برای مشاوره دریافت کارگزاری بیمه
برای مشاوره دریافت کارگزاری بیمه
واژه کارگزاری یا Broker Firm به شخص یا نهادی اطلاق می شود که به نمایندگی از خریدار یا فروشنده، معاملات خرید و فروش را انجام داده و در برابر این خدمات، مبلغی به عنوان دستمزد، کمیسیون یا حق کارگزاری دریافت می کند. کارگزاری ها می توانند در زمینه های گوناگون مشغول به فعالیت باشند که یکی از مهم ترین آن ها، کارگزاری بیمه محسوب می شود.
با توجه به اینکه امروزه اکثر افراد در حوزه های مختلف علاقه مند به بیمه نمودن خود و اموالشان هستند، دریافت کارگزاری بیمه می تواند به عنوان منبع درآمد مناسبی تلقی شود. در این بین، ممکن است این سوال برای متقاضیان پیش بیاید که چگونه می توان کارگزاری بیمه دریافت کرد؟ و اینکه مزایا و معایب این نوع کارگزاری شامل چه مواردی می شود؟
از این رو، در ادامه مقاله حاضر، قصد داریم، پس از پاسخ به این پرسش که کارگزاری بیمه چیست و کارگزاری بیمه تامین اجتماعی چه می باشد؛ به بیان درآمد کارگزاری بیمه و وظایف کارگزاری بیمه تامین اجتماعی بپردازیم. پس از آن، خدمات کارگزاری تامین اجتماعی و کارگزاری بیمه بهتره یا نمایندگی بیمه آورده می شود. جهت کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص با ما همراه باشید.
کارگزاری بیمه چیست
برای پاسخ دادن به این سوال که کارگزاری بیمه چیست، باید به ماده 1 آیین نامه مربوط به کارگزاری (دلالی) رسمی بیمه مستقیم مراجعه نمود. بر اساس این آیین نامه، کارگزار بیمه شخصی حقیقی یا حقوقی است که در قبال دریافت کارمزد، اجازه دارد فعالیت های مرتبط با واسطه گری و مشاوره در حوزه خدمات بیمه مستقیم را طبق ماده ۲ این آیین نامه انجام داده و با رعایت مقررات، از بیمه مرکزی مجوز رسمی کارگزاری بیمه مستقیم دریافت نماید.
به بیان ساده تر، کارگزار بیمه فرد یا شرکتی است که به بیمه گذار درباره انواع خدمات بیمه ای مشاوره ارائه داده و به او کمک می کند تا مناسب ترین گزینه را از میان انواع بیمه ها انتخاب نماید. کارگزار، حق الزحمه خود را تحت عنوان حق کارگزاری از شرکت بیمه دریافت می کند.
با توجه به موارد ذکر شده، می توان نتیجه گرفت که داشتن توانایی در برقراری ارتباط، مذاکره موثر، مهارت در تهیه گزارش و انجام مکاتبات اداری، دسترسی به اطلاعات به روز در زمینه بیمه و همچنین آشنایی با کار با کامپیوتر، از مهم ترین توانمندی ها برای فعالیت در شغل کارگزاری بیمه به شمار می رود. در بخش بعدی به خدمات کارگزاری تامین اجتماعی پرداخته خواهد شد.
کارگزاری بیمه تامین اجتماعی
کارگزاری های بیمه تامین اجتماعی ساختارهایی هستند که به منظور پیگیری اهداف و اجرای برنامه هایی که در سازمان بیمه تامین اجتماعی تعریف شده اند، ایجاد می شوند. برخی از خدمات و امکاناتی که توسط کارگزاری بیمه تامین اجتماعی ارائه می گردد، عبارت اند از:
دریافت لیست و دیسکت مربوط به حق بیمه
انجام بازرسی های مرتبط با مقرری بگیران بیمه
ارائه خدمات در راستای گسترش و توسعه جامعه بیمه شدگان
صدور برگ پرداخت برای بیمه شدگان اجباری و گروه های خاص
علاوه بر این، انجام وظایفی مانند چاپ، تعویض و صدور دفترچه های درمانی و همچنین ابلاغ برگه های مطالباتی سازمان بیمه تامین اجتماعی شامل صورت حساب بدهی، اعلامیه، اخطاریه، اجرائیه و... از دیگر وظایف این مجموعه محسوب می شود. متقاضیان دریافت خدمات می توانند به کارگزاری های بیمه تامین اجتماعی در نقاط مختلف کشور مراجعه نمایند.
درآمد کارگزاری بیمه
درآمد کارگزاری بیمه به طور کلی از طریق کمیسیون هایی که از شرکت های بیمه بابت فروش بیمه نامه ها دریافت می کنند، به دست می آید. این کمیسیون معمولا درصدی از حق بیمه پرداختی توسط مشتریان است و بسته به نوع بیمه نامه و توافقات بین کارگزاری و شرکت بیمه متغیر است. به علاوه، کارگزاری ها ممکن است درآمدهایی از خدمات مشاوره ای، مدیریت ریسک و سایر خدمات مرتبط نیز کسب کنند. این درآمدها به کارگزاری اجازه می دهد تا هزینه های عملیاتی خود را پوشش دهد و سودآوری داشته باشد.
عوامل متعددی بر قیمت بیمه نامه ها و در نتیجه درآمد کارگزاری های بیمه تاثیرگذار هستند. یکی از این عوامل، نوع بیمه نامه است؛ به عنوان مثال، بیمه های عمر معمولا کمیسیون های بالاتری نسبت به بیمه های خودرو دارند. همچنین، شرایط بازار و رقابت بین شرکت های بیمه نیز می تواند قیمت ها را تحت تاثیر قرار دهد. در زمان هایی که رقابت شدید است، شرکت ها ممکن است برای جذب مشتریان، قیمت ها را کاهش دهند که این امر می تواند درآمد کارگزاری ها را کاهش دهد.
علاوه بر این، عوامل اقتصادی مانند نرخ تورم، تغییرات در قوانین و مقررات بیمه، و وضعیت اقتصادی کلان کشور نیز می توانند بر قیمت بیمه نامه ها و درآمد کارگزاری ها تأثیر بگذارند. به عنوان مثال، در شرایط اقتصادی نامساعد، مشتریان ممکن است تمایل کمتری به خرید بیمه داشته باشند که این موضوع می تواند منجر به کاهش درآمد کارگزاری ها شود. همچنین، تغییرات در سیاست های دولتی یا نیازهای جدید بازار می تواند فرصت های جدیدی برای کارگزاری ها ایجاد کند یا بر درآمد آنها تأثیر منفی بگذارد.
وظایف کارگزاری بیمه تامین اجتماعی
در بخش قبل، به تعریف کارگزاری بیمه پرداختیم و توضیح دادیم که کارگزار بیمه شخص حقیقی یا حقوقی است که در قبال دریافت کمیسیون از شرکت بیمه، اقدام به ارائه مشاوره و انجام خدمات واسطه ای در حوزه بیمه می نماید. در این بخش، قصد داریم به بررسی خدمات و وظایف کارگزاری بیمه تامین اجتماعی بر اساس فصل سوم آیین نامه كارگزاری رسمی بیمه مستقیم بپردازیم. این وظایف شامل موارد زیر می باشند:
كارگزاران بیمه تنها مجاز هستند برای دریافت پوشش بیمه به موسسات دارای مجوز رسمی بیمه مراجعه نمایند.
کارگزار بیمه مسئولیت صحت امضای بیمه گذار را بر عهده دارد.
كارگزاران بیمه به عنوان بازرگان شناخته می شوند و موظف اند کلیه معاملات خود را مطابق با مقررات، در دفاتر قانونی ثبت نمایند. همچنین کارگزار بیمه باید گزارش ها و اطلاعات عملکرد خود را مطابق با چارچوب تعیین شده توسط بیمه مرکزی ارائه دهد.
کارگزار بیمه در صورت تعلیق فعالیت، عدم تمدید یا لغو پروانه باید نسبت به بازگرداندن آن به بیمه مرکزی اقدام نماید.
کارگزار بیمه حقوقی ملزم است صورتجلسات مربوط به تغییرات اساسنامه، افزایش یا کاهش سرمایه، تغییر اعضای هیئت مدیره، تغییر مدیرعامل یا صاحبان امضای مجاز را به بیمه مرکزی ارائه دهد. ثبت این تغییرات تنها پس از تایید کتبی بیمه مرکزی مجاز خواهد بود.
کارگزار بیمه در قبال خسارت هایی که به علت عمد، سهل انگاری، خطا یا تقصیر از سوی خود، کارکنان یا بازاریابانش به وجود آید، مسئول جبران خواهد بود.
کارگزار بیمه موظف است اطلاعات کامل و مستندی از شرایط بیمه پیشنهادی و نرخ حق بیمه را به متقاضی خدمات بیمه ارائه دهد و بیمه نامه را دقیقا مطابق خواسته های متقاضی از شرکت بیمه دریافت نماید، در غیر این صورت مسئول جبران خسارات وارده خواهد بود.
کارگزار بیمه موظف است هر سال نسخه ای از اظهارنامه مالیاتی آخرین دوره مالی خود را به بیمه مرکزی ارائه نماید.
همچنین کارگزار بیمه حقوقی موظف است صورت های مالی حسابرسی شده به همراه یادداشت های ضمیمه را حداکثر تا ۱۵ روز پس از تصویب در مجمع عمومی سهامداران به بیمه مرکزی تحویل دهد. ارائه آمار، اطلاعات و اسناد ذکر شده در این آیین نامه نیز باید از طریق سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه (سنهاب) انجام شود.
خدمات کارگزاری تامین اجتماعی
کارگزاری تامین اجتماعی به عنوان یک نهاد مهم در ارائه خدمات بیمه ای و اجتماعی به شهروندان، نقش کلیدی در تامین رفاه اجتماعی و اقتصادی افراد دارد. این کارگزاری ها با هدف تسهیل دسترسی به خدمات بیمه ای و اجتماعی، به ارائه مشاوره و راهنمایی های لازم به بیمه شدگان می پردازند. خدماتی مانند ثبت نام بیمه، صدور کارت بیمه و ارائه اطلاعات در مورد حقوق و مزایای بیمه ای از جمله خدمات کارگزاری تامین اجتماعی است.
یکی از خدمات مهم کارگزاری تامین اجتماعی، مدیریت پرونده های بیمه شدگان است. این کارگزاری ها با بررسی و پیگیری درخواست های مربوط به مستمری ها، غرامت ها و سایر مزایای اجتماعی، به بیمه شدگان کمک می کنند تا از حقوق خود بهره مند شوند. همچنین، کارگزاری ها می توانند در زمینه ارائه مشاوره های مالی و برنامه ریزی برای آینده نیز به بیمه شدگان یاری رسانند تا آنها بتوانند بهترین تصمیمات را در خصوص بیمه و تامین اجتماعی خود اتخاذ کنند.
علاوه بر این، کارگزاری های تامین اجتماعی نقش مهمی در آموزش و اطلاع رسانی دارند. آن ها با برگزاری دوره های آموزشی و سمینارها، اطلاعات لازم را درباره حقوق و مسئولیت های بیمه شدگان، انواع بیمه ها و نحوه استفاده از خدمات تامین اجتماعی ارائه می دهند. این فعالیت ها به افزایش آگاهی عمومی در مورد نظام تامین اجتماعی و تشویق افراد به مشارکت در این نظام کمک می کند و بهبود کیفیت زندگی جامعه را به دنبال دارد.
کارگزاری بیمه بهتره یا نمایندگی بیمه؟
بر اساس ماده ۱ آیین نامه تنظیم امور نمایندگی بیمه، نماینده بیمه شخص حقیقی یا حقوقی است که با رعایت قوانین و مقررات مربوط، از جمله قانون تاسیس بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، آیین نامه حاضر و مصوبات شورای عالی بیمه، مجاز به ارائه خدمات بیمه ای به نمایندگی از یک شرکت بیمه طرف قرارداد می باشد.
از آنجا که نماینده بیمه نیز همانند کارگزار بیمه، خدمات بیمه ای به متقاضیان ارائه می دهد، این پرسش مطرح می شود که کارگزاری بیمه بهتره یا نمایندگی بیمه؟ برای پاسخ به این سوال، ابتدا باید تفاوت ها و ویژگی های هر یک از این دو نقش بررسی شود.
نخست اینکه کارگزار بیمه می تواند با چند شرکت بیمه همکاری کرده و خدمات مختلف آن ها را به مشتریان عرضه کند؛ اما نماینده بیمه تنها مجاز به فعالیت برای یک شرکت خاص می باشد. به همین دلیل، کارگزار از هر شرکت بیمه، کد مخصوصی دریافت کرده و امکان ارائه مقایسه ای بین نرخ ها، شرایط و پوشش های متنوع بیمه ای را دارد.
در مقابل، نماینده بیمه تنها می تواند از شرکت طرف قرارداد خود یک کد نمایندگی دریافت نماید و مجاز به ارائه محصولات سایر شرکت های بیمه نیست. این تفاوت باعث می شود کارگزار بیمه در موقعیت بهتری برای انتخاب گزینه مناسب تر برای مشتری قرار گیرد. بر همین اساس، متقاضیان می توانند با در نظر گرفتن نیازها و اولویت های خود، بین دریافت خدمات از نماینده یا کارگزار بیمه تصمیم گیری نمایند.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد دریافت کارگزاری بیمه در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از دریافت کارگزاری بیمه پاسخ دهند.
پاسخ مشاور: متقاضی به منظور اخذ کارگزاری بیمه در ابتدا، می بایست در آزمون آن، که هر ساله توسط بیمه مرکزی برگزار می شود، شرکت نموده و پذیرفته شود که توضیحات بیشتر در متن مقاله بیان شده است.