بیمه خویش فرما

بیمه خویش فرما تامین اجتماعی چیست

به موجب ماده 1 قانون بیمه مصوب سال 1316، بیمه عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد می کند، در ازاء پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه‌ خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی بپردازد. به طور کلی، این بیمه را می توان به دو نوع بیمه اجباری و بیمه خویش فرما تقسیم بندی نمود. 

یکی از سوالاتی رایجی که ممکن است برای افراد در این میان مطرح شود این است که بیمه خویش فرما تامین اجتماعی چیست و خصوصیات و ویژگی های آن چه می باشد. در پاسخ به پرسش فوق، می توان بیان داشت که بیمه خویش فرما، یکی از انواع بیمه های ارائه شده توسط سازمان تامین اجتماعی است که در آن، افرادی که خود کارفرمای خود محسوب شده و یا به هر علتی، تحت پوشش بیمه خاصی نیستند، می توانند با پرداخت حق بیمه، خود را بیمه نمایند.

بسیاری از افرادی که کسب‌ و کار آن ها به گونه ای است که خود، کارفرمای خود محسوب می شوند یا تاکنون تحت بیمه خاصی قرار نگرفته اند، می توانند برای ایجاد سابقه بیمه و استفاده از مزایای بیمه تامین اجتماعی، از بیمه خویش فرما استفاده کنند. همانطور که پیش تر اشاره شد، حتی افرادی که در جایی بدون بیمه مشغول به کار می باشند، نیز می‌ توانند با پرداخت حق بیمه از مزایای بیمه از نوع خویش فرما استفاده نمایند.

بیمه خویش فرما خود به دو دسته تقسیم می شود که شامل بیمه اختیاری و بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد می شود. بیمه اختیاری برای کسانی است که تحت پوشش بیمه خاصی نیستند. متقاضی این نوع بیمه، مستقیما با مراجعه به سامانه سازمان تامین اجتماعی خواهان انعقاد قرارداد بیمه اختیاری شده، که در این صورت، موظف است خود، حق بیمه را در زمان تعیین‌ شده پرداخت کند.

بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد مخصوص افرادی است که برای انجام حرفه و شغل مورد نظر با داشتن کارگر (کارفرما) یا خود به تنهایی (خویش فرما) به استناد مجوز اشتغال صادره از سوی مراجع ذی صلاح یا به (تشخیص سازمان تامین اجتماعی) به کار اشتغال داشته و مشمول مقررات حمایتی خاصی نباشند.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب می شود

در قسمت گذشته، در پاسخ به این سوال که بیمه خویش فرما تامین اجتماعی چیست؛ بیان نمودیم که بیمه خویش فرما، نوعی از بیمه های تامین اجتماعی است که به صاحبان حرف و مشاغل آزاد و هم چنین، افرادی که تحت پوشش بیمه خاصی نیستند، اجازه می دهد که با پرداخت حق بیمه، تحت پوشش خدمات آن قرار بگیرند.

در این میان ممکن است که این سوال برای برخی از افراد مطرح شود که آیا با پرداخت حق بیمه به صورت خویش فرما، آیا برای بیمه گذار سابقه کار لحاظ می گردد یا خیر. در پاسخ به این پرسش که آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب می شود یا خیر، می توان پاسخ داد که خیر، سوابق ناشی از بیمه اختیاری تامین اجتماعی و صاحبان حرف و مشاغل آزاد و به مفهومی دقیق تر؛ بیمه های خاص، که بدون کارفرما و از طرف شخص بیمه پرداز پرداخت می شوند، صرفا سابقه پرداخت حق بیمه برای فرد منظور می گردد و سابقه کار به حساب نمی آید.

بنابراین، سابقه ایجاد شده در بیمه های خویش فرما، صرفا در بیمه فرد تاثیر داشته و سابقه کار به حساب نمی آید. در نتیجه فرد نمی تواند از مزایای ایجاد شده ناشی از لحاظ سابقه کار، نظیر پایه سنوات و دریافت بیمه بیکاری استفاده نماید. با این حال، داشتن سابقه پرداخت حق بیمه به صورت خویش فرما نیز دارای مزایای بسیاری برای فرد می باشد که از جمله آن می توان به دارا بودن پوشش‌ های درمانی بیمه تامین اجتماعی، امکان بازنشستگی بر حسب سابقه پرداخت حق بیمه توسط بیمه شده، بهره‌ مندی از پوشش کمک هزینه از کارافتادگی و دریافت مستمری برای خانواده یا ذی نفع بیمه شده اشاره نمود.

سایت ثبت نام اینترنتی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی 1404

بیمه خویش فرما در واقع نوعی دریافت خدمات پشتوانه‌ ای و حمایتی است که فرد با پرداخت حق بیمه به صورت خویش فرما، می تواند از مزایای آن بهره مند گردد. به منظور نام نویسی و دریافت این نوع بیمه، شخص باید به سایت ثبت نام اینترنتی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴​ وارد شده و مراحل مربوطه را پیگیری نماید.

سایت ثبت نام اینترنتی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی 1404، در واقع همان سایت خدمات الکترونیکی بیمه تامین اجتماعی به نشانی eservices.tamin.ir می باشد. افراد به منظور ورود به این سایت، می بایست آدرس eservices.tamin.ir را در مرورگر خود وارد نموده و به صفحه اصلی این سایت وارد شوند. پس از ورود به این سایت، شخص می تواند از قسمت «بیمه شدگان» و انتخاب گزینه «بیمه شدگان خاص/بیمه فراگیر خانواده ایرانی» نسبت به انعقاد قرارداد بیمه به صورت خویش فرما (اعم از بیمه اختیاری و بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد) استفاده نماید.

توجه به این نکته ضروری است که برای انعقاد قرارداد بیمه به صورت خویش فرما، شخص در ابتدا؛ می بایست در سایت بیمه تامین اجتماعی ثبت نام نموده و برای خود حساب کاربری تشکیل دهد. بدون وجود نام کاربری و رمز عبور، فرد قادر به انعقاد قرارداد بیمه اختیاری یا بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد و پرداخت حق بیمه آن نخواهد بود. در قسمت بعدی مقاله به جدول بیمه خویش فرما تامین اجتماعی و مبلغ واریزی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی پرداخته می شود.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

جدول هزینه و مبلغ واریزی بیمه خویش فرما ۱۴۰۴​

از جمله مهم ترین موضوعات، در بیمه خویش فرما، پرداخت هزینه و مبلغ آن به سازمان تامین اجتماعی به صورت منظم می باشد. در این میان، ممکن است که برخی افراد با هزینه و مبلغ واریزی بیمه خویش فرما ۱۴۰۴​ آشنایی نداشته و تمایل داشته باشند که از مبلغ و میزان آن اطلاع پیدا نمایند. به همین دلیل، در این بخش از مقاله، هزینه و مبلغ واریزی بیمه خویش فرما 1404 برای هر دو بیمه اختیاری و بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد، ارائه شده است.

جدول هزینه و مبلغ واریزی بیمه اختیاری در سال ۱۴۰۴​ به این صورت است که درصد حق بیمه متقاضیان بیمه اختیاری 27 درصد دستمزد و حقوق توافق‌ شده است. بیمه اختیاری بر اساس حق بیمه مذکور کلیه تعهدات بیمه‌ ای را شامل ‌می‌ شود. علاوه بر حق بیمه فوق دولت نیز پرداخت 3 درصد از حق بیمه را طبق قانون تامین اجتماعی (ماده ۲۸ قانون تامین اجتماعی) متعهد شده است. در این میان باید به این نکته توجه داشت که مسئول پرداخت حق بیمه در بیمه‌ های اختیاری، خود شخص بیمه ‌شده است. هزینه و مبلغ واریزی بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد در سال 1404، به شرح زیر می باشد:

الف) بیمه بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی با نرخ حق بیمه 14% (12 % سهم بیمه شده + 2% سهم دولت).

ب) بیمه بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با نرخ حق بیمه 16% (14% سهم بیمه شده + 2% سهم دولت).

ج) بیمه بازنشستگی، از کارافتادگی و فوت با نرخ حق بیمه 20% (18% سهم بیمه شده + 2% سهم دولت).

کلیه متقاضیان بیمه بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی با نرخ حق بیمه 20% (18% سهم بیمه شده + 2% سهم دولت) به هزینه شخص متقاضی توسط پزشک معتمد سازمان مورد معاینه پزشکی قرار می گیرند و چنانچه از کارافتاده کلی شناخته شوند، برابر ضوابط مربوطه صرفا می توانند در قبال بیمه بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی با نرخ حق بیمه 14% (12 % سهم بیمه شده + 2% سهم دولت) و یا بیمه بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با نرخ حق بیمه 16% (14% سهم بیمه شده + 2% سهم دولت) قرار گیرند.

 بیمه شده صاحبان حرف و مشاغل آزاد مکلف است بعد از تاریخ انعقاد قرارداد، حق بیمه مربوطه را بنا به تمایل خویش به صورت ماهانه و یا چند ماهه پیش پرداخت نماید. همچنین، وی می‏ بایست از تاریخ انعقاد قرارداد حداکثر ظرف مدت 30 روز نسبت به پرداخت اولین حق بیمه خود اقدام نماید، در غیر این صورت قرارداد منعقد شده لغو و انعقاد قرارداد مجدد منوط به احراز شرایط مقرر خواهد بود. علاوه بر این، امکان استفاده از خدمات سازمان بیمه تامین اجتماعی با استفاده از نرم افزار لیست دیسک بیمه تامین اجتماعی نیز فراهم است. جدول هزینه بیمه تامین اجتماعی خویش فرما در قسمت زیر قرار گرفته است:

هزینه بیمه تامین اجتماعی خویش فرما 1404
بیمه اختیاری 12 درصد	مبلغ	۳,۴۷۸,۸۹۶ تومان
مشاغل آزاد ۱۲ درصد	مبلغ در ماه‌ های ۳۱ روزه شش ‌ماهه اول سال: 1.288.480 تومان	مبلغ در ماه‌ های ۳۰ روزه شش‌ ماهه دوم سال:  1.246.916 تومان
شاغل آزاد ۱۴ درصد	مبلغ در ماه‌ های ۳۱ روزه شش ‌ماهه اول سال: 1.503.226 تومان	مبلغ در ماه‌ های ۳۰ روزه شش‌ ماهه دوم سال:  1.454.735 تومان
مشاغل آزاد ۱۸ درصد	مبلغ در ماه‌ های ۳۱ روزه شش ‌ماهه اول سال: 1.932.720 تومان	مبلغ در ماه‌ های ۳۰ روزه شش‌ ماهه دوم سال:  1.870.374 تومان

 

بیمه‌ شدگان اختیاری نیز موظف‌ اند حق بیمه خود را حداکثر تا آخرین روز دو ماه بعد به شعبه تامین اجتماعی پرداخت کنند، در غیر این صورت، قرارداد منعقد شده از اولین روز ماهی که حق بیمه پرداخت نشده لغو می‌ شود و ادامه بیمه موکول به درخواست جدید خواهد بود. اولین پرداخت حق بیمه باید همزمان با انعقاد قرارداد صورت گیرد.

شرایط بیمه خویش فرما تامین اجتماعی 1404

در بخش های پیشین مقاله در خصوص ماهیت بیمه خویش فرما، سابقه کار بودن یا نبودن و هم چنین سایت ثبت نام اینترنتی آن صحبت نموده و بیان کردیم که افراد به منظور انعقاد قرارداد با سازمان بیمه تامین اجتماعی برای پرداخت حق بیمه خویش فرما، می بایست به سامانه eservices.tamin.ir مراجعه نمایند. به منظور ثبت نام بیمه خویش فرما و انعقاد قرارداد، شخص می بایست از شرایط و ضوابط خاصی برخوردار باشد، از این رو؛ در این بخش از مقاله، شرایط بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴​ به صورت اختیاری و صاحبان حرف و مشاغل آزاد ارائه شده است.

شرایط بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴​ به صورت بیمه اختیاری

داشتن حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بیمه

داشتن حداکثر 50 سال سن (مرد و زن)

در صورتی که سن متقاضی در زمان تقاضا بیش از 55 سال باشد، باید، معادل مدت مازاد سنی، سابقه حق بیمه را بپردازد. برای مثال، اگر متقاضی بیمه اختیاری 57 ساله باشد، باید هنگام درخواست دو سال سابقه پرداخت حق بیمه را بپردازد و اگر 60 ساله باشد، داشتن پنج سال سابقه الزامی است.

متقاضیانی که بیش از ده سال سابقه پرداخت حق بیمه را داشته باشند، از شرط سنی معاف‌ اند و با هر سنی می‌ توانند بیمه شوند.

چنانچه بیمه‌ شده‌ ای یک بار با سازمان قرارداد بیمه اختیاری منعقد کرده باشد تا سه‌ بار حق انعقاد قرارداد بیمه اختیاری را بدون شرط سنی خواهد داشت. البته دوران انقطاع جزو بیمه و سوابق فرد منظور نخواهد شد. برای کسانی که بیش از سن مقرر سن دارند، سوابق انتقالی از صندوق‌ های دیگر برای تامین سابقه مورد نیاز محاسبه نخواهد شد.

شرایط بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴​ برای صاحبان حرف و مشاغل آزاد

صاحبان‌ حرف‌ و مشاغل‌ آزاد به‌ افرادی اطلاق‌ می شود كه‌ برای انجام‌ حرفه‌ و شغل‌ مورد نظر با داشتن‌ كارگر (كارفرما) یا خود به‌ تنهایی (خویش‌ فرما) به‌ كار اشتغال‌ داشته‌ و مشمول‌ هیچ نظام بیمه ‏ای نباشند.

کلیه مشاغلی که تاکنون بیمه نشده ‏اند، مشمول مقررات بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد می ‏باشند و انعقاد قرارداد با متقاضیان به جز افرادی که قسمتی و یا کل حق بیمه آنان توسط مراجع ذیربط پرداخت می گردد، بر اساس اظهارات متقاضی صورت می پذیرد.

متقاضیانی که سن آنان در تاریخ انعقاد قرارداد بین 18 تا 50 سال تمام باشد، در صورت تمایل می توانند با رعایت سایر شرایط مقرر نسبت به انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد اقدام نمایند. آن گروه از متقاضیانی که در تاریخ انعقاد قرارداد بیش از 50 سال سن دارند، شرط انعقاد قرارداد آنان منوط به داشتن سابقه پرداخت حق بیمه قبلی معادل مدت مازاد سنی مذکور خواهد بود. همچنین، کلیه متقاضیانی که حداقل 10 سال سابقه پرداخت حق‌ بیمه داشته باشند، از اعمال شرط سنی مقرر معاف خواهند بود.

متقاضیان بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد که یک بار در اجرای مقررات مربوطه قرارداد تنظیم و حق بیمه پرداخت نموده باشند، حداکثر تا دو مرتبه دیگر مجاز می‌ باشند، بدون رعایت شرط سنی و با رعایت سایر مقررات، قرارداد مجدد تنظیم نمایند.

توانایی پرداخت تعهدات بیمه ای و نرخ ‏های پرداخت حق بیمه به صورت منظم 

متقاضی مکلف است در زمان انعقاد قرارداد و یا بعد از آن تعداد افراد تحت تکفل قانونی خود را اعلام و نسبت به پرداخت حق سرانه درمان متعلقه اقدام نماید؛ در غیر این صورت سازمان به محض اطلاع نسبت به مطالبه و وصول حق بیمه سرانه مربوطه حسب مورد از تاریخ انعقاد قرارداد، تولد فرزند و یا تاریخ کفالت والدین به طور یک جا اقدام خواهد نمود.

در مواردی که بیمه شده اصلی از طریق بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد خود را در زمره بیمه شدگان قرار بدهد، مادامی که همسر و یا فرزندان او راسا مشمول مقررات حمایتی خاص و یا قانون تامین اجتماعی باشند، مطالبه و وصول حق بیمه سرانه درمان بابت افراد تحت تکفل بیمه شده (موضوع ماده 58 قانون تامین اجتماعی) موضوعیت نخواهد داشت.

استحقاق درمان بیمه شدگان صاحبان حرف و مشاغل آزاد تا پایان ماهی انجام می گردد که حق بیمه و حق سرانه درمان متعلقه پرداخت شده باشد.

در صورت سوء استفاده از خدمات درمانی توسط بیمه شده و یا اشخاص غیر و یا هر نوع استفاده من غیر حق که سازمان را متحمل ضرر و زیان نماید، به استناد مواد 97 و 105 قانون تامین اجتماعی با متخلف برخورد خواهد شد.

بیمه شده متعهد به پذیرش شرایط و تغییرات بعدی مربوط به برقراری هر یک از تعهدات مورد قرارداد، میزان آن و همچنین تغییر در نرخ پرداخت حق بیمه، دستمزد مبنای پرداحت حق بیمه و ... عینا به ترتیب تعیین شده در قانون تامین اجتماعی و تغییرات بعدی آن خواهد بود.

با توجه به نرخ پرداخت حق بیمه و تعاریف مندرج در قانون تامین اجتماعی، پرداخت غرامت دستمزد ایام بیماری، کمک بارداری، کمک ازدواج، هزینه سفر، هزینه اقامت، هزینه همراه بیمار، وسایل کمک پزشکی (پروتز و اروتز) و هزینه کفن و دفن به بیمه شدگان صاحبان حرف و مشاغل آزاد فاقد وجاهت قانونی است. همچنین، در مواردی که متقاضی بیمه اختیاری با ارائه مدارک و اسناد غیرقانونی و جعلی مبادرت به انعقاد قرارداد کند، بیمه وی قطع شده و نمی‌ تواند از مزایای سازمان استفاده کند.

نحوه ثبت نام و پرداخت حق بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴​

همانطور که پیش تر اشاره گردید، به منظور ثبت نام و دریافت بیمه خویش فرما شخص می بایست در سایت تامین اجتماعی ثبت نام نموده و نام کاربری و رمز عبور دریافت نماید. به منظور آشنایی بیشتر متقاضیان با این امر، در این قسمت از مقاله نحوه ثبت نام و پرداخت حق بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴​ به همراه راهنمای تصویری ارائه داده شده است.

به منظور ثبت نام و پرداخت حق بیمه خویش فرما تامین اجتماعی 1404 شخص می بایست در ابتدا، آدرس درگاه خدمات الکترونیک بیمه تامین اجتماعی به نشانی eservices.tamin.ir را در مرورگر خود وارد نموده و مطابق تصویر زیر به صفحه اصلی این سایت وارد شود. سپس، شخص باید از قسمت بیمه شدگان، گزینه «بیمه شدگان خاص/بیمه فراگیر خانواده ایرانی» را انتخاب نماید.

پس از آن، شخص باید از فهرست نمایش داده شده، با توجه به نوع بیمه درخواستی (اعم از بیمه اختیاری یا بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد) نوع بیمه مد نظر را انتخاب نماید که در این قسمت، برای مثال، راهنمای تصویری انعقاد قرارداد بیمه اختیاری ارائه شده است.

در این مرحله، شخص باید نام کاربری و گذرواژه خود را وارد نموده و بر روی گزینه ورود کلیک نماید.

پس از آن شخص به صفحه ای مطابق تصویر زیر هدایت می گردد که لازم است با انتخاب گزینه «مشاهده ضوابط و مقررات» به مطالعه این ضوابط پرداخت.

در مرحله بعدی، در صورتی که شخص با ضوابط و مقررات موافق می باشد، لازم است که گزینه «موافقم» را کلیک نموده تا وارد قسمت بعدی گردد.

پس از آن، شخص باید درستی یا نادرستی اطلاعات هویتی خود معین نموده و تیک مربوط را فعال نماید.

در مرحله بعدی، داوطلب می بایست معین نماید که آیا خود شخصا قرارداد را منعقد می نماید یا توسط قیم، این عقد صورت می گیرد. 

در مرحله بعدی شخص باید مبلغ حق بیمه ماهانه را در این قسمت وارد نماید. همانطور که در این تصویر مشاهده می شود، با وارد نمودن مبلغ حق بیمه، دستمزد ماهانه بر اساس حق بیمه انتخابی برای فرد نمایش داده می شود. پس از آن شخص باید گزینه «فرم معرفی به مرجع معاینه» را از قسمت پایین صفحه انتخاب نموده و ظرف مدت دو ماه، از تاریخ انعقاد قرارداد، جهت انجام معاینات اولیه به مرجع معاینه مراجعه نماید.

افرادی نیز که تمایل به انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد را دارند، می بایست آدرس سامانه تامین اجتماعی به نشانی eservices.tamin.ir را در مرورگر خود وارد نموده و از قسمت بیمه شدگان، گزینه انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد را انتخاب نمایند. به منظور اطلاع از جزئیات این امر، داوطلبان می توانند به دانلود و مطالعه فایل قرار داده شده در جدول زیر اقدام نمایند.

 

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد هزینه و پرداخت حق بیمه خویش فرما تامین اجتماعی 1404 در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون هزینه و پرداخت حق بیمه خویش فرما تامین اجتماعی ۱۴۰۴​ پاسخ دهند.