برای مشاوره نحوه خرید سابقه
برای مشاوره نحوه خرید سابقه
خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی به معنای پرداخت حق بیمه برای سال ها یا ماه هایی است که فرد در آن بازه زمانی بیمه پردازی نداشته، اما قصد دارد آن را به سوابق بیمه ای خود اضافه کند. این کار معمولا برای افرادی انجام می شود که به دلیل وقفه در اشتغال، بیماری، بیکاری یا دلایل شخصی فاقد پوشش بیمه بوده اند و حالا می خواهند این فاصله را جبران کنند.
خرید سابقه می تواند شامل بیمه های خاص مانند بیمه اختیاری، بیمه بیکاری، یا بیمه مشاغل آزاد باشد و قوانین آن بر اساس مقررات سازمان تامین اجتماعی تعیین می شود. میزان هزینه این خرید به عواملی مانند دستمزد مبنای پرداخت، مدت زمان سوابق خریداری شده و نرخ حق بیمه بستگی دارد. اهمیت و ضرورت آگاهی از نحوه خرید سابقه بیمه بسیار بالاست، زیرا هر اشتباه یا بی دقتی در این فرآیند ممکن است منجر به پرداخت هزینه های اضافی یا حتی عدم پذیرش سوابق توسط سازمان شود.
از این رو، در این مقاله، به خرید 5 سال سابقه بیمه، خرید سابقه بیمه سالهای قبل و خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی پرداخته شده و سپس، قانون جدید خرید سابقه بیمه، خرید سابقه بیمه اختیاری و شرایط خرید کسری بیمه تامین اجتماعی آمده است. پس از آن، در قسمت پایانی مقاله، میزان مبلغ خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی ارائه گردیده است. جهت کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص با ما همراه باشید.
خرید 5 سال سابقه بیمه
خرید 5 سال سابقه بیمه تامین اجتماعی بر اساس قانون تعیین تکلیف بیمه شدگانی است که کمتر از ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه دارند. این امکان برای افرادی فراهم شده که در سن بازنشستگی هستند؛ اما سابقه بیمه شان تکمیل نشده است. طبق این قانون، آقایان باید حداقل ۶۰ سال و بانوان حداقل ۵۵ سال سن داشته باشند و تا پیش از این تنها ۵ سال سابقه بیمه پرداخته باشند. در این شرایط، فرد می تواند با پرداخت حق بیمه 5 سال باقی مانده، سابقه خود را به ۱۰ سال برساند و شرایط بازنشستگی با دریافت حقوق بر مبنای ده روز کار در ماه را کسب کند.
در این حالت، سازمان تامین اجتماعی مبلغی را بر اساس فرمول و نرخ های مصوب برای خرید این سابقه محاسبه می کند. مبلغ پرداختی بستگی به دستمزد مبنا و نرخ حق بیمه در زمان خرید دارد و معمولا به صورت یکجا یا در اقساط مشخص قابل پرداخت است. این فرآیند کمک می کند فردی که به سن بازنشستگی رسیده ولی سوابق بیمه اش ناقص است، بتواند با تکمیل سال های موردنیاز، از مزایای بازنشستگی برخوردار شود. هرچند حقوق دریافتی در این حالت نسبت به افرادی که سابقه بیشتری دارند کمتر خواهد بود، اما همچنان یک پشتوانه مالی ارزشمند محسوب می شود.
برای انجام این فرایند، متقاضی باید به یکی از شعب تامین اجتماعی مراجعه کرده و مدارکی مانند شناسنامه، کارت ملی، و سابقه پرداخت بیمه خود را ارائه دهد. پس از بررسی شرایط و محاسبه مبلغ، قرارداد خرید سابقه تنظیم می شود و فرد می تواند مبلغ تعیین شده را بپردازد. آگاهی از قوانین و شرایط دقیق خرید این 5 سال سابقه بسیار مهم است تا فرد بتواند بدون خطا و با بهترین تصمیم مالی، از حق بازنشستگی خود بهره مند شود.
خرید سابقه بیمه سالهای قبل
خرید سابقه بیمه سالهای قبل به معنای جبران دوره هایی است که فرد در گذشته تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی نبوده یا بخشی از سابقه او ناقص مانده است. این موضوع برای افرادی که قصد بازنشستگی دارند؛ اما سوابق بیمه شان کامل نیست، اهمیت زیادی دارد. برای بازنشستگی، حداقل سابقه موردنیاز برای مردان و زنان متفاوت است، اما به طور کلی حداقل ۱۰ سال و حداکثر ۳۰ سال سابقه لازم است. در نتیجه، اگر فردی سابقه کافی نداشته باشد، می تواند در شرایط خاص اقدام به خرید سابقه بیمه مربوط به سال های گذشته کند.
طبق قانون جدید، خرید یکجای سابقه بیمه برای افرادی که تاکنون هیچ بیمه ای نپرداخته اند؛ به طور کلی، امکان پذیر نیست، مگر در موارد استثنایی که قانون مشخص کرده است. یکی از این موارد، سن بازنشستگی است؛ به این معنا که آقایان بالای ۶۰ سال و خانم های بالای ۵۵ سال که کمتر از ۱۰ سال سابقه دارند، می توانند با پرداخت یکجای حق بیمه، سابقه خود را به حداقل ۱۰ سال رسانده و شرایط دریافت مستمری بازنشستگی را کسب کنند.
یکی دیگر از استثناها مربوط به خرید بیمه سربازی است. آقایانی که دوران خدمت سربازی را گذرانده اند و در این مدت تحت پوشش بیمه درمانی بوده اند، می توانند با پرداخت مبلغی مشخص، مدت خدمت خود را به عنوان سابقه بیمه به سوابقشان اضافه کنند. این اقدام معمولا هنگام نزدیک شدن به بازنشستگی انجام می شود و می تواند کسری سابقه را جبران کند.
همچنین، افرادی که در مشاغل پاره وقت فعالیت دارند و بیمه آن ها بر اساس ساعات یا روزهای کاری محاسبه می شود، ممکن است کمتر از یک ماه بیمه برایشان رد شود. این افراد می توانند با پرداخت مابه التفاوت، کسری ماه خود را کامل کنند تا در محاسبه نهایی سوابق بیمه ای دچار مشکل نشوند. آگاهی از این شرایط و استفاده درست از امکان خرید سابقه سالهای قبل، می تواند در تامین امنیت مالی دوران بازنشستگی نقش مهمی ایفا کند.
خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
با توجه به اینکه خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی تنها با رعایت مراحل و شرایط مشخص امکان پذیر است، در این بخش به بیان روند انجام آن پرداخته می شود. این مراحل بسته به نوع درخواست متفاوت بوده و شامل مواردی مانند خرید بیمه برای افرادی که کمتر از ۱۰ سال حق بیمه پرداخته اند، تکمیل سوابق کسری از ماه، یا خرید سابقه خدمت سربازی و الحاق آن به سوابق کاری می شود.
در خصوص خرید بیمه برای کسانی که کمتر از ۱۰ سال سابقه پرداخت دارند، متقاضی باید به شکل حضوری به یکی از شعب تامین اجتماعی مراجعه کرده و مدارک هویتی به همراه مستندات سابقه بیمه خود را ارائه دهد. پس از بررسی مدارک، امکان پرداخت مبلغ موردنیاز و ثبت سوابق فراهم می شود.
در مورد خرید سابقه خدمت سربازی نیز متقاضی باید ابتدا به سرویس های الکترونیکی تامین اجتماعی به نشانی eservices.tamin.ir مراجعه کند. نموده و از صفحه اصلی سایت گزینه "ورود به سامانه" را انتخاب کند تا بتواند به حساب کاربری خود در این سایت وارد شود.
پس از آن، شخص لازم است که اطلاعات حساب کاربری خود را وارد نماید.
در مرحله بعدی شخص لازم است که از قسمت بیمه شدگان، گزینه امور بیمه شدگان و سپس، محاسبه خرید خدمت سربازی را برگزیند و سایر مراحل را دنبال نماید.
برای خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی به منظور تکمیل سوابق کسری از ماه، فرد باید ابتدا وارد سامانه خدمات غیرحضوری تامین اجتماعی به نشانی eservices.tamin.ir شود. پس از انتخاب گزینه «ورود» و وارد کردن نام کاربری و رمز عبور، کاربر وارد حساب شخصی خود خواهد شد. در ادامه، از منوی «بیمه شدگان» باید بخش «امور بیمه شدگان» و سپس گزینه «تکمیل سوابق کسری از ماه» را انتخاب کند تا مراحل ثبت درخواست انجام شود.
پس از آن، اطلاعات فرد، به وی، نمایش داده شده و شخص باید، بر روی گزینه ضوابط و مقررات، کلیک نماید.
در مرحله بعدی، فرد باید، موافقت خود، با شرایط اعلامی از سوی تامین اجتماعی را اعلام نماید و با انتخاب گزینه موافقم، به مرحله بعدی برود.
در این مرحله، کاربر باید ابتدا صحت اطلاعات شخصی خود را بررسی و تایید کرده و سپس به گام بعدی برود. برای خرید ۵ سال سابقه بیمه سالهای قبل، پس از مشاهده جزئیات مربوط به احراز یا عدم احراز شرایط، فرد باید شعبه تامین اجتماعی موردنظر خود را انتخاب کند. سپس با تایید قرارداد و زدن تیک مربوط به موافقت، فرآیند انعقاد قرارداد خرید حق بیمه برای تکمیل سوابق کسری از ماه را انجام دهد. لازم به ذکر است که پرداخت ماهانه حق بیمه کسری از ماه نیز از طریق همین سامانه قابل انجام بوده و نیازی به مراجعه حضوری ندارد.
قانون جدید خرید سابقه بیمه
قانون جدید خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی با هدف جبران سوابق ناقص بیمه ای و حمایت از گروه های خاص کارگران و بیمه شدگان تدوین شده است. بر اساس این قانون، افرادی که به صورت پاره وقت کار می کنند و کارفرمای آن ها فقط برای بخشی از روزهای ماه حق بیمه پرداخت می کند، می توانند کسری روزهای بیمه ای خود را به صورت اختیاری و با عقد قرارداد در سامانه تامین اجتماعی تکمیل کنند. این امکان با استناد به بخشنامه شماره 14548/98/1000 مورخ ۱۷ اسفند ۱۳۹۸ فراهم شده و برای افرادی قابل اجراست که شرایط تعیین شده را دارا باشند.
از مهم ترین شروط استفاده از این طرح می توان به اشتغال پاره وقت در کارگاه های مشمول قانون تامین اجتماعی، داشتن حداقل یک روز سابقه پرداخت حق بیمه در ماه موردنظر، و سن حداکثر ۵۰ سال در زمان ثبت درخواست اشاره کرد. همچنین متقاضی باید شخصا و در زمان حیات خود برای ثبت این درخواست اقدام کند. این شرایط باعث شده که کارگران پاره وقت بتوانند از مزایای بازنشستگی و خدمات بیمه ای مشابه کارکنان تمام وقت بهره مند شوند و سوابقشان به شکل کامل در پرونده بیمه ای ثبت گردد. در جدول زیر، امکان دانلود قانون جدید خرید سابقه بیمه فراهم شده است:
| قانون جدید خرید سابقه بیمه | |
| بخشنامه تکمیل سوابق پرداخت حق بیمه به صورت کسری از ماه | دانلود |
| قانون تعیین تکلیف تامین اجتماعی اشخاصی که ده سال و کمتر حق بیمه پرداخت کرده اند | دانلود |
علاوه بر این، بر اساس قانون تعیین تکلیف بیمه شدگانی که ۱۰ سال یا کمتر سابقه پرداخت دارند (مصوب سال ۱۳۹۲)، زنان ۵۵ ساله و مردان ۶۰ ساله که کمتر از ده سال حق بیمه پرداخته اند، می توانند با پرداخت مابه التفاوت تا تکمیل ۱۰ سال سابقه، با مستمری معادل حقوق ده روز در ماه بازنشسته شوند. این رویکرد، فرصتی را فراهم می کند تا افرادی که به سن بازنشستگی رسیده ولی سابقه شان ناقص است، بتوانند از مزایای بازنشستگی بهره مند شوند.
خرید سابقه بیمه اختیاری
بیمه اختیاری به افراد این امکان را می دهد حتی در صورت نداشتن کارفرما یا شغل ثابت، سابقه بیمه خود را ادامه دهند یا تکمیل کنند. این نوع بیمه برای کسانی مناسب است که به هر دلیل از پوشش بیمه ای خارج شده اند؛ اما تمایل دارند مزایایی مانند بازنشستگی، ازکارافتادگی و مستمری را در آینده دریافت کنند. در بیمه اختیاری، فرد خود مسئول پرداخت کل حق بیمه است و مبلغ آن بر اساس دستمزد مبنا و نرخ مصوب سازمان تامین اجتماعی تعیین می شود.
برای استفاده از بیمه اختیاری تامین اجتماعی، فرد باید به یکی از شعب تامین اجتماعی مراجعه یا از طریق سامانه خدمات غیرحضوری اقدام کند. شرایط اولیه شامل داشتن حداقل یک ماه سابقه پرداخت بیمه در گذشته و سن حداکثر ۵۰ سال در زمان ثبت درخواست است. پس از ثبت نام و بررسی شرایط، قرارداد بیمه اختیاری منعقد شده و فرد موظف می شود حق بیمه ماهانه خود را در موعد مقرر بپردازد تا سابقه او بدون وقفه ادامه یابد.
خرید سابقه بیمه اختیاری به معنی پرداخت حق بیمه برای دوره هایی است که فرد در گذشته تحت پوشش بیمه اختیاری بوده، اما به هر دلیل حق بیمه را واریز نکرده و سابقه اش ناقص مانده است. طبق مقررات تامین اجتماعی، کسانی که کمتر از ۱۰ سال حق بیمه پرداخته اند، می توانند با پرداخت مابه التفاوت، سابقه خود را تا حداکثر ۵ سال افزایش دهند. این امکان به ویژه برای بانوان بالای ۵۵ سال و آقایان بالای ۶۰ سال که قصد بازنشستگی دارند، مزیتی قابل توجه محسوب می شود.
روند خرید این سابقه نیز به آسانی امکان پذیر است. متقاضیان لازم است با در دست داشتن مدارک هویتی و مستندات سوابق بیمه، به شعب تامین اجتماعی مراجعه نموده تا فرایند بررسی و ثبت درخواست انجام شود. تکمیل این سوابق نه تنها میزان مستمری بازنشستگی را افزایش می دهد، بلکه پشتوانه ای برای ثبات مالی و آرامش خاطر در سال های بازنشستگی ایجاد می کند.
شرایط خرید کسری بیمه تامین اجتماعی
برای خرید کسری سابقه بیمه تامین اجتماعی و اطلاع از شرایط خرید کسری بیمه تامین اجتماعی، لازم است به قوانین و بخشنامه های مرتبط مراجعه شود که مهم ترین آن ها قانون تعیین تکلیف بیمه شدگانی است که ۱۰ سال یا کمتر سابقه پرداخت حق بیمه دارند و همچنین بخشنامه تکمیل سوابق کسری از ماه مورخ ۱۳۹۸/۱۲/۱۷ می باشد. بر اساس این مقررات، شرایط مختلفی برای خرید کسری سابقه وجود دارد که بسته به نوع سوابق بیمه ای فرد متفاوت است.
در صورتی که خرید سابقه مربوط به تبدیل دوران خدمت سربازی به سابقه کار باشد، فرد باید کارت پایان خدمت داشته باشد و در زمان درخواست بیمه پرداز تامین اجتماعی باشد. همچنین، متقاضی باید حداقل دو سال سابقه بیمه قبل از خدمت سربازی داشته باشد یا مبلغ خرید خدمت سربازی را به صورت نقدی یا اقساط یک ساله به سازمان تامین اجتماعی پرداخت کند. این شرایط اطمینان می دهد که خدمت سربازی به عنوان سابقه کار پذیرفته شود.
برای افرادی که کمتر از ده سال سابقه بیمه دارند و قصد بازنشستگی با دریافت حقوق ده روز در ماه را دارند، شرایط متفاوت است. این افراد باید حداقل یک سال سابقه پرداخت انلاین حق بیمه تامین اجتماعی داشته باشند و همچنین مردان باید به سن ۶۰ سال و زنان به سن ۵۵ سال رسیده باشند تا بتوانند با پرداخت کسری سابقه خود، بازنشستگی را دریافت کنند. این قانون امکان بازنشستگی برای کسانی که سابقه کمی دارند را فراهم می کند.
در مورد خرید سابقه بیمه برای تکمیل کسری از ماه، متقاضی باید به صورت پاره وقت در کارگاه های مشمول قانون تامین اجتماعی مشغول به کار بوده و حداقل یک روز سابقه پرداخت حق بیمه در ماه مورد نظر داشته باشد. سن متقاضی در زمان ثبت درخواست نباید از ۵۰ سال بیشتر باشد و درخواست باید در زمان حیات فرد ثبت شود. همچنین کسانی که بیش از ۱۰ سال سابقه دارند از شرط سنی برای بازنشستگی معاف هستند و افرادی که بالای ۵۰ سال هستند باید سابقه بیشتری داشته باشند. نکته مهم این است که تکمیل سابقه کسری ماه فقط از زمان ثبت درخواست امکان پذیر است و شامل گذشته نمی شود؛ یعنی اگر فرد قبلا مشمول شرایط بوده، ولی درخواست نداده، امکان خرید سابقه گذشته برای او فراهم نیست.
مبلغ خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
یکی از سوالات متداول درباره خرید سوابق بیمه تامین اجتماعی، میزان هزینه و مبلغ خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی است. در این بخش قصد داریم به تفکیک، قیمت خرید سابقه بیمه در سه حالت مختلف را توضیح دهیم: خرید سابقه برای افرادی که کمتر از ۱۰ سال حق بیمه پرداخت کرده اند، خرید بیمه سربازی و تبدیل آن به سابقه کار و همچنین تکمیل سوابق پرداخت حق بیمه به صورت کسری از ماه.
در مورد خرید سابقه برای کسانی که کمتر از ده سال حق بیمه دارند، مبلغ دقیق پرداختی به عوامل متعددی بستگی دارد؛ از جمله تعداد سال های کسری و میزان حقوق روزانه در سال مورد نظر برای پرداخت حق بیمه. فرمول کلی محاسبه این هزینه به این صورت است که ۳۰ درصد حاصل ضرب تعداد روزهایی که حق بیمه پرداخت نشده در حقوق روزانه آن سال می شود، مبلغ قابل پرداخت خواهد بود. به عبارت دیگر:
میزان حق بیمه = 30% ×تعداد روزهایی که شخص، حق بیمه پرداخت نکرده است×حقوق روزانه سال درخواست خرید حق بیمه
در خصوص خرید بیمه سربازی و تبدیل آن به سابقه کار نیز نرخ ثابتی وجود ندارد، اما فرمول محاسبه هزینه به این صورت است که ۷ درصد از حاصل ضرب ۳۰ درصد در مدت زمان خدمت و میانگین حقوق دو سال آخر کاری فرد، مبلغ نهایی خواهد بود:
میزان حق بیمه = ۷٪ × (۳۰٪ × مدت خدمت × میانگین حقوق دو سال آخر).
برای تکمیل سوابق پرداخت حق بیمه به صورت کسری از ماه نیز، طبق ماده های ۱۳ و ۱۴ بخشنامه شماره ۱۴۵۴۸/۹۸/۱۰۰۰ مورخ ۱۳۹۸/۱۲/۱۷، سهم حق بیمه متقاضی ۲۷ درصد دستمزد روزانه اوست، مشروط بر این که دستمزد روزانه در بازه حداقل و حداکثر دستمزد تعیین شده توسط شورای عالی کار قرار داشته باشد. فرمول محاسبه به این شکل است که ابتدا دستمزد روزانه بر تعداد روزهای کار تقسیم شده، سپس در تعداد روزهای غیربکار ضرب و حاصل در ۲۷ درصد ضرب می شود. این مبلغ، هزینه قابل پرداخت برای تکمیل کسری سابقه است.
برای مثال، اگر فردی در ماه خرداد (۳۱ روز) فقط ۱۵ روز کار کرده و دستمزد ماهانه او ۷،۵۰۰،۰۰۰ ریال باشد، دستمزد روزانه او برابر با ۵۰۰،۰۰۰ ریال است. اگر بخواهد ۱۶ روز کسری را جبران کند، باید ۲،۱۶۰،۰۰۰ ریال (۲۷ درصد × ۱۶ × ۵۰۰،۰۰۰) پرداخت نماید. برای اطلاعات دقیق تر و راهنمایی های کامل تر، مطالعه مقالات تخصصی و مشاوره با کارشناسان تامین اجتماعی توصیه می شود
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نحوه خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از نحوه خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی پاسخ دهند.
پاسخ مشاور: خرید سابقه بیمه سالهای قبل به معنای جبران دوره هایی است که فرد در گذشته تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی نبوده یا بخشی از سابقه او ناقص مانده است که توضیحات بیشتر در متن مقاله بیان شده است.