بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان

بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان چیست

گرایش نظام های حقوقی در دهه های اخیر در زمینه حوادث ناشی از کار، کارفرمایان را بر آن داشته که تمام یا بخش عمده این حوادث را از طریق تهیه بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، به بیمه گران منتقل نمایند. در واقع این بیمه، نوعی از بیمه مسئولیت مدنی می باشد و تقریبا در هر جا که مسئولیتی به عهده کسی تعریف می‌ شود، بیمه مسئولیت نیز می‌ تواند وجود داشته باشد. حال در این قسمت به این سوال پاسخ داده می شود که بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان چیست؟

به زبان ساده باید گفت که در این بیمه نامه کلیه کارفرمایان نسبت به جبران خسارات وارده به کارمندان، کارکنان و کارگران که ناشی از حوادث حین انجام کار می باشد و منجر به صدمات جسمی و بدنی می شود، مسئول هستند. این بیمه؛ مسئولیت مدنی بیمه ‌گذار (کارفرما) را در مقابل کارکنان، تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد. همچنین، بیمه نکردن کارگر توسط کارفرما؛ موجب مسئولیت وی می گردد.

نکته ای که باید به آن توجه داشت این است که این نوع از بیمه، برای انواع شرکت های بیمه ای متفاوت می باشد. به طور مثال؛ در بیمه ایران این موضوع این گونه تعریف شده است که بیمه نامه؛ مسئولیت مدنی بیمه گزار را در مقابل کارکنان تحت پوشش بیمه قرار می دهد. بدین معنی که چنانچه در جریان انجام کار در محل کار، در اثر حادثه، خسارت بدنی به کارکنان شاغل بیمه گزار وارد آید و مسئولیت بیمه گزار در این ارتباط، برای بیمه گر محرز گردد؛ بیمه خسارت وارده را جبران خواهد کرد. منظور از جبران خسارت بدنی، شامل پرداخت هزینه های پزشکی و غرامت نقص عضو و فوت کارکنان می باشد.  

بیمه البزر نیز در این خصوص، اشاره کرده است که قانون کار، کارفرما را در قبال حوادث و اتفاقاتی که از عدم رعایت مقررات فنی و حفاظت کار و بهداشت باعث خسارت بدنی و جانی به کارکنان می شود، مسئول شناخته و وی را ملزم به جبران خسارات جانی به وجود آمده می‌ نماید. بیمه مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان برای جبران خسارات چنین مسئولیتی طراحی و ارائه شده است. افرادی که تحت پوشش بیمه خویش فرما هستند، خود کارفرما خود محسوب شده و بیمه مسئولیت کارفرما برای آن ها بی معنا می گردد.

در بیمه مسئولیت کارفرما، مسئولیت مدنی کارفرمایان ناشی از حوادثی که به موجب قصور و اهمال آنان به کارکنان تحت امر وارد آید و کارفرما مسئول جبران آن شناخته شود؛ تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد. بدین معنی که چنانچه در جریان انجام کار در محل کار، در اثر حادثه، خسارت بدنی به کارکنان شاغل بیمه گزار وارد آید و مسئولیت بیمه گزار در این ارتباط توسط بیمه گر محرز گردد؛ خسارت وارده جبران خواهد شد. منظور از جبران خسارت بدنی پرداخت هزینه های پزشکی و غرامت نقص عضو و فوت کارکنان می باشد. انواع مختلفی از بیمه مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان وجود دارد که عبارت است از:

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی 

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان عمرانی

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان برای واحد های خدماتی و تولیدی، صنعتی، بازرگانی و تجاری

بیمه آسیا این 3 نوع بیمه را این گونه تعریف کرده است که در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمان، موضوع بیمه عبارت است از مسئولیت مدنی حرفه ای بیمه گذار در قبال پرداخت هزینه پزشکی و غرامت صدمه جسمی، نقص عضو و فوت کارکنان بیمه گذار ناشی از حادثه موضوع بیمه می باشد.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

کلوز و نرخ بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی

همانطور که در بخش قبلی نیز اشاره شد، انواع مختلفی از بیمه مسئولیت وجود دارد که یکی از آن ها، بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی می باشد. همچنین، بیان شد که مهم ترین خطر های موضوع بیمه مسئولیت ساختمانی، خسارت های بدنی و مالی وارد به اشخاص ثالث ناشی از مسئولیت مدنی بیمه گذار در جریان عملیات ساختمانی در محل اجرای پروژه های ساختمانی می باشد، البته مشروط بر آن که مسئولیت بیمه گذار برای بیمه گر محرز باشد. حال در این قسمت برای آشنایی علاقمندان؛ به کلوز و نرخ بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی اشاره می شود.

باید توجه داشت که در این مورد یک نرخ بیمه ثابتی را نمی توان در نظر گرفت؛ زیرا این بیمه به نرخ های متفاوتی در موسسات و شرکت های بیمه ارائه داده می شود. به طور مثال در شرکت بیمه ایران قید شده است که نرخ بیمه مسئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی به عوامل متعددی بستگی دارد که شامل متراژ بنا، تردد در اطراف بنا، عمق گود برداری، تعداد طبقات و ریسک های پیرامون بنا می باشد.

همچنین در بیمه البرز نیز در این مورد گفته شده است که در تمامی انواع بیمه ‌نامه‌ های مسئولیت، از جمله پارامترهای تاثیرگذار بر قیمت؛ تعداد دفعات زیان‌ های تحت پوشش است. در بیمه ‌نامه‌ های مسئولیت تعداد دفعات زیان‌ های اصلی ذکر شده و مبلغ حق بیمه طبق آن‌ ها محاسبه می‌شود؛ اما به دلیل این که بیمه‌ گذار می‌ تواند تقاضای پوشش زیان‌ های اضافی را نیز داشته باشد، حق ‌بیمه این موارد نیز به حق‌ بیمه اصلی اضافه می‌شود. در واقع به ازای هر پوشش اضافی مبلغی به حق‌ بیمه اضافه خواهد شد. سازمان بیمه تامین اجتماعی تاکنون بیمه ای با عنوان بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، ایجاد ننموده است.

برای همین برای تشخیص نرخ بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی توصیه می شود که اشخاص به صورت الکترونیکی به سایت شرکت بیمه مدنظر خود اعم از آسیا، ایران یا البرز مراجعه کرده و درخواست استعلام نرخ بیمه مسئولیت را ثبت نموده تا به طور دقیق از نرخ این بیمه اطلاع یابند. کلوزها و پوشش های بیمه مسئولیت مدنی کارفرما نیز مانند نرخ در شرکت های بیمه، مختلف متفاوت می باشد، اما به طور کلی، کلوز حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری و کلوز جبران هزینه های پزشکی در همه انواع بیمه نامه ها وجود دارد.

آموزش و نحوه خرید آنلاین بهترین بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان

همان گونه که پیش‌ تر عنوان شد، بیمه مسئولیت از انواع گوناگونی تشکیل شده است و هر زمان که بتوان تعهدی در مقابل یک فرد یا گروهی از افراد تعریف نمود، بیمه مسئولیت نیز می‌تواند وجود داشته باشد. حال ممکن است شخصی قصد داشته باشد که از پوشش و مزایای بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان استفاده کند، ولی با نحوه خرید آن آشنایی نداشته باشد که بنا بر همین در این قسمت؛ به آموزش و نحوه خرید آنلاین بهترین بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان اشاره می شود. 

به این منظور شخص می بایست نشانی سایت آنلاین ازکی azki.com را در مرورگر خود جست و جو نموده و مطابق با تصویر زیر به صفحه اصلی این سایت وارد شود. 

بعد از آن داوطلب باید، گزینه تمام خطر مهندسی (نصب و پیمانکاری) را انتخاب نماید.

در مرحله بعدی، داوطلب باید نوع بیمه خود را انتخاب کند.

پس از آن، شخص باید اطلاعات خواسته شده را تکمیل نموده و گزینه ثبت سفارش را از این سایت آنلاین انتخاب کند.

در خرید حضوری و غیر آنلاین، در ابتدا؛ شخص باید به منظور خرید بیمه مسئولیت لازم است، ضمن مراجعه به یکی از نمایندگی‌ های شرکت بیمه مورد نظر و ارائه مدارک لازم، توضیحات کاملی در ارتباط با تعهدات مورد نیاز خود مطرح کند. سپس می تواند برای خرید بیمه اقدام کند. بنابراین خرید این بیمه نامه با مراجعه حضوری به مراکز صدور و یا سامانه آن ها قابل تهیه است.

یکی دیگر از انواع شرکت هایی که بهترین خدمات آنلاین را در خصوص بیمه ارائه می دهد شرکت بیمه ایران می باشد. در این مورد؛ افراد پس از مراجعه حضوری و بررسی شرایط می توانند بیمه مسئولیت کارفرما را تهیه کنند. همچنین عملیات صدور بیمه نامه مسئولیت مانند ترتیب متعارف در سایر رشته های بیمه می باشد و جزئیات آن به شرح زیر است:

بیمه گزار بایستی فرم پیشنهاد بیمه را کامل و خوانا و تکمیل و امضاء نماید. (در صورتی که متقاضی بیمه دارای شخصیت حقوقی می باشد، پیشنهاد بیمه را مهر و امضاء نماید.)

با توجه به نوع فعالیت بیمه گزار (کارفرما) مدارک زیر از وی اخذ گردد: الف) در مورد پروژه های ساختمانی آخرین جواز معتبر اخذ شده از شهرداری و ب) در مورد پروژه های عمرانی، یک نسخه از پیمان و نقشه اجرایی و برنامه زمانبندی کار

در صورتی که نوع فعالیت بیمه گزار تولیدی و یا خدماتی باشد، دریافت مدارک مندرج در بندهای قبل، نیاز نمی باشد و بیمه گزار باید وضعیت محل مورد بیمه، نوع تجهیزات و نوع فعالیت های خود را شرح دهد.

ارتباط قراردادی کارفرما (بیمه گزار) با کارگر مورد توجه قرار گیرد.

در مواردی که تمام و یا بخشی از کارکنان بیمه گزار از کارکنان ثابث بیمه گزار می باشند؛ لیست اسامی آنان اخذ و ضمیمه پیشنهاد گردد.

در مواردی که تمام و یا بخشی از کارکنان بیمه گزار متغیر (غیر ثابت) هستند و یا به هر دلیل مستدل دیگری، ارائه اسامی کارکنان برای بیمه گزار مقدور نباشد؛ ضروری است بیمه گزار حداقل و حداکثر نیروی کار متغیر را اظهار نماید.

تطبیق مدارک اخذ شده با مندرجات پیشنهاد بیمه نامه تکمیل شده.

در پروژه های ساختمانی به مساحت کل زیر بنا به طور دقیق توجه گردد.

در مورد پروژه های عمرانی مشخصات کلی کار مورد بررسی قرار گرفته و دقت شود که آیا نیروی کار متناسب با فضای کار می باشد یا خیر.

در فعالیت های تولیدی به ماشین آلات مورد استفاده و حجم تولیدات و نیروی کار مورد نیاز برای آن ها توجه شود.

 در فعالیت های خدماتی و تعمیراتی بایستی حجم تجهیزات با اپراتور ها و کارگران مورد نیاز برای آن ها تطابق داشته باشد.

چنانچه کارکنان بیمه گزار متغیر هستند و ارائه اسامی آنان امکان پذیر نمی باشد. بایستی محدوده محل کار را به طور کامل و دقیق اعلام نماید. بدیهی است در این صورت کارکنان بیمه گزار فقط در محدوده تعریف شده بیمه نامه می باشند.

در ارتباط با تعداد کارکنان به بیمه گزار تفهیم گردد که موظف است حداقل و حداکثر نیروی کار واقعی را اعلام نماید و در صورت اظهار خلاف واقع و یا کتمان واقعیت بیمه گر طبق قانون بیمه نامه عمل خواهد نمود. (استعلام شناسه ملی شرکت بیمه، یک روش مناسب برای اطمینان از اعتبار شرکت بیمه مد نظر می باشد.)

چنانچه در پاسخ های ارائه شده در پرسشنامه ابهام و یا تناقص وجود دارد و یا نوع فعالیت پر خطر می باشد و همچنین در پروژه های ساختمانی که بیش از 15 طبقه می باشند و یا تعداد زیرزمین بیش از دو طبقه می باشد از محل مورد بیمه بازدید و گزارش کارشناسی تهیه گردد. پس از بررسی پرسشنامه و پیشنهاد بیمه نامه و محاسبه حق بیمه برای صدور بیمه نامه؛ فرم بیمه مسئولیت مدنی در برابر کارکنان باید به شرح زیر تکمیل میگردد:

شماره قرارداد که از دفتر صدور مسئولیت استخراج خواهد گردید با قید کد شعبه و کد رشته و شماره سریال بیمه در متن بیمه نامه درج می گردد.

نام نمایندگی و کد نمایندگی

شماره پیشنهاد بیمه گزار (در صورت وجود) و تاریخ آن

نام بیمه گزار و نشانی تماس وی

در محل پیش بینی شده در بیمه نامه به عنوان موضوع کار، لازم است مشخصات کامل پروژه مورد بیمه قید گردد.

درج نشانی محل کار، که محدوده مسئولیت بیمه گر را تعیین می نماید

سایر موارد از جمله تعهدات بیمه گر، مدت بیمه، حق بیمه، تاریخ صدور به طور کامل در محل های پیش بینی شده قید گردد.

در نهایت در خصوص شرکت بیمه آسیا که رتبه اول تولید و سهم بازار را در میان شـرکت های بیمه خصوصی کشور دارا می باشد؛ باید گفت که شخص می تواند پس از تکمیل فرم پیشنهاد بیمه نامه و مهر و امضا آن توسط بیمه گذار یا نماینده قانونی وی اقدام به خرید بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان کند. همچنین باید کپی از جواز ساختمانی که شهرداری ها و یا هر مرجع قانونی دیگر نسبت به صدور آن اقدام می نمایند، نیز ارائه دهد. در صورتی که بنا به دلایلی ارائه جواز ساختمان مقدور نباشد، تایید کتبی بیمه گزار مبنی بر متراژ صحیح زیر بنا در ذیل فرم پیشنهاد الزامی است.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان پاسخ دهند.