نحوه پیگیری پول برداشت شده از حساب

نحوه پیگیری پول برداشت شده از حساب

فرایند پیگیری برداشت غیرمجاز از حساب بانکی مجموعه ای از اقدامات قانونی و اداری است که به منظور شناسایی عامل برداشت و بازگرداندن وجه انجام می شود. این فرایند از لحظه کشف برداشت غیرمجاز آغاز می شود و تا صدور حکم نهایی دادگاه ادامه دارد. آگاهی از مراحل دقیق این روند، برای حفظ حقوق صاحب حساب و جلوگیری از بروز خسارت های بیشتر اهمیت فراوانی دارد از این رو، در این قسمت از مقاله، نحوه پیگیری پول برداشت شده از حساب توضیح داده شده است:

در مرحله نخست، فرد باید در اسرع وقت به بانک مربوطه مراجعه نموده و پرینت تراکنش های حساب خود را دریافت نماید تا مستندات لازم برای اثبات برداشت غیرمجاز فراهم شود. در این مرحله، علاوه بر پرینت حساب، سایر مدارک مانند تصاویر صفحه های جعلی اینترنتی، رسیدهای مشکوک یا مدارک مربوط به درگاه های غیرواقعی نیز باید جمع آوری گردد. بانک پس از بررسی اولیه، گزارش برداشت غیرمجاز را ثبت و در صورت نیاز، حساب را موقتامسدود می کند تا از ادامه سوءاستفاده جلوگیری شود.

در مرحله دوم، فرد متضرر باید به یکی از دفاتر خدمات الکترونیک قضایی مراجعه کرده و با ضمیمه کردن مدارک جمع آوری شده، شکواییه ای متناسب با نوع جرم (مانند کلاهبرداری اینترنتی یا سرقت اطلاعات بانکی) تنظیم کند. برای ثبت این شکایت، وجود حساب کاربری فعال در سامانه ثنا الزامی است؛ بنابراین متقاضی باید مدارک هویتی خود مانند کارت ملی و شناسنامه را به همراه داشته باشد. شکایت پس از ثبت در سامانه، به دادسرا یا مرجع قضایی صالح ارسال می شود تا بررسی های لازم آغاز گردد.

در مرحله سوم، پس از ثبت شکایت، ابلاغیه الکترونیکی از طریق سامانه ثنا صادر می شود که شامل اطلاعات مربوط به زمان و محل رسیدگی پرونده در دادسراست. شاکی باید در موعد مقرر در دادسرا یا پلیس فتا حاضر شود و اظهارات خود را به طور کامل بیان کند. در این مرحله، کارشناسان پلیس فتا معمولا با بررسی تراکنش ها، آدرس های آی پی و مستندات دیجیتال، سعی در شناسایی منبع برداشت دارند. پس از تکمیل تحقیقات، پرونده برای تصمیم گیری به دادستان ارجاع داده می شود.

در مرحله چهارم، اگر دادسرا پس از بررسی، قرار رد شکایت صادر کند، شاکی می تواند نسبت به آن اعتراض نماید تا پرونده دوباره مورد رسیدگی قرار گیرد. اما اگر دادسرا وقوع جرم را تایید کند، پرونده به دادگاه کیفری ارسال می شود. در این مرحله، قاضی پرونده با بررسی اظهارات طرفین و مدارک موجود، موضوع را از منظر حقوقی و کیفری ارزیابی می کند و ممکن است برای متهم دستور احضار یا بازداشت صادر نماید.

در مرحله پنجم و نهایی، دادگاه پس از تکمیل روند دادرسی، حکم نهایی را صادر می کند. این حکم از طریق سامانه ثنا به طرفین ابلاغ می شود. در صورت شناسایی و محکومیت متهم، دادگاه حکم به بازگرداندن وجه برداشت شده و مجازات قانونی سارق یا کلاهبردار می دهد. پس از قطعی شدن حکم، اجرای آن از طریق واحد اجرای احکام دادسرا یا دادگاه انجام می گیرد تا وجه مورد نظر به حساب صاحب اصلی بازگردد.

شایان ذکر است که طبق اعلام مراجع رسمی، در مواردی که برداشت غیرمجاز فورا تشخیص داده شود، تماس با شماره 096380 (مرکز فوریت های سایبری پلیس فتا) در کمتر از یک ساعت پس از وقوع حادثه، می تواند نقش موثری در جلوگیری از انتقال وجه به حساب های بعدی و مسدودسازی سریع مسیر تراکنش داشته باشد. سرعت عمل در این زمینه از اهمیت بالایی برخوردار است، زیرا هر دقیقه تاخیر می تواند شانس بازگرداندن وجه را کاهش دهد.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

بعد از خالی شدن حساب بانکی چه کنیم

در توضیح این پرسش که بعد از خالی شدن حساب بانکی چه کنیم، می بایست بیان نمود که پس از خالی شدن حساب بانکی، فرایند بازیابی وجه و پیگیری حقوقی مجموعه ای از اقدامات فوری و پیوسته است که از لحظات ابتدایی تا رسیدگی قضایی ادامه می یابد. در نخستین ساعت پس از کشف برداشت غیرمجاز، اهمیت اقدام سریع بسیار برجسته است؛ مراجع رسمی انتظامی ساعت طلایی را یک بازه حساس می دانند که تماس فوری با مرکز فوریت های سایبری پلیس فتا (شماره ۰۹۶۳۸۰) می تواند امکان مسدودسازی حساب های مقصد و جلوگیری از انتقال سریع وجه را فراهم کند.

در مراحل اولیه، مرجع انتظامی (پلیس فتا) و بانک هر کدام نقش مشخصی دارند: بانک با بررسی سوابق تراکنش و صدور پرینت حساب می تواند مستنداتی فراهم کند که وقوع برداشت غیرمجاز را نشان دهد؛ هم زمان مرکز فوریت های سایبری پلیس فتا با دریافت گزارش های اورژانسی تلاش می کند مسیر انتقال وجه را شناسایی و در صورت امکان حساب مقصد را مسدود نماید تا امکان بازگرداندن پول فراهم آید. 

پیگیری حقوقی رسمی معمولا مستلزم ثبت شکایت است؛ شکایت می تواند از طریق سامانه رسمی پلیس فتا و نیز با مراجعه به دفاتر خدمات الکترونیک قضایی و ثبت شکوائیه در سامانه قضایی (سامانه ثنا) مطرح شود. ثبت شکایت نیازمند ارائه مدارک هویتی و ضمیمه کردن مستندات تراکنش (پرینت حساب، تصاویر درگاه یا پیامک جعلی، رسیدها و هر مدرک مرتبط) است تا مرجع قضایی و کارشناسان پلیس فضای مجازی بتوانند تحقیقات فنی لازم، از جمله بررسی آی پی ها و مسیرهای انتقال الکترونیکی، را انجام دهند.

پس از ثبت گزارش و شکایت، فرایند قضایی شامل ابلاغ الکترونیکی، احضار برای ارائه اظهارات، بررسی کارشناسی و در صورت اثبات وقوع جرم، ارجاع پرونده به دادگاه کیفری و صدور حکم است. در این مسیر، ممکن است قرارهای قضایی مانند قرار رد یا قبول شکایت صادر شود که در صورت رد، متقاضی می تواند نسبت به آن اعتراض کند و در صورت قبول، پرونده به دادرسی منتقل می شود؛ در صورت محکومیت متهم، اجرای حکم برای بازگرداندن وجه و اعمال مجازات شروع می شود.

منابع رسمی و تحلیلی همچنین گزارش داده اند که تشکیل و نگهداری مستندات مرتب و ارائهٔ سریع آن ها به مراجع (بانک، پلیس فتا و مراجع قضایی) احتمال موفقیت در بازپس گیری وجه را افزایش می دهد؛ افزون بر این، اطلاع رسانی سریع به مراجع باعث می شود اقدامات فنی و انتظامی در بازهٔ زمانی مؤثری انجام گیرد که در بسیاری از گزارش ها به آن به عنوان «یک ساعت اول» اشاره شده است.

برداشت از حساب بدون اطلاع توسط بانک

برداشت از حساب بدون اطلاع توسط بانک بدون اطلاع صاحب حساب می تواند دلایل مختلفی داشته باشد. در بسیاری از موارد، این برداشت ها ناشی از اجرای حکم قضایی، برداشت بدهی معوق بانکی یا اقساط پرداخت نشده، خطاهای سیستمی یا تراکنش های اشتباه، یا حتی سوء استفاده و کلاهبرداری سایبری هستند. گاهی نیز برداشت به دلیل مجوزهای قبلی مشتری در قرارداد بانکی (مانند برداشت خودکار اقساط یا هزینه خدمات) انجام می شود که ممکن است بدون اطلاع جداگانه انجام گیرد.

اگر چنین برداشتی مشاهده شود، شخص باید ابتدا پرینت کامل تراکنش های حساب را از بانک دریافت کرده و علت برداشت را از شعبه یا پشتیبانی بانک جویا شود. در صورتی که بانک اعلام کند، برداشت براساس دستور قضایی یا بخشنامه رسمی بوده است، فرد می تواند با در دست داشتن مدارک شناسایی و پرینت حساب به واحد اجرای احکام یا مرجع قضایی صادرکننده دستور مراجعه کند و اطلاعات دقیق را دریافت نماید.

اما اگر برداشت به نظر غیرقانونی یا اشتباه بانکی باشد، باید از طریق ثبت شکایت رسمی در بانک و در صورت عدم پاسخ گویی، مراجعه به سامانه اداره رسیدگی به شکایات بانک مرکزی crm.cbi.ir اقدام کرد. در مواردی که احتمال کلاهبرداری یا برداشت غیرمجاز اینترنتی وجود دارد، لازم است موضوع بلافاصله به پلیس فتا از طریق تماس با شماره ۰۹۶۳۸۰ یا ثبت گزارش در سایت cyberpolice.ir اطلاع داده شود تا مسیر تراکنش و حساب مقصد بررسی گردد. به طور خلاصه، گام های اصلی برای پیگیری برداشت از حساب بدون اطلاع توسط بانک شامل موارد زیر است:

بررسی علت برداشت از طریق بانک و دریافت مستندات تراکنش؛

در صورت وجود دستور قضایی یا خطای بانکی، مراجعه به مراجع رسمی یا ثبت شکایت در بانک مرکزی؛

در صورت برداشت غیرمجاز یا مشکوک، اطلاع فوری به پلیس فتا برای بررسی فنی و پیگیری حقوقی.

اقدام سریع، مستندسازی دقیق و پیگیری از مسیر قانونی، شانس بازگرداندن وجه و جلوگیری از تکرار این اتفاق را به طور قابل توجهی افزایش می دهد. در قسمت بعدی مقاله، به این پرسش که از حسابم پول برداشت شده چیکار کنم، پاسخ داده می شود.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

از حسابم پول برداشت شده چیکار کنم

برای بسیاری از افراد این امر پیش آمده است که بدون اطلاع آن ها، از حسابشان پول برداشت شده است. در این میان، این پرسش برای اغلب دارندگان حساب مطرح می شود که از حسابم پول برداشت شده چیکار کنم. در پاسخ به پرسش از کارتم پول برداشت شده چیکار کنم، می بایست بیان نمود در صورتی که از حساب بانکی فردی پول برداشت شود، نخستین اقدام، بررسی دقیق تراکنش ها و اطمینان از غیرمجاز بودن برداشت است. در بسیاری از موارد ممکن است برداشت مربوط به پرداخت های قبلی، اشتراک های خودکار یا انتقال های تاخیری باشد؛ بنابراین لازم است فرد ابتدا پرینت گردش حساب خود را از بانک دریافت کند تا جزئیات زمان، مبلغ و شماره مرجع تراکنش مشخص شود. این مستندات پایه اصلی برای هرگونه پیگیری بعدی به شمار می رود.

اگر مشخص شود برداشت انجام شده غیرمجاز یا مشکوک است، مرحله بعدی تماس فوری با مرکز فوریت های سایبری پلیس فتا به شماره ۰۹۶۳۸۰ است. این مرکز به صورت شبانه روزی فعال است و می تواند با همکاری بانک ها، مسیر انتقال وجه را شناسایی و در صورت امکان حساب مقصد را مسدود کند. در این مرحله سرعت اقدام اهمیت زیادی دارد، زیرا تراکنش های غیرمجاز معمولا در فاصله کوتاهی بین چند حساب منتقل می شوند تا شناسایی سخت تر شود.

پس از اطلاع به پلیس فتا، فرد باید به شعبه بانکی خود مراجعه کند و گزارش برداشت غیرمجاز را ثبت نماید. بانک معمولا فرم مخصوصی برای گزارش تراکنش های مشکوک در اختیار مشتری قرار می دهد و بررسی فنی را آغاز می کند. در صورت تایید برداشت غیرمجاز، پرونده ای در سیستم داخلی بانک و پلیس فتا تشکیل می شود. جمع آوری مستندات، از جمله پرینت حساب، شماره مرجع تراکنش و هرگونه پیامک یا لینک مشکوک، در این مرحله ضروری است.

در ادامه، فرد متضرر باید از طریق دفاتر خدمات الکترونیک قضایی، شکایت رسمی خود را در سامانه ثنا ثبت کند و مدارک مربوط را ضمیمه شکواییه نماید. این شکایت معمولا تحت عنوان «برداشت غیرمجاز از حساب بانکی» یا «کلاهبرداری اینترنتی» ثبت می شود. پس از آن، ابلاغیه الکترونیکی دادسرا صادر شده و زمان حضور شاکی برای ارائه توضیحات مشخص می گردد. پلیس فتا در این مرحله با بررسی داده های فنی، مانند آی پی دستگاه ها و مسیرهای پرداخت، تلاش می کند هویت فرد یا شبکه عامل برداشت را شناسایی کند.

چنانچه دادسرا پس از بررسی، وقوع جرم را محرز بداند، پرونده به دادگاه کیفری ارسال می شود تا حکم بازگرداندن وجه و مجازات متهم صادر شود. در صورت صدور حکم قطعی، واحد اجرای احکام موظف است مبلغ برداشت شده را از متهم دریافت و به صاحب اصلی بازگرداند. در صورت صدور قرار رد شکایت نیز، شاکی حق اعتراض به رای را دارد تا پرونده مجددا بررسی شود.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نحوه پیگیری پول برداشت شده از حساب در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از نحوه پیگیری پول برداشت شده از حساب​ پاسخ دهند.