بیمه تکمیلی تامین اجتماعی

سایت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی

سایت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی به عنوان یکی از بسترهای اصلی برای ثبت نام و مدیریت خدمات بیمه ای بازنشستگان سازمان تامین اجتماعی فعالیت می کند. این سامانه با هدف سهولت دسترسی بازنشستگان به خدمات بیمه تکمیلی طراحی شده و امکان ثبت نام، ویرایش اطلاعات و مشاهده وضعیت بیمه را برای کاربران فراهم می سازد. از طریق این سایت ها، بازنشستگان می توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری، مراحل نام نویسی خود را انجام داده و اطلاعات مربوط به خود و افراد تحت تکفلشان را ثبت کنند.

برای ثبت نام در بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی، لازم است افراد ابتدا به سایت کانون بازنشستگان استان محل سکونت خود مراجعه کنند. هر استان دارای سامانه مخصوص به خود است و فرآیند ثبت نام ممکن است در هر استان اندکی متفاوت باشد. به عنوان نمونه، بازنشستگان استان تهران باید از طریق سایت “کابتا” به نشانی kabta.ir اقدام کنند. در این سایت، پس از فعال شدن زمان ثبت نام، لینک مربوطه در صفحه اصلی قرار داده می شود و متقاضی می تواند اطلاعات شخصی و خانوادگی خود را وارد کرده و با تایید نهایی، ثبت نام را تکمیل کند.

پس از اتمام مراحل ثبت نام در سایت بیمه تکمیلی، اطلاعات واردشده جهت بررسی نهایی برای کاربر نمایش داده می شود تا از درستی آن ها اطمینان حاصل شود. در صورت صحت داده ها، گزینه “تایید اطلاعات” انتخاب شده و فرآیند ثبت نام قطعی می گردد. لازم به ذکر است که نحوه ثبت نام و زمان بندی آن ممکن است در استان های مختلف متفاوت باشد، ازاین رو؛ بازنشستگان باید اطلاعیه ها و دستورالعمل های منتشرشده از سوی کانون بازنشستگان استان خود را به دقت دنبال کنند تا از جزئیات و زمان دقیق ثبت نام مطلع شوند.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

شرایط ثبت نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی

شرایط ثبت نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی با هدف دسترسی آسان تر مخاطبان به پوشش های درمانی تنظیم شده است و فقط برای بیمه شدگان دارای بیمه پایه فعال امکان پذیر است. این فرایند معمولا در قالب قراردادهای گروهی با شرکت های بیمه گر انجام می شود و عضویت در آن در بازه های زمانی مشخص صورت می گیرد. متقاضیان می توانند علاوه بر خود، اعضای درجه یک خانواده مانند همسر و فرزندان را نیز تحت پوشش قرار دهند. ثبت نام طبق ضوابط مالی و اداری شرکت بیمه گر انجام شده و پرداخت به موقع حق بیمه از الزامات آن است. شرایط ثبت نام در بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شامل موارد زیر است:

داشتن بیمه پایه مانند بیمه تامین اجتماعی، بیمه نیروهای مسلح یا بیمه سلامت

داشتن سن قانونی و قرار گرفتن در محدوده سنی مجاز که معمولا از زمان تولد تا حدود 70 سالگی است

ارائه مدارک شناسایی شامل اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی هوشمند برای تمامی اعضای خانواده

سن فرد بیمه شده اصلی یا همان سرپرست خانواده باید بیش از 18 سال باشد

احراز هویت و بررسی صحت اطلاعات فردی به صورت دقیق انجام می شود

برای افراد کمتر از 18 سال، انجام ثبت نام تنها از طریق والدین یا قیم قانونی امکان پذیر است

پرداخت حق بیمه تکمیلی معمولا به صورت ماهانه انجام می شود و مبلغ آن براساس طرح انتخابی و تعداد اعضای خانواده تعیین می گردد. در پاسخ به این پرسش که «چه کسانی می‌ توانند بیمه تکمیلی تامین اجتماعی را خریداری کنند؟»، باید توضیح داد که این نوع بیمه مخصوص مستمری بگیران، بازنشستگان و ازکارافتادگان سازمان تامین اجتماعی و همچنین خانواده های تحت پوشش آن ها است. هدف از ارائه این بیمه، حمایت بیشتر از بازنشستگان و اعضای خانواده آن ها در زمینه هزینه های درمانی و خدمات پزشکی می باشد.

مدارک لازم برای ثبت نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی

ثبت نام در بیمه تکمیلی تامین اجتماعی نیازمند ارائه مدارک مشخصی است که توسط شرکت بیمه گر طرف قرارداد برای تشکیل پرونده و احراز شرایط اولیه درخواست می شود. این طرح به مخاطبان کمک می کند تا علاوه بر خدمات بیمه پایه، از پوشش های درمانی تکمیلی مانند هزینه های بستری، اعمال جراحی، خدمات پاراکلینیکی و برخی هزینه های دارویی بهره مند شوند. به همین دلیل، هنگام ثبت نام، مدارک باید به صورت کامل و مطابق دستورالعمل ارائه شود تا فرآیند تایید پرونده بدون مشکل انجام گیرد. از آنجا که بیمه تکمیلی اغلب به صورت گروهی از طریق کارگاه ها، ادارات یا سازمان ها فعال می شود، ارائه اطلاعات دقیق در این مرحله اهمیت زیادی دارد. مدارک لازم برای ثبت نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شامل موارد زیر است:

کپی از صفحات اول و دوم شناسنامه تمام اعضای خانواده

کپی پشت و روی کارت ملی همه اعضای خانواده

کپی صفحه اول دفترچه بیمه پایه برای تمامی اعضا (در صورتی که دفترچه بیمه موجود نباشد، اطلاعات از طریق کد ملی دریافت می شود)

تکمیل فرم درخواست توسط سرپرست خانواده

ارائه این مدارک برای متقاضیان الزامی است و تنها پس از تکمیل پرونده، مراحل عضویت در بیمه تکمیلی نهایی می شود. در برخی موارد ممکن است شرکت بیمه گر مدارک تکمیلی مانند فیش حقوقی، معرفی نامه از محل کار یا کد کارگاه را نیز درخواست کند. کارشناسان توصیه می کنند پیش از ثبت نام، راهنمای مدارک مورد نیاز را بررسی کرده و تمامی اسناد لازم را آماده کنند تا از تاخیر در روند ثبت نام جلوگیری شود.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

انواع بیمه تکمیلی تامین اجتماعی

انواع بیمه تکمیلی تامین اجتماعی با هدف تکمیل پوشش درمانی بیمه پایه طراحی شده و برای کاهش هزینه های بیمارستانی و درمانی مورد استفاده قرار می گیرد. در این قسمت از مقاله قصد داریم تا به توضیح انواع بیمه تکمیلی تامین اجتماعی بپردازیم که عبارتند از: 

بیمه تکمیلی خانوادگی تامین اجتماعی: این نوع بیمه مخصوص بازنشستگان و مستمری بگیران سازمان تامین اجتماعی است. افرادی که در این گروه قرار دارند، می توانند اعضای تحت تکفل خود شامل همسر، فرزندان و والدین را در صورت داشتن شرایط لازم تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهند. هدف از این طرح، حمایت مالی و درمانی گسترده تر از بازنشستگان و خانواده های آنان است.

بیمه تکمیلی انفرادی تامین اجتماعی: شرکت آتیه سازان حافظ که مسئول ارائه خدمات بیمه تکمیلی برای بازنشستگان تامین اجتماعی است، طرح جداگانه ای تحت عنوان بیمه تکمیلی انفرادی برای این افراد ندارد. با این حال، بازنشستگان و مستمری بگیران می توانند از همان طرح بیمه تکمیلی موجود به صورت فردی برای خود و یا به شکل خانوادگی به همراه اعضای خانواده شان استفاده کنند.

بیمه تکمیلی تامین اجتماعی پوشش های متنوعی ارائه می دهد که شامل خدمات بستری و جراحی در بیمارستان، هزینه های زایمان، دارو، آزمایشگاه، تصویربرداری، فیزیوتراپی و حتی دندان پزشکی می شود. برخی طرح ها خدمات پاراکلینیکی و جبران هزینه های آمبولانس و ویزیت پزشک را نیز پوشش می دهند. در قسمت بعدی به چگونه میتوان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد، پرداخته می شود.

چگونه میتوان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد

در توضیح این پرسش که چگونه میتوان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد، می بایست بیان نمود که برای ثبت نام در بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی، افراد باید به وب سایت کانون بازنشستگان استان محل سکونت خود مراجعه کنند. در صورتی که کانون بازنشستگان هر استان دارای وب سایت اختصاصی باشد، فرآیند ثبت نام معمولا از طریق همان سامانه انجام می گیرد. از آنجا که هر استان ممکن است سامانه متفاوتی برای این منظور داشته باشد، متقاضیان باید مراحل ثبت نام را مطابق با دستورالعمل های درج شده در سایت کانون بازنشستگان تامین اجتماعی استان خود دنبال کنند.

به عنوان نمونه، در استان تهران ثبت نام بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی از طریق سایت “کابتا” به نشانی kabta.ir انجام می شود. پس از آن، شخص لازم است که گزینه بیمه تکمیلی را انتخاب کند.

در ادامه، کاربر لازم است که گزینه "ثبت نام بیمه تکمیلی" را انتخاب کند.

پس از آن، شخص لازم است که گزینه "ثبت نام بیمه تکمیلی" را مجددا انتخاب نموده و نسبت به انجام مراحل ثبت نام اقدام نماید.

پس از تکمیل فرم و ثبت اطلاعات، سامانه مجددا داده های وارد شده را برای بررسی نهایی نمایش می دهد. در صورتی که اطلاعات صحیح باشد، متقاضی گزینه تایید اطلاعات را انتخاب کرده و فرآیند ثبت نام خود را نهایی می کند. لازم به ذکر است که مراحل و جزئیات ثبت نام ممکن است در هر استان متفاوت باشد، بنابراین توصیه می شود بازنشستگان راهنمای ثبت نام منتشر شده توسط کانون بازنشستگان استان خود را به دقت مطالعه و اجرا کنند.

حق بیمه تکمیلی تامین اجتماعی چقدر است

در توضیح این پرسش که حق بیمه تکمیلی تامین اجتماعی چقدر است، می بابست بیان نمود که حق بیمه تکمیلی تامین اجتماعی مبلغی است که در ازای ارائه خدمات درمانی و رفاهی گسترده تر از بیمه پایه، از حقوق افراد شاغل و بازنشستگان کسر می شود. این مبلغ معادل ۳۰ درصد از دستمزد واقعی بیمه شده است که طبق قانون، ۲۳ درصد آن بر عهده کارفرما و انواع شرکت ها و ۷ درصد آن بر عهده بیمه شده می باشد.

مبلغ مذکور به صورت ماهانه از حقوق افراد کسر شده و در قبال آن، خدماتی همچون پوشش هزینه های درمانی، بستری، جراحی و سایر خدمات سلامت به بیمه شدگان ارائه می گردد. میزان دقیق حق بیمه تکمیلی با توجه به عوامل مختلفی مانند پایه حقوق روزانه، بن کارگری، حق مسکن و حق تاهل تعیین می شود. در واقع، هر یک از این موارد در محاسبه نهایی مبلغ بیمه تاثیرگذار هستند. فرمول کلی محاسبه حق بیمه تکمیلی نیز به این صورت است:

کل حق بیمه = ((تعداد روزهای کارکرد × پایه حقوق روزانه) + حق مسکن + بن کارگری + حق تاهل) × ۳۰٪

این فرمول پایه، مبنای محاسبه میزان پرداختی برای بیمه شده و کارفرما در هر ماه محسوب می شود و با توجه به تغییرات حقوق سالانه، ممکن است دچار نوسان گردد. بر اساس جدول اعلام شده برای سال ۱۴۰۴، حق بیمه تامین اجتماعی در دوره های ۳۰ و ۳۱ روزه محاسبه شده است. در ماه های ۳۱ روزه، مبلغ کل حق بیمه قابل پرداخت حدود ۲۹,۱۱۵,۱۷۰ ریال است که سهم کارفرما حدود ۲۲,۸۰۰,۰۰۰ ریال و سهم کارگر حدود ۷,۵۱۰,۰۰۰ ریال می باشد. همچنین در ماه های ۳۰ روزه، مبلغ کل حق بیمه ۲۸,۳۹۸,۵۵۲ ریال برآورد می شود. سقف بیمه تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۴ حدود دو میلیون و ۹۱۱ هزار و ۵۱۷ تومان تعیین شده و تمامی کارفرمایان موظف اند حقوق مشمول بیمه را تا این سقف پرداخت کنند تا از بروز مشکلات قانونی جلوگیری شود.

خدمات و پوشش بیمه تکمیلی تامین اجتماعی

بیمه تکمیلی تامین اجتماعی طیف گسترده ای از خدمات درمانی، بستری و جراحی را برای بازنشستگان و مستمری بگیران خود فراهم می کند. یکی از مهم ترین خدمات و پوشش بیمه تکمیلی تامین اجتماعی، پوشش هزینه های درمان های تخصصی و فوق تخصصی است. این موارد شامل جراحی های مرتبط با مغز و اعصاب، قلب و عروق، پیوند اعضایی مانند کلیه، کبد، ریه و مغز استخوان و همچنین درمان های مرتبط با سرطان می شود. در این نوع خدمات، بیمه بخشی از هزینه های شیمی درمانی، رادیوتراپی و داروهای مربوط به بیماران مبتلا به بیماری های خاص را تا سقف معین پرداخت می کند.

در بخش خدمات عمومی و بستری، بیمه تکمیلی تامین اجتماعی هزینه هایی مانند جراحی های عمومی، بستری در بیمارستان، درمان تومورهای خوش خیم، سنگ شکن، آنژیوگرافی قلب و پیوند قرنیه را پوشش می دهد. علاوه بر این، خدماتی نظیر لیزر درمانی برای هر دو چشم و رفع عیوب انکساری مانند عمل لیزیک نیز در فهرست پوشش های بیمه قرار دارد. هزینه های استفاده از آمبولانس در مواقع اضطراری، چه در داخل شهر و چه بین شهری، نیز از جمله مواردی است که توسط این بیمه پرداخت می شود.

با وجود پوشش گسترده بیمه تکمیلی تامین اجتماعی، برخی خدمات خاص از تعهدات بیمه گر خارج هستند. به عنوان مثال، درمان ناباروری، هزینه های زایمان به روش سزارین، درمان بیماری های روان پزشکی و اختلالات روانی، عمل های زیبایی مانند سپتوپلاستی (اصلاح تیغه بینی) و داروهایی که مجوز رسمی از وزارت بهداشت ندارند، تحت پوشش این بیمه قرار نمی گیرند. بنابراین، بیمه شدگان لازم است پیش از انجام هرگونه درمان یا عمل جراحی، از میزان و نوع پوشش بیمه ای خود اطمینان حاصل کنند.

نحوه دریافت خسارت از بیمه تکمیلی تامین اجتماعی

فرایند دریافت خسارت از بیمه تکمیلی تامین اجتماعی به منظور جبران هزینه های درمانی بیمه شدگان در چند مرحله انجام می شود. در گام نخست از نحوه دریافت خسارت از بیمه تکمیلی تامین اجتماعی، توصیه می شود افراد برای دریافت خدمات درمانی به مراکز طرف قرارداد با شرکت بیمه گر مراجعه کنند. در این مراکز، با ارائه کارت ملی و دفترچه بیمه پایه، خدمات درمانی مورد نیاز ارائه شده و هزینه ها مستقیما از سوی بیمه گر پرداخت می شود. بیمه شده برای تکمیل پرونده خود باید مدارکی از جمله کپی صفحه اول دفترچه بیمه، فرم تایید شماره حساب بانک رفاه و در صورت بستری، صورت حساب بیمارستان با مهر معتبر، ریز داروهای مصرفی و گزارش پزشک معالج را ارائه دهد.

در صورتی که فرد نیاز به بستری یا انجام خدمات خاصی مانند جراحی یا آزمایش های تخصصی داشته باشد، باید از شرکت بیمه معرفی نامه دریافت کند. این معرفی نامه به مراکز درمانی طرف قرارداد ارائه می شود تا بیمه گر هزینه های درمانی را به صورت مستقیم پرداخت کند و فرد نیازی به پرداخت نقدی نداشته باشد. در این حالت، مسئولیت تسویه حساب بین بیمارستان و شرکت بیمه گر انجام شده و بیمه شده فقط موظف به ارائه مدارک هویتی و مدارک پزشکی مربوطه است.

در شرایطی که بیمه شده به هر دلیل به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد مراجعه کند، باید هزینه ها را شخصا پرداخت کرده و سپس با ارائه مدارک معتبر مانند نسخه پزشک، فاکتور رسمی با مهر مرکز درمانی، گزارش اقدامات انجام شده و مدارک شناسایی به شرکت بیمه، درخواست بازپرداخت هزینه ها را ثبت کند. طبق مقررات، ارسال مدارک باید حداکثر تا ۶ ماه پس از تاریخ انجام خدمات درمانی انجام شود. بیمه گر پس از بررسی مدارک و تایید صحت آن ها، مبلغ خسارت را به حساب معرفی شده بیمه شده واریز می کند. برای آگاهی از جزئیات بیشتر، مراجعه به وب سایت رسمی شرکت بیمه یا دفاتر نمایندگی مربوطه توصیه می شود.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد ثبت نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از ثبت نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی​ پاسخ دهند.