بیمه اختیاری تامین اجتماعی

بیمه اختیاری تامین اجتماعی

سازمان تامین اجتماعی به منظور حمایت از تمامی اقشار جامعه، طرح های مختلف بیمه ای را ارائه می دهد که افراد می توانند بر اساس شرایط موجود، از مزایای آن بهره مند شوند. در پاسخ به سوال بیمه اختیاری تامین اجتماعی چیست؛ باید گفت که قانون تامین اجتماعی امکان پوشش افرادی را که تحت هیچ نوع بیمه ای نیستند، فراهم کرده است. بر این اساس، بیمه طبق قانون تامین اجتماعی به دو گروه اصلی تقسیم می شود:

الف: بیمه اجباری: این نوع بیمه شامل تمام مشمولان قانون کار و کسانی است که در مقابل دریافت حقوق و دستمزد در کارگاه ها، کارخانه ها و شرکت ها فعالیت دارند.

ب: بیمه خویش فرما: بیمه خویش فرما به دو دسته تقسیم می شود که عبارتند از بیمه اختیاری و بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد.

بنابراین، بیمه اختیاری برای افرادی است که تحت پوشش هیچ نوع بیمه ای قرار ندارند. متقاضی این نوع بیمه می تواند مستقیما به شعب سازمان تامین اجتماعی مراجعه کند یا به صورت اینترنتی درخواست انعقاد قرارداد بیمه اختیاری دهد و در این حالت موظف است حق بیمه خود را در زمان مقرر پرداخت نماید. همچنین متقاضی می تواند برای انعقاد قرارداد بیمه اختیاری وکیل معرفی کند و در متن وکالت نامه باید دقیقا موضوع وکالت برای انعقاد قرارداد بیمه اختیاری بیان شود. قراردادهای وکالتی که کلی تنظیم شده باشند در این زمینه معتبر نیستند. شرایط بیمه اختیاری به شرح زیر است:

داشتن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه

داشتن حداکثر سن ۵۰ سال (برای مردان و زنان)

در صورتی که سن متقاضی هنگام درخواست بیشتر از ۵۵ سال باشد، باید به میزان مازاد بر سن، سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد. همچنین، متقاضیانی که بیش از ده سال سابقه پرداخت حق بیمه دارند، از شرط سنی معاف بوده و بدون محدودیت سنی می توانند بیمه شوند.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

تفاوت بیمه اختیاری 27 درصد با 18 درصد

در بخش قبلی درباره بیمه اختیاری صحبت شد و بیان گردید که بیمه اختیاری ویژه افرادی است که تحت پوشش هیچ نوع بیمه ای قرار ندارند. در این قسمت به تفاوت بیمه اختیاری 27 درصد با 18 درصد پرداخته می شود که این تفاوت به شرح زیر است:

در بیمه اختیاری 27 درصد، حق بیمه متقاضی بر اساس 27 درصد دستمزد و حقوق توافق شده تعیین می شود. این نوع بیمه اختیاری شامل کلیه تعهدات بیمه ای می باشد. علاوه بر این حق بیمه ، دولت نیز 3 درصد از حق بیمه را طبق ماده 28 قانون تامین اجتماعی پرداخت می کند.

در بیمه 18 درصد که به عنوان بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد شناخته می شود، با پرداخت 20 درصد حق بیمه، افراد مشمول بیمه بازنشستگی، از کار افتادگی و فوت می شوند. در این حالت 18 درصد سهم بیمه شده و 2 درصد سهم دولت است، اما این نوع بیمه شامل مواردی مانند از کارافتادگی جزیی نظیر نقص عضو نمی شود.

این موارد تنها در خصوص حوادث ناشی از کار مطرح است که در بیمه های خویش فرما به دلیل نبود کارفرما و عدم اشتغال در کارگاه، منتفی می باشد. همچنین در بیمه اختیاری 27 درصد، حق بیمه مقطوع بوده و کلیه خدمات شامل مستمری بازنشستگی، از کار افتادگی، فوت و تعهدات درمانی مانند هزینه های پروتز، اروتز، هزینه کفن و دفن را در بر می گیرد.

همچنین بیمه اختیاری فاقد فرانشیز در مراکز تامین اجتماعی می باشد، در حالی که بیمه مشاغل آزاد شامل ده درصد فرانشیز در بخش بستری و سی درصد در بخش سرپایی مراکز تامین اجتماعی است. همچنین بیمه اختیاری هزینه جداگانه برای دفترچه ندارد، ولی برای بیمه مشاغل آزاد 18 درصد، هر ماه باید برای هر یک از اعضای خانواده هزینه دفترچه پرداخت شود. لازم به ذکر است که اصطلاح فرانشیز به مبلغی از خسارت گفته می شود که بیمه گذار موظف به پرداخت آن بوده و بیمه گر نسبت به آن تعهدی ندارد.

مزایای بیمه اختیاری ۲۷ درصد

در بخش قبل اشاره شد که بیمه خویش فرما نوعی از بیمه های تامین اجتماعی است که به صورت اختیاری به افرادی که تحت پوشش هیچ بیمه ای نیستند اجازه می دهد با پرداخت حق بیمه، از خدمات آن بهره مند شوند. بیمه اختیاری یکی از انواع بیمه خویش فرما است که نرخ حق بیمه آن 27 درصد است. مزایای بیمه اختیاری 27 درصد پرداخته می شود که به شرح زیر است:

امکان بهره مندی از پوشش های متنوع درمانی برای بیمه شده فراهم می گردد.

با توجه به سابقه پرداخت حق بیمه، امکان بازنشستگی و دریافت مستمری متناسب با سوابق برای فرد وجود دارد.

در صورت از کار افتادگی کامل، مستمری به فرد پرداخت خواهد شد.

این نوع بیمه اختیاری همچنین پوشش خدمات مربوط به کفن و دفن و فوت را نیز شامل می شود.

کمک هزینه مربوط به پروتز و اروتز و ارائه لوازم کمک پزشکی از جمله مزایای مهم این بیمه به شمار می رود.

حقوق مستمری بیمه شده بعد از فوت وی به خانواده اش تعلق خواهد گرفت.

با این حال، متقاضی بیمه اختیاری باید از معایب آن نیز آگاهی داشته باشد تا بتواند با توجه به شرایط خود تصمیم مناسبی بگیرد. این معایب شامل نداشتن حق بیمه بیکاری، عدم دریافت غرامت دستمزد دوران بارداری و بیماری و همچنین پرداخت کامل حق بیمه توسط خود فرد است.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

مزایای بیمه مشاغل آزاد 18 درصد

همانطور که در بخش های قبلی مقاله اشاره شد، یکی از انواع بیمه نامه های مربوط به مشاغل آزاد، بیمه مشاغل آزاد 18 درصد است. با توجه به اینکه ممکن است برخی افراد با مزایای بیمه مشاغل آزاد 18 درصد آشنا نباشند، در این بخش از مقاله به مزایای آن پرداخته شده است که شامل موارد زیر می باشد:

ارائه بهترین و بالاترین سطح پوشش بیمه ای برای افراد دارای مشاغل آزاد

شامل پوشش هایی همچون بازنشستگی، فوت و از کار افتادگی

علاوه بر مزایای ذکر شده، صاحبان حرف و مشاغل آزاد باید توجه کنند که خدماتی مانند کمک هزینه ازدواج و غرامت دستمزد ایام بارداری در بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد لحاظ نمی شود. همچنین، از کار افتادگی جزئی و نقص عضو از مزایای این بیمه نامه محسوب نمی شود.

ثبت نام بیمه اختیاری تامین اجتماعی

امروزه افرادی که قصد ثبت نام بیمه اختیاری تامین اجتماعی دارند، می توانند به سادگی درخواست و روند ثبت نام خود را به صورت آنلاین و غیرحضوری انجام دهند و در زمان و هزینه صرفه جویی کنند. از این رو در این بخش به روش و مراحل ثبت نام غیر حضوری بیمه شدگان اختیاری تامین اجتماعی پرداخته شده و مراحل مربوط به ثبت نام بیمه اختیاری تامین اجتماعی غیر حضوری به شرح زیر می باشد:

ابتدا لازم است متقاضی در مرورگر خود سایت سرویس های الکترونیکی سازمان تامین اجتماعی به نشانی eservices.tamin.ir جستجو کرده و وارد سایت شود. سپس، متقاضی باید از بخش بیمه شدگان، گزینه «بیمه شدگان خاص/بیمه فراگیر خانواده ایرانی» را انتخاب نماید و پس از آن، از فهرست نمایش داده شده، گزینه انعقاد قرارداد بیمه اختیاری را انتخاب کند.

در این مرحله، متقاضی باید نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کرده و روی گزینه ورود کلیک نماید. 

سپس فرد باید روی گزینه مشاهده ضوابط و مقررات کلیک کرده و موافقت خود را با محتوای آن اعلام نماید.

اگر فرد شماره بیمه نداشته باشد، می بایست با کلیک روی کلید «نام نویسی» و تکمیل موارد درخواستی نسبت به دریافت شماره بیمه اقدام کرده و سپس مراحل انعقاد قرارداد را طی کند؛ در غیر این صورت (داشتن شماره بیمه) این گزینه نمایش داده نمی شود.

پس از انتخاب نام نویسی، متقاضی باید فرم مربوطه را پر کرده و روی آیتم تایید و ادامه کلیک نماید.

در صورتی که اطلاعات مرحله قبل مورد تایید فرد باشد، با انتخاب گزینه های «اطلاعات صحیح است» و «تائید و ادامه»، متقاضی به مرحله بعد منتقل می شود.

اگر اطلاعات بالای صفحه مورد تایید متقاضی نباشد، با انتخاب کلید «اطلاعات نشانی نادرست است و باید اصلاح شود» می تواند نسبت به اصلاح آن اقدام نماید.

در این مرحله، جزئیات مربوط به احراز یا عدم احراز شرایط لازم برای انعقاد قرارداد در صورت تمایل و کلیک روی گزینه «مشاهده جزئیات» برای فرد نمایش داده می شود.

در مرحله بعد، متقاضی باید یکی از گزینه های موجود را انتخاب کند تا مشخص شود قرارداد توسط چه شخصی منعقد می گردد.

سیستم به صورت پیش فرض آخرین شعبه بیمه پردازی یا نام نویسی را نشان می دهد و در صورت تمایل به تغییر، فرد باید ابتدا استان سپس شهر و شعبه محل سکونت را انتخاب کند. لازم به ذکر است برای مراجعه حضوری، شخص فقط باید به شعبه انتخابی خود مراجعه نماید و در انتخاب آن دقت کند.

در این مرحله، متقاضی باید حق بیمه درخواستی را با توجه به حداقل و حداکثر حق بیمه ماهانه که در توضیحات نشان داده می شود در کادر مربوطه وارد کند و سپس دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه ماهانه را محاسبه نماید.

در این مرحله، فرد باید جهت انعقاد قرارداد، اطلاعات مربوط به آیین نامه، مفاد قرارداد، دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه و تاریخ شروع بیمه پردازی را تایید کرده و روی گزینه انعقاد قرارداد کلیک نماید.

در صورت تمایل به تغییر مبلغ حق بیمه ماهانه، فرد می تواند از کلید «ویرایش قرارداد» استفاده کند. در غیر این صورت با کلیک روی «مشاهده قرارداد» امکان مشاهده، چاپ و یا دانلود فایل قرارداد بیمه اختیاری برای او فراهم می شود. لازم به ذکر است پس از انجام این مرحله، پیامکی شامل شماره و تاریخ ثبت قرارداد برای متقاضی ارسال خواهد شد.

پس از بیان تمام مراحل مربوط به ثبت نام بیمه اختیاری متقاضی باید توجه داشته باشد که تمامی مراحل را به ترتیب و با دقت انجام دهد، زیرا در صورت هرگونه اشتباه ممکن است روند ثبت نام بیمه اختیاری با مشکل روبرو شود.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد دریافت بیمه اختیاری تامین اجتماعی در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از دریافت بیمه اختیاری تامین اجتماعی​ پاسخ دهند.