وام کارکنان بانک ها

وام کارکنان بانک ها

وام کارکنان بانک ها در ایران نوعی تسهیلات داخلی محسوب می شود که برای حمایت از وضعیت اقتصادی و رفاهی کارمندان بانک ها پرداخت می گردد. این وام ها معمولا با نرخ سود کمتر، بازپرداخت طولانی تر و شرایط ساده تر نسبت به وام های عمومی ارائه می شوند و هدف اصلی آن ها کمک به تامین هزینه هایی مانند خرید مسکن، تعمیر منزل، ازدواج یا مخارج ضروری زندگی کارکنان است. میزان و نوع این وام ها بسته به سیاست هر بانک و بخشنامه های بانک مرکزی ممکن است متفاوت باشد.

برای دریافت این نوع وام ها معمولا شرایط مشخصی در نظر گرفته می شود؛ از جمله داشتن سابقه شغلی پایدار، نداشتن اقساط معوق یا چک برگشتی، ارائه معرفی نامه اداری و در برخی موارد ارائه ضامن یا تعهد کسر از فیش حقوقی. همچنین برای وام های مسکن، ارائه مدارکی مانند سند یا قرارداد خرید و برآورد هزینه تعمیر ضروری است. بانک ها موظف هستند اطلاعات مربوط به این تسهیلات را ثبت و کنترل کنند تا روند پرداخت شفاف و منظم باشد و از زیاده روی در پرداخت وام ها به کارکنان جلوگیری شود.

اهمیت رعایت قوانین و شرایط این وام ها در این است که منابع مالی بانک ها باید به گونه ای مدیریت شود که علاوه بر حمایت از کارکنان، عدالت بین سایر متقاضیان و مشتریان بانک نیز حفظ شود. همچنین بانک مرکزی برای جلوگیری از سوءاستفاده، سقف های مشخصی برای میزان وام کارکنان تعیین کرده و تاکید دارد که این تسهیلات نباید موجب فشار بر منابع عمومی یا ایجاد تبعیض مالی شود. به همین دلیل، توجه به ضوابط، مدارک کامل و شفافیت در روند پرداخت، نقش مهمی در حفظ اعتماد عمومی و سلامت نظام بانکی دارد.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

سقف وام برای مسکن کارکنان بانک ها چقدر است

در توضیح این پرسش که سقف وام برای مسکن کارکنان بانک ها چقدر است؛ می بایست بیان نمود که هیات عامل بانک مرکزی با هدف بهبود شرایط تامین مسکن برای کارکنان شبکه بانکی، در سال ۱۴۰۴ آیین نامه مربوط به پرداخت تسهیلات مسکن کارکنان بانک ها را اصلاح کرد. بر اساس این اصلاحیه، سقف وام خرید مسکن برای کارکنان بانک ها برابر با سقف فردی تسهیلات پروژه های حمایتی مسکن تعیین شده است. این تصمیم در راستای هماهنگ سازی نظام تسهیلات دهی با برنامه های ملی حوزه مسکن و حمایت از قدرت خرید کارکنان بانکی اتخاذ شده است تا امکان خانه دار شدن این گروه تسهیل شود. وام مسکن کارگری نیز برای متقاضیان قابل دریافت است.

طبق اعلام رسمی، سقف وام خرید مسکن برای کارکنان بانک ها در سال ۱۴۰۴ به رقم حدود یک میلیارد تومان رسیده است. این مبلغ بر پایه سقف فعلی تسهیلات طرح نهضت ملی مسکن که ۸۰۰ میلیون تومان است تعیین شده و با در نظر گرفتن شرایط و نیازهای کارکنان شبکه بانکی افزایش یافته است. در کنار آن، سقف وام تعمیرات مسکن برای کارکنان نیز معادل ۴۰ درصد وام خرید مسکن تعیین شده که به طور متوسط رقمی حدود ۴۰۰ میلیون تومان را شامل می شود. این موضوع به کارکنانی که نیاز به بازسازی و بهبود واحد مسکونی خود دارند، کمک قابل توجهی می کند.

این در حالی است که سقف وام خرید مسکن از طریق اوراق در شبکه بانکی برای متقاضیان عمومی همچنان ۵۰۰ میلیون تومان باقی مانده است. تفاوت این ارقام نشان می دهد که تسهیلات کارکنان بانک ها با هدف افزایش بهره وری و پایداری نیروی انسانی در شبکه بانکی و نیز هم سویی با سیاست های کلان دولت در حوزه جهش تولید مسکن ارائه می شود. این مصوبه از ابتدای آبان ماه لازم الاجراست و اجرای دقیق آن منوط به ابلاغ دستورالعمل تفصیلی به بانک ها خواهد بود.

تسهیلات صندوق بازنشستگی کارکنان بانک ها

صندوق بازنشستگی کارکنان بانک ها به منظور حمایت از وضعیت مالی و رفاهی کارکنان بازنشسته و خانواده های آنان، مجموعه ای از تسهیلات و کمک هزینه ها را ارائه می دهد. این تسهیلات به گونه ای طراحی شده اند که در مراحل مختلف زندگی اعضا، بخشی از نیازهای مالی ضروری، درمانی و خانوادگی را پوشش دهند و فشار هزینه ها را کاهش دهند. در قسمت زیر، انواع تسهیلات صندوق بازنشستگی کارکنان بانک ها توضیح داده شده است:

تسهیلات قرض الحسنه ضروری: این تسهیلات برای بازنشستگان، ازکارافتادگان و همسران وظیفه بگیر عضو صندوق است که حداقل ۱۲ ماه حق عضویت پرداخت کرده اند. مبلغ تعیین شده برای آن ۵۰۰ میلیون ریال است. متقاضی باید از طریق سامانه خدمات الکترونیکی صندوق ثبت نام کند، مدارک هویتی را بارگذاری نماید و فرم عقد قرارداد را در بانک ذیربط تکمیل و امضا کند. بازپرداخت این وام طی ۶۰ ماه انجام می شود و نرخ کارمزد سالانه آن ۵ درصد است. همچنین در صورت فوت بازنشسته یا ازکارافتاده، باقی مانده اقساط توسط صندوق تسویه می شود.

تسهیلات قرض الحسنه ازدواج: این تسهیلات با مبلغ ۸۰۰ میلیون ریال برای فرزندان بازنشستگان، ازکارافتادگان یا همسران وظیفه بگیر در نظر گرفته شده است. شرط اصلی آن، عضویت والد در صندوق و آن که تاریخ عقدنامه فرزند کمتر از یک سال گذشته باشد و عقد پس از تاریخی باشد که والد بازنشسته شده است. دوره بازپرداخت ۶۰ ماه با نرخ کارمزد ۴ درصد است. مدارک لازم شامل فرم درخواست، تصویر شناسنامه و کارت ملی والد و زوجین، عقدنامه دارای شناسه سند و رمز تصدیق است.

تسهیلات قرض الحسنه دانشجویی: برای حمایت از فرزندان بازنشستگان، ازکارافتادگان و همسران وظیفه بگیر که در مقاطع کاردانی، کارشناسی، کارشناسی ارشد یا دکترا تحصیل می کنند، این تسهیلات پرداخت می شود. مبلغ آن برای مقاطع مختلف متفاوت است (مثلا برای کارشناسی ارشد و دکترا بیشتر است). یکی از شرایط آن این است که فرزند تحت تکفل باشد، حداکثر سن برای مقطع کارشناسی ۲۴ سال، کارشناسی ارشد ۲۷ سال و دکترا ۳۰ سال تمام است. دوره بازپرداخت ۲۰ ماهه با نرخ کارمزد ۴ درصد است. مدارک لازم شامل فرم ثبت نام، کد پیگیری اشتغال به تحصیل، تصویر شناسنامه و کارت ملی والد و فرزند و در صورت تحصیل خارج از کشور، گواهی اشتغال به تحصیل از سامانه مرتبط است.

کمک هزینه مجالس ترحیم: در صورت فوت بازنشسته، ازکارافتاده یا همسر وی، صندوق مبلغی معادل ۱۲۰ درصد حداقل حکم حقوق بازنشستگان (در سال ۱۴۰۴) را به عنوان کمک هزینه برای پوشش هزینه های کفن، دفن و مراسم ترحیم پرداخت می کند. برای دریافت، باید عضو صندوق بود و مدارکی مثل گواهی فوت، تصویر شناسنامه و کارت ملی متوفی و متقاضی، نامه درخواست ارائه شود. روند شامل ارسال مدارک به بانک ذیربط، بررسی توسط بانک و سپس تایید توسط صندوق است.

کمک هزینه نگهداری فرزندان: صندوق به منظور کمک به هزینه های درمانی یا آموزشی فرزندان معلول جسمی یا ذهنی اعضا یا فرزندانی که امکان آموزش یا درمان در مراکز رسمی ندارند، مبلغ ماهانه حدود ۱۵ میلیون ریال در نظر گرفته است. برای شرایط کامل و مدارک دقیق باید به بانک ذیربط مراجعه شود.

کمک هزینه نگهداری مستمری بگیر: برای بازنشستگان، ازکارافتادگان یا همسران وظیفه بگیر که به دلیل کهولت سن یا بیماری سخت نیاز به نگهداری در مراکز یا منزل دارند، صندوق ماهانه مبلغ حدود ۱۵ میلیون ریال اختصاص داده است. یکی از شرایط آن این است که فرد تحت هیچ عنوان از خدمات بیمه ای و درمانی مراکز غیر بانک ها استفاده نکند. برای شرایط و مدارک دقیق تر، به بانک ذیربط مراجعه شود.

کمک هزینه درمانی: این کمک هزینه به منظور رفع بخشی از هزینه های درمانی بازنشستگان، ازکارافتادگان و افراد تحت تکفل آن ها در شرایط خاص و استثنایی (در صورت عدم بضاعت مالی) پیش بینی شده است. مبلغ آن حدود ۱۵ میلیون ریال است. برای شرایط کامل و مدارک لازم، باید به بانک ذیربط مراجعه شود.

پرداخت مناسبتی: برای گرامیداشت بازنشستگان، صندوق هدیه هایی برای مناسبت هایی مثل روز تولد، سالروز تاسیس صندوق و روز خانواده در نظر گرفته است؛ مبلغ هدیه حدود ۱۰ میلیون ریال برای هر مناسبت است. شرایط دریافت شامل عضویت در صندوق و تکمیل پروفایل کاربری در سامانه خدمات الکترونیکی است.

کمک هزینه سفر: به منظور ارتقای نشاط و سلامت روحی-جسمی بازنشستگان، ازکارافتادگان و همسران وظیفه بگیر، صندوق مبلغ حدود ۴۰ میلیون ریال تحت عنوان کمک هزینه سفر پیش بینی کرده است. این مبلغ در پایان سال و براساس اطلاعات فایل حقوق اسفندماه پرداخت می شود و عضویت در صندوق از شرایط آن است.

متقاضیان واجد شرایط می‌ توانند جهت دریافت هر یک از وام های مذکور با مراجعه به سامانه خدمات الکترونیکی صندوق به نشانی es.sbbiran.ir نسبت به ثبت نام و بارگذاری مدارک مورد نیاز اقدام نمایند. در این قسمت باید شخص باید یکی از گزینه های نمایش داده شده را انتخاب کند.

در این قسمت، متقاضی لازم است که از طریق یکی از دو گزینه "دولت من" یا "ورود مستقیم" اقدام به ورود به سایت نماید. (در این قسمت برای نمونه گزینه "احراز هویت با دولت من" انتخاب شده است.)

پس از آن، کاربر لازم است که گزینه افزودن درخواست را انتخاب کند.

پس از آن، متقاضی باید نوع وام را انتخاب کند.

موسسه اعتباری موظف است میزان و جزییات تسهیلات اعطایی به کارکنان را در سامانه سمات بانک مرکزی درج نماید. همچنین میزان تسهیلات اعطایی به کارکنان باید به صورت یک یادداشت مستقل در یادداشت های همراه صورت های مالی موسسه اعتباری افشاء شود.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

شرایط پرداخت تسهیلات به کارکنان بانک ها

در نظام بانکی ایران، پرداخت تسهیلات به کارکنان بانک ها و موسسات اعتباری براساس آیین نامه ای مشخص و ابلاغ شده انجام می شود تا فرآیند اعطا شفاف، منظم و قابل کنترل باشد. هدف اصلی این آیین نامه، ایجاد تعادل میان مزایای رفاهی کارکنان و حفظ سلامت مالی بانک هاست. کارکنان بانک ها به دلیل ماهیت شغلی خود که با منابع مالی مردم در ارتباط است، تحت نظارت دقیق مقررات قرار دارند و پرداخت هر نوع تسهیلات به آن ها باید از محل منابع مالکانه بانک (و نه منابع سپرده ها) تامین شود. همچنین، نوع تسهیلات، سقف پرداخت، تعداد دفعات استفاده و نرخ سود باید مطابق مصوبات بانک مرکزی و شوراهای هماهنگی بانکی باشد. شرایط کلی پرداخت تسهیلات به کارکنان بانک ها به شرح زیر است:

تسهیلات فقط به کارکنانی پرداخت می شود که رابطه استخدامی رسمی، پیمانی یا قراردادی دارند و تحت پوشش بیمه همان موسسه اعتباری هستند.

مجموع تسهیلات اعطایی هر کارمند، به جز وام برای مسکن و جعاله، در طول سال نباید از سقف تعیین شده که برابر با ۴۰ برابر حداقل حقوق پایه است بیشتر شود.

فاصله زمانی دریافت دو وام از نوع مشمول این آیین نامه باید حداقل یک سال باشد.

نرخ سود این تسهیلات حداقل باید مطابق با مصوبه شورای پول و اعتبار باشد.

اعطای تسهیلات به افراد مامور از دستگاه های دیگر به بانک ممنوع است.

استفاده از منابع قرض الحسنه سپرده های مردم برای پرداخت وام کارکنان ممنوع بوده و پرداخت باید از منابع مالکانه بانک انجام شود.

پرداخت وام به اعضای غیرموظف هیات مدیره شرکت ها و بانک ها ممنوع است.

شرایط دقیق بازپرداخت، مدت تسهیلات و دوره تنفس، توسط شورای هماهنگی بانک های دولتی و کانون بانک های خصوصی تعیین و سپس در هیئت مدیره هر بانک تصویب می شود.

بانک ها موظف اند تمام اطلاعات این تسهیلات را در سامانه سمات بانک مرکزی ثبت و در صورت های مالی افشا کنند.

در نتیجه، پرداخت وام به کارکنان بانک ها از یک سو به عنوان یکی از مزایای شغلی و ابزار حمایت رفاهی محسوب می شود و از سوی دیگر، باید با دقت و شفافیت کامل انجام گیرد تا امکان سوءاستفاده، تبعیض یا فشار مالی بر منابع بانک ایجاد نشود. بانک مرکزی با تعریف این ضوابط، تلاش کرده تعادل بین «رفاه کارکنان» و «حفظ منافع سپرده گذاران و سهام داران» برقرار شود. همچنین نظارت دقیق بر ثبت و اعلام این تسهیلات به صورت عمومی، یکی از مهم ترین ابزارهای جلوگیری از انحراف و ایجاد رقابت سالم بین کارکنان و بانک هاست.

نحوه دریافت وام برای کارکنان بانک ها

نحوه دریافت وام برای کارکنان بانک ها بسته به نوع تسهیلات و همچنین موسسه اعتباری ارائه دهنده آن متفاوت است. برخی از تسهیلات، به عنوان مزایای رفاهی کارکنان شاغل یا بازنشسته در نظر گرفته می شوند و از طریق صندوق های پشتیبان و رفاهی اختصاصی بانک ها ارائه می گردند؛ در حالی که برخی وام ها مانند تسهیلات مسکن یا خرید کالا و همچنین وام های مبتنی بر عقود بانکی، مستقیما از طریق خود بانک و مطابق با آیین نامه های داخلی آن قابل دریافت هستند. بنابراین، مسیر و مدارک مورد نیاز برای هر نوع وام می تواند متغیر باشد و کارکنان لازم است ابتدا نوع وام و مرجع ارائه دهنده آن را مشخص کنند.

برای نمونه، برخی تسهیلات رفاهی مانند وام قرض الحسنه ضروری، قرض الحسنه ازدواج، قرض الحسنه دانشجویی و... که ویژه بازنشستگان و کارکنان تحت پوشش صندوق بازنشستگی بانک ها است، باید از طریق سامانه الکترونیکی صندوق بازنشستگی بانکها به نشانی es.sbbiran.ir درخواست شود. در این سامانه، فرد وارد حساب کاربری خود شده و نوع تسهیلات، مدارک لازم و نحوه ثبت درخواست مشخص شده است. (راهنمای تصویری این امر، در تیتر سوم مقاله توضیح داده شده است.) پس از ثبت درخواست، بررسی شرایط و اولویت بندی توسط صندوق انجام می شود و نتیجه نهایی از طریق پیامک یا پنل کاربری اعلام می گردد. این روش باعث شفافیت، کاهش مراجعه حضوری و ساماندهی بهتر تقاضاها شده است.

اما برای تسهیلات دیگر مانند وام خرید مسکن، تعمیرات مسکن، وام خرید کالا یا وام مرابحه کارکنان شاغل، روند دریافت معمولا از طریق خود بانک انجام می گیرد. برخی بانک ها سامانه های آنلاین داخلی و اختصاصی برای ثبت درخواست و پیگیری تسهیلات کارکنان دارند که دسترسی به آن ها معمولا از طریق شبکه داخلی سازمان یا درگاه پرتال کارکنان صورت می گیرد. در بانک هایی که هنوز سامانه یکپارچه ای برای این منظور ایجاد نشده، کارکنان باید با مراجعه حضوری به واحد منابع انسانی یا شعبه محل خدمت خود فرم های لازم را تکمیل و مدارک مورد نیاز را ارائه دهند. در نهایت، تایید پرداخت وام پس از بررسی سوابق استخدامی، سابقه تسهیلاتی، رتبه اعتباری و ظرفیت تسهیلاتی بانک انجام می شود.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نحوه دریافت وام کارکنان بانک ها در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از نحوه دریافت وام کارکنان بانک ها​ پاسخ دهند.