طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت

چه کسانی‌ می‌ توانند تسهیلات تصنیف بانک تجارت را دریافت کنند؟

یکی از بسته‌های تسهیلاتی مهم بانک تجارت، طرح تسهیلات تصنیف می باشد. این طرح تسهیلاتی دارای تنوع بسیار بالا می باشد‌ و با توجه به ویژگی‌ هایی که دارد، یک انتخاب مناسب برای بسیاری از متقاضیان دریافت وام است. لذا؛ در این بخش از مقاله، بررسی می شود که چه کسانی‌ می‌ توانند تسهیلات تصنیف بانک تجارت را دریافت کنند؟

تسهیلات طرح تصنیف به اشخاصی که دارای حساب جاری یا کوتاه مدت در بانک تجارت باشند؛ اعطا می شود. در طرح تصنیف بانک تجارت متقاضیان می ‌توانند بر اساس میانگین مبلغ موجود در حساب خود به میزان ۸۰۰ میلیون تومان تا ۴ میلیارد تومان تسهیلات، دریافت کنند. مبلغ وام ممکن است تا ۴۸۰ برابر سپرده باشد.

کلیه اصناف، یعنی اشخاص حقیقی صاحب کسب و کار، امکان استفاده از طرح تسهیلات تصنیف بانک تجارت را دارند. برای برخورداری از طرح تصنیف بانک تجارت، متقاضیان باید دارای حساب جاری (با دسته چک یا با کارت) یا سپرده کوتاه مدت در بانک تجارت باشند و یا یا تمامی حساب‌ های متصل بهPOS IPG و  متصل باشد. این طرح فقط به اشخاص حقیقی که دارای کسب و کار مشخص باشند، اعطا می گردد.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

انواع عقود در طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت

همانطور که پیش تر هم گفته شد؛ کلیه اصناف، یعنی اشخاص حقیقی صاحب کسب و کار، امکان استفاده از طرح تسهیلات تصنیف بانک تجارت را دارند؛ اما نکته ای که بسیاری از اشخاص به آن توجه نمی کنند؛ این است که تسهیلات مورد نظرشان در قالب چه عقدی می باشد. لذا؛ در این قسمت از مقاله، انواع عقود در طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت مورد بررسی قرار می گیرد.

طرح تصنیف بانک تجارت می تواند به صورت اعطای تسهیلات مرابحه بر اساس میانگین حساب بابت تامین سرمایه در گردش یا کالای سرمایه ای باشد. علاوه بر آن تسهیلات می تواند در قالب مرابحه و بر اساس میانگین حساب باشد که بابت تامین سرمایه در گردش‏ یا تامین کالای سرمایه‌ ای، با نرخ سود ترجیحی ۱۷ الی ۱۹ درصد اعطا می گردد.

همچنین اعطای تسهیلات بر اساس میانگین حساب در قالب مشارکت مدنی بازرگانی و یا تسهیلات سلف بر اساس میانگین حساب نیز ممکن است. مضافا این که ممکن است تسهیلات اعتبار در حساب‌ جاری در قالب خرید دین به پشتوانه اسناد تجاری حاصل از معاملات نسیه نیز اعطا شود. همینطور باید گفت که اعطای تسهیلات در قالب کارت اعتباری مرابحه به صاحبان واحدهای صنفی و پرسنل معرفی‌ شده، نیز ممکن است.

شرایط و ضوابط طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت

تمامی اشخاص حقیقی که صاحب کسب و کاری باشند، امکان دریافت تسهیلات طرح تصنیف بانک تجارت را دارند. یکی از مسائلی که باید در مورد وام طرح تصنیف به آن توجه شود، شرایط دریافت این وام می باشد. بنابراین بهتر است تا متقاضیان، پیش از اقدام به ثبت نام از شرایط و ضوابط طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت آگاهی پیدا کنند.

یکی از مهم ترین شرایط دریافت تسهیلات طرح تصنیف این است که متقاضی دریافت وام باید حتما از اصناف باشد، یعنی این وام صرفا به اشخاص حقیقی صاحب کسب و کاری اعطا می شود که در بانک تجارت حساب جاری یا سپرده کوتاه مدت داشته باشند. مبلغ وام قابل پرداخت به هر شخص بر اساس میانگین‌ معدل حساب او تعیین می شود. 

متقاضی دریافت وام و ضامنین او باید فاقد هرگونه تسهیلات‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏ یا تعهدات سررسید گذشته، معوق و مشکوک الوصول یا چک برگشتی نزد سیستم بانکی باشند. همچنین در صورتی که بابت سایر عقود بدهی دیگری وجود داشته باشد، تسهیلات قابل‌ پرداخت به متقاضی، حداکثر معادل ما به‌ التفاوت باقی مانده بدهی و ظرفیت اعتباری متقاضی است.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

مدارک لازم برای دریافت تسهیلات تصنیف بانک تجارت

برای انجام بسیاری از امور اداری یا مالی، اشخاص باید مدارک خود را به مرجع مورد نظر ارائه کنند. دریافت وام نیز از این قاعده مستثنی نیست و متقاضیان دریافت تسهیلات طرح تصنیف نیز باید مدراک مورد نیاز را به شعب بانک تجارت ارائه دهند. مدارک لازم برای دریافت تسهیلات تصنیف بانک تجارت به شرح ذیل است : 

مدارک هویتی از جمله کارت ملی و شناسنامه

گواهی اشتغال به کار و پروانه صنفی (نظیر پروانه کسب)

مدارک مربوط به ضامن 

گواهی اشتغال به کار یا کسر از حقوق ضامن‌

گواهی مربوط به بررسی سوابق بانکی برای نداشتن بدهی یا چک برگشتی

در صورتی که اشخاص متقاضی دریافت تسهیلات طرح تصنیف بانک تجارت واجد شرایط اعطای وام باشند، با ارائه مدارک مذکور به شعب بانک تجارت می توانند برای ثبت نام تسهیلات طرح تصنیف درخواست بدهند. بنابراین اگر شخصی فاقد مدارک فوق باشد، نمی تواند از این تسهیلات استفاده کند.

میزان و سقف وام قابل پرداخت در طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت

همانطور که پیش تر هم در این مقاله اشاره شد، تسهیلات طرح تصنیف بانک تجارت به تمام اشخاص حقیقی صاحب کسب و کار که در شعب بانک تجارت افتتاح حساب کرده باشند، می تواند تعلق گیرد. یکی از نکات مهم در مورد وام های بانکی، سقف مبلغ وام می باشد. 

به دلیل اهمیت میزام تسهیلات دریافتی، این قسمت از مقاله، به موضوع میزان و سقف وام قابل پرداخت در طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت اختصاص یافته است. اشخاص متقاضی دریافت وام می توانند با استفاده از طرح تصنیف بانک تجارت، بر اساس میانگین حساب خود از ۸۰۰ میلیون تومان تا ۴ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند.

همچنین باید توجه داشت که میزان تسهیلات دریافتی در این طرح تا ۴۸۰ برابر مبلغ سپرده ای است که اشخاص نزد شعب بانک دارند. اشخاص متقاضی دریافت تسهیلات طرح تصنیف بانک تجارت، باید دارای حساب جاری (با چک یا با کارت) یا سپرده کوتاه مدت در بانک تجارت باشند.

باید توجه داشت این وام به سپرده های بلند مدت تعلق نمی گیرد. البته باید توجه داشت که سقف تسهیلات سرمایه در گردش قابل‌ اعطا به بنگاه های اقتصادی، اگر اصناف تولیدی باشند ۹۰ درصد فروش سال و اگر خدماتی و توزیعی باشند؛ ۶۰ فروش سال است. همچنین اعطای تسهیلات در قالب کارت اعتباری مرابحه به صاحبان واحدهای صنفی و کارکنان معرفی‌ شده، حداکثر به میزان ۲ میلیارد ریال می باشد.

مراحل و نحوه دریافت تسهیلات تصنیف بانک تجارت

یکی از مهم ترین نکاتی که متقاضیان دریافت تسهیلات طرح تصنیف باید از آن آگاهی داشته باشند، مراحل و نحوه دریافت تسهیلات تصنیف بانک تجارت می باشد. بانک تجارت این امکان را فراهم کرده است که متقاضیان اخذ وام، به صورت حضوری و اینترنتی درخواست خود را ثبت نمایند. 

در روش حضوری، لازم است تا اشخاص حقیقی صاحب کسب و کاری که شرایط دریافت تسهیلات طرح تصنیف را دارند، با ارائه مدارک مورد نیاز به شعب بانک تجارت مراجعه کنند. در شعبه بانک فرم های درخواست تسهیلات را پس از پرکردن تحویل مسئول مربوطه می دهند. 

در روش غیر حضوری، متقاضیان دریافت تسهیلات طرح تصنیف بانک تجارت، باید درخواست خود را در سامانه الکترونیکی بانک تجارت به نشانی tejaratbank.ir ثبت نمایند. برای آگاهی بیشتر مراحل و نحوه دریافت تسهیلات تصنیف بانک تجارت به صورت اینترنتی، در ادامه توضیح داده می شود.

به منظور ثبت نام تسهیلات شخص باید در ابتدا، به سایت tejaratbank.ir وارد شده و گزینه بانکداری اینترنتی و سپس ورود به بانکداری اینترنتی اشخاص حقیقی، حقوقی و حساب های مشترک را انتخاب کند.

مرحله بعدی شخص باید شناسه کاربری و رمز عبور خود را وارد کرده و گزینه ورود به سامانه را انتخاب کند.

وقتی فرد وارد حساب کاربری خود بشود، صفحه زیر نمایش داده می شود. در مرحله اول شخص باید با ورود به منوی «اطلاعات حساب» گزینه «ثبت درخواست تسهیلات» را انتخاب کند.

سپس باید دسته بندی تسهیلات انتخاب شود.

در صفحه بعد، نوع تسهیلات، شماره حساب و شماره موبایل متقاضی وارد می شود. توجه به این نکته ضروری است که شماره حساب انتخاب شده باید با نوع تسهیلات انتخابی همخوان باشد.

در صفحه بعدی، باید شرایط مطالعه و اطلاعات وارد شده بررسی گردد و در نهایت بر روی دکمه تایید کلیک شود.

در مرحله بعدی، شخص باید بر روی دکمه انتخاب مدارک کلیک کند و تصویر مدارک مورد نیاز را از بارگذاری کند. پس از بررسی و اطمینان از صحت مدارک انتخابی، برای انجام ادامه فرآیند درخواست تسهیلات بر روی دکمه ثبت نهایی درخواست کلیک می شود.

و در انتها باید اطلاعات وارد شده کنترل و تایید شود تا درخواست متقاضی به شعبه مورد نظر ارسال گردد.

نکته بسیار مهم دیگر این است که پس از ثبت درخواست تسهیلات، برای پیگیری درخواست های ثبت شده می توان از منوی اطلاعات حساب گزینه پیگیری درخواست های تسهیلات را انتخاب کرده تا از وضعیت درخواست مطلع شده و یا در صورت لزوم آن ها را لغو کرد.

سود و کارمزد طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت

یکی از مهم ترین مسائلی که برای دریافت تسهیلات بانکی به آن توجه ویژه ای می شود، میزان سود و کارمزد وام دریافتی می باشد. با توجه به اهمیت این موضوع، برای متقاضیان دریافت وام، در این بخش از مقاله به موضوع سود و کارمزد طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت پرداخته می شود.

اشخاص متقاضی تسهیلات طرح تصنیف بانک تجارت، می‌توانند طبق معدل حساب بانکی خود از مبلغ ۸۰۰ میلیون تومان تا ۴ میلیارد تومان تسهیلات با سود ۱۷ تا ۲۳ درصد دریافت نمایند. باید توجه داشت که به دلیل تنوع بالای تسهیلات این طرح،  در برخی از موارد مانند تسهیلات مرابحه بر اساس میانگین حساب سود بانکی متفاوت است.

اعطای تسهیلات مرابحه بر اساس میانگین حساب، اگر بابت تامین سرمایه در گردش‏ یا کالای سرمایه‌ ای باشد، با نرخ سود ترجیحی ۱۷ الی ۱۹ درصد محاسبه می شود. اعطای تسهیلات در قالب کارت اعتباری مرابحه به صاحبان واحدهای صنفی و کارکنان معرفی‌ شده صرفا با نرخ سود ۲۳ درصد می باشد.

مدت زمان و نحوه بازپرداخت اقساط طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت

در بخش های قبل اشاره شد که تسهیلات طرح تصنیف بانک تجارت به اصناف، یعنی اشخاص حقیقی دارای کسب و کار اعطا می شود. یک ویژگی بسیار مهم در تسهیلات بانکی، مدت زمان بازپرداخت مبلغ آن وام است، چرا که هر چه مدت بازپرداخت بیشتر باشد، مبلغ اقساط ماهانه نیز کمتر می شود.

به علت اهمیت این موضوع، در این قسمت از مقاله به نکاتی در رابطه با مدت زمان و نحوه بازپرداخت اقساط طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت اشاره خواهد شد. مدت زمان باز پرداخت تسهیلات طرح تصنیف بانک تجارت بر اساس میزان سود و مبلغ تسهیلات دریافتی تعیین می شود.

 به طور کلی باید به این نکته توجه داشت که حداقل مدت زمان بازپرداخت مبلغ طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت ۶ ماه و حداکثر مدت زمان آن نیز ۲۴ می باشد. بنابراین تمامی متقاضیان می توانند تا فرصت مناسب برای بازپرداخت تسهیلات ارائه شده را داشته باشند. برای باز پرداخت اقساط وام می توان به شعب بانک تجارت مراجعه کرد و یا به صورت اینترنتی و با مراجعه به سامانه بانک تجارت به نشانی tejaratbank.ir مبلغ قسط را پرداخت نمود.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نحوه دریافت طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت​​ در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از نحوه دریافت طرح تسهیلاتی تصنیف بانک تجارت​ پاسخ دهند.