. در این بخش، شرایط لازم برای بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴ به صورت بیمه اختیاری و همچنین بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد ارائه شده است.

شرایط بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴ به صورت بیمه اختیاری

داشتن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه

داشتن حداکثر سن ۵۰ سال برای مردان و زنان

در صورتی که سن متقاضی بیشتر از ۵۵ سال باشد، باید به اندازه سال‌های مازاد، سابقه حق بیمه داشته باشد. مثلا اگر متقاضی ۵۷ ساله باشد، باید ۲ سال سابقه داشته باشد. برای فرد ۶۰ ساله، داشتن ۵ سال سابقه الزامی است.

متقاضیانی که بیش از ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه دارند، از شرط سنی معاف هستند و با هر سنی می توانند تحت بیمه قرار بگیرند.

در صورتی که فرد قبلا یک بار قرارداد بیمه اختیاری منعقد کرده باشد، تا سه بار دیگر می‌ تواند بدون شرط سنی قرارداد منعقد کند. البته فاصله زمانی بین قراردادها به عنوان سابقه بیمه در نظر گرفته نمی‌ شود. همچنین، سابقه منتقل شده از سایر صندوق‌ ها برای تامین شرایط سنی محاسبه نخواهد شد.

شرایط بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴ برای صاحبان حرف و مشاغل آزاد

افرادی که به صورت مستقل یا با استفاده از نیروی کار فعالیت می‌ کنند و مشمول هیچ نظام بیمه ‌ای نیستند، به عنوان صاحبان حرف و مشاغل آزاد شناخته می‌ شوند.

تمامی مشاغلی که تا کنون تحت پوشش بیمه قرار نگرفته‌ اند، می‌ توانند از این نوع بیمه استفاده کنند. قرارداد بر اساس اظهارات متقاضی تنظیم می‌ شود، مگر این‌ که بخشی از حق بیمه توسط سازمان‌ های دیگر پرداخت شود.

افرادی که بین ۱۸ تا ۵۰ سال دارند، در صورت دارا بودن سایر شرایط، می‌ توانند قرارداد بیمه منعقد کنند. در صورت داشتن بیش از ۵۰ سال سن، باید سابقه حق بیمه به میزان سال‌ های مازاد داشته باشند. همچنین افرادی با سابقه ۱۰ سال یا بیشتر، از محدودیت سنی معاف هستند.

کسانی که یک بار در چارچوب این نوع بیمه قرارداد بسته‌ اند، می‌ توانند حداکثر دو بار دیگر بدون در نظر گرفتن شرط سنی و با رعایت سایر قوانین، قرارداد جدید منعقد کنند.

داشتن توانایی پرداخت منظم تعهدات بیمه ‌ای و رعایت نرخ‌ های پرداخت حق بیمه

متقاضی موظف است هنگام بستن قرارداد یا پس از آن، تعداد افراد تحت تکفل خود را اعلام کرده و حق بیمه سرانه درمان آنان را پرداخت کند. در غیر این صورت، سازمان نسبت به مطالبه و وصول هزینه از تاریخ مربوطه اقدام خواهد کرد.

در صورتی که همسر یا فرزندان بیمه‌شده تحت پوشش سایر قوانین حمایتی باشند، حق بیمه سرانه درمان بابت آنان دریافت نمی‌ شود.

استفاده از خدمات درمانی تا پایان ماهی مجاز است که حق بیمه و حق سرانه درمان آن پرداخت شده باشد.

در صورت استفاده نادرست یا سوءاستفاده از خدمات درمانی توسط بیمه‌ شده یا افراد غیرمجاز، با استناد به مواد ۹۷ و ۱۰۵ قانون تامین اجتماعی با فرد خاطی برخورد می‌ شود.

بیمه ‌شده متعهد است تمامی شرایط، تغییرات و اصلاحات مرتبط با تعهدات، نرخ‌ ها، دستمزد مبنا و دیگر موارد را بر اساس قانون تامین اجتماعی بپذیرد.

با توجه به مقررات و نرخ‌ های پرداخت حق بیمه در قانون تامین اجتماعی، خدماتی از قبیل پرداخت غرامت ایام بیماری، کمک هزینه بارداری، کمک ازدواج، هزینه سفر و اقامت، هزینه وسایل پزشکی و کفن و دفن برای بیمه ‌شدگان مشاغل آزاد تعریف نشده است. همچنین اگر فردی با مدارک جعلی برای بیمه اختیاری اقدام کند، بیمه وی لغو خواهد شد و امکان استفاده از خدمات سازمان را نخواهد داشت.

ثبت نام بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴

همان‌طور که پیش‌تر بیان شد، برای ثبت‌ نام و دریافت بیمه خویش فرما لازم است فرد ابتدا در سایت تامین اجتماعی ثبت‌ نام کرده و نام کاربری و رمز عبور خود را دریافت کند. در این بخش از مقاله، به منظور آشنایی بیشتر متقاضیان، مراحل ثبت‌ نام و پرداخت حق بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴ به همراه راهنمای تصویری ثبت نام بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴ ارائه شده است.

برای ثبت‌ نام و پرداخت حق بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴ فرد باید ابتدا آدرس درگاه خدمات الکترونیک بیمه تامین اجتماعی یعنی eservices.tamin.ir را در مرورگر خود وارد کرده و طبق تصویر زیر وارد صفحه اصلی سایت شود. سپس باید از بخش بیمه شدگان، گزینه «بیمه شدگان خاص/بیمه فراگیر خانواده ایرانی» را انتخاب نماید.

در ادامه، فرد باید از لیست نمایش داده شده، با توجه به نوع بیمه مورد نظر (مانند بیمه اختیاری یا بیمه مشاغل آزاد)، گزینه مناسب را انتخاب کند. در تصویر زیر، تصویرمربوط به انعقاد قرارداد بیمه اختیاری ارائه شده است.

در این مرحله، شخص باید اطلاعات کاربری خود شامل نام کاربری و رمز عبور را وارد کرده و بر روی دکمه ورود کلیک نماید.

سپس، کاربر به صفحه‌ای مانند تصویر زیر منتقل می‌ شود که باید گزینه «مشاهده ضوابط و مقررات» را انتخاب و ضوابط پرداخت را مطالعه کند.

اگر کاربر با ضوابط ارائه شده موافق باشد، باید گزینه «موافقم» را انتخاب کند تا به مرحله بعد منتقل شود.

در مرحله بعد، شخص باید صحت یا عدم صحت اطلاعات هویتی خود را مشخص کرده و تیک تایید مربوطه را فعال نماید.

در این بخش، متقاضی باید مشخص نماید که قرارداد را شخصا امضا می‌ کند یا این کار توسط قیم انجام می‌ شود.

در این مرحله، فرد باید مبلغ حق بیمه ماهانه را در بخش مربوط وارد کند. همان‌طور که در تصویر مشخص است، پس از وارد کردن مبلغ حق بیمه، میزان دستمزد ماهانه متناسب با حق بیمه انتخابی نمایش داده خواهد شد. سپس، شخص باید گزینه «فرم معرفی به مرجع معاینه» را انتخاب کرده و حداکثر ظرف مدت دو ماه از تاریخ قرارداد، جهت معاینه اولیه به مرجع پزشکی مراجعه نماید.

افرادی که قصد دارند قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد را منعقد کنند، باید وارد سامانه تامین اجتماعی به نشانی eservices.tamin.ir شوند و از بخش بیمه شدگان، گزینه انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد را انتخاب نمایند. برای اطلاع دقیق‌تر از جزئیات، داوطلبان می‌توانند فایل موجود در جدول زیر را دانلود و مطالعه کنند.

 

بنابر اعلام صندوق بازنشستگی کشوری؛ از این پس تمامی مشمولانی که سابقه بیمه‌ پردازی در صندوق داشته‌ اند و به هر دلیل از جمله بازخریدی، استعفا، اخراج یا مرخصی بدون حقوق از محل کار خود جدا شده‌ اند، می‌ توانند بدون نگرانی از قطع شدن سابقه بیمه، روند بیمه‌ پردازی خود را ادامه دهند. به این منظور، متقاضیان می‌ توانند با ورود به درگاه خدمات الکترونیک صندوق بازنشستگی کشوری به نشانی eservices.cspf.ir/Auth-api، و انتخاب گزینه «ثبت درخواست خویش‌ فرمایی» و بارگذاری مدارک مورد نیاز، درخواست خود را بدون هیچ مراجعه حضوری ثبت کنند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد هزینه و پرداخت حق بیمه خویش فرما تامین اجتماعی 1404 در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون هزینه و پرداخت حق بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴​ پاسخ دهند.