بیمه سایبری

بیمه سایبری چیست

در توضیح این که بیمه سایبری چیست، می بایست بیان نمود که با گسترش روزافزون فناوری و افزایش استفاده از بسترهای دیجیتال، احتمال حملات سایبری به داده های سازمانی و اطلاعات مشتریان بیشتر شده است. در این شرایط، کسب وکارهایی که با اطلاعات حساس کاربران، تراکنش های مالی یا سامانه های آنلاین در ارتباط هستند، بیش از دیگران در معرض خطر قرار دارند. این افراد و مجموعه ها برای کاهش آسیب های مالی ناشی از حملات دیجیتال، از متقاضیان اصلی بیمه امنیت سایبری محسوب می شوند.

در بسیاری از حملات سایبری، اطلاعات محرمانه ای مانند شماره کارت های بانکی، سوابق مشتریان، ایمیل ها و اطلاعات شخصی کاربران در معرض سرقت قرار می گیرد. افرادی که مدیریت فروشگاه های اینترنتی، شرکت های خدمات مالی، استارت آپ های فناوری و حتی دفاتر خدمات آنلاین را برعهده دارند، بهتر است به ضرورت این نوع پوشش بیمه ای توجه داشته باشند. این بیمه می تواند نقش مهمی در جبران خسارت ها و حفاظت از اعتبار حرفه ای آنان ایفا کند.

بیمه امنیت سایبری، اگرچه در حال حاضر در ایران ارائه نمی شود، اما در کشورهای دیگر ابزاری رایج برای مدیریت ریسک فعالیت های دیجیتال است. این نوع بیمه نامه بیشتر برای واحدهای تجاری طراحی شده که با تراکنش های اینترنتی و اطلاعات کاربران سروکار دارند. به همین دلیل، صاحبان کسب وکار، مدیران فناوری اطلاعات و متقاضیان فعالیت های دیجیتال، از اصلی ترین گروه هایی هستند که نیاز به این پوشش را احساس می کنند.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

چه کسانی باید بیمه سایبری بخرند

در پاسخ به این پرسش که چه کسانی باید بیمه سایبری بخرند، می بایست بیان نمود که افراد و متقاضیانی که در حوزه های تجاری و خدماتی فعالیت می کنند و با داده های حساس سر و کار دارند، از جمله مخاطبان اصلی بیمه سایبری محسوب می شوند. کسب وکارهایی که اطلاعاتی مانند شماره تماس، سوابق مالی یا اطلاعات هویتی مشتریان را ذخیره می کنند، در صورت حمله سایبری با خسارات جدی مواجه می شوند و لازم است از این نوع بیمه بهره مند شوند.

مشاغلی مانند حسابداران، شرکت های فناوری اطلاعات، فروشگاه های آنلاین، پیمانکاران و حتی رستوران ها به دلیل نگهداری از اطلاعات محرمانه مشتریان، در معرض خطرات بیشتری قرار دارند. برای این گروه ها، داشتن بیمه مسئولیت سایبری می تواند راهکاری مطمئن جهت جبران خسارت های احتمالی باشد.

در نهایت، هر کسب وکاری که به نحوی با پایگاه های داده و سامانه های دیجیتال سر و کار دارد، نیازمند بررسی جدی برای تهیه بیمه سایبری است. این بیمه نه تنها پوشش مالی ایجاد می کند، بلکه اعتماد کاربران را نیز نسبت به امنیت اطلاعات افزایش می دهد.

پوشش های بیمه سایبری

پوشش بیمه سایبری بسته به نوع قرارداد و خدمات شرکت ارائه دهنده آن، متغیر است. برای بسیاری از افراد و متقاضیان این پرسش پیش می آید که دقیقا چه خساراتی تحت حمایت بیمه سایبری قرار می گیرد. به طور کلی، بیمه سایبری برای جبران آسیب های ناشی از حملات دیجیتال و از دست رفتن اطلاعات طراحی شده است.

این نوع بیمه معمولا به سه بخش عمده تقسیم می شود. نخست، پوشش شخص اول است که زیان های مستقیم ناشی از خراب شدن سیستم ها، از بین رفتن اطلاعات، یا اخلال در فعالیت های روزانه کسب وکار را جبران می کند. این بخش برای افرادی که داده های حساس را در سامانه های خود نگهداری می کنند، اهمیت زیادی دارد.

دومین بخش به مسئولیت در برابر اشخاص ثالث مربوط می شود، مانند ادعای خسارت مشتریان به دلیل افشای اطلاعات شخصی یا مالی. بخش سوم نیز شامل پوشش های فرعی مانند اختلال در شبکه های ارتباطی، خرابی زیرساخت های فناوری و هزینه های مربوط به بازیابی اعتبار می باشد. این موارد از طریق بیمه سایبری قابل جبران است.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

استثنائات بیمه سایبری

حملات سایبری اگرچه می توانند خسارات سنگینی به همراه داشته باشند، اما بیمه امنیت سایبری برای همه موقعیت ها پاسخگو نیست. متقاضیان این بیمه باید توجه داشته باشند که برخی از خسارات به عنوان استثنائات بیمه سایبری در قراردادهای بیمه گر درج می شود و امکان دریافت غرامت برای آن ها وجود ندارد. در این متن به مهم ترین استثنائات بیمه سایبری پرداخته شده است.

نخستین مورد از استثنائات، خسارات فیزیکی ناشی از حملات سایبری است؛ به این معنا که اگر در اثر حمله، تجهیزات سخت افزاری یا زیرساخت های فنی دچار آسیب شوند، هزینه تعمیر یا جایگزینی آن ها بر عهده بیمه گر نخواهد بود. همچنین، هزینه های مرتبط با بهبود، ارتقاء یا افزایش امنیت سیستم ها، حتی پس از وقوع حادثه، تحت پوشش این بیمه قرار نمی گیرند.

در کنار این موارد، زیان های غیرمستقیم مانند کاهش فروش، از دست دادن سود تجاری، افت جایگاه بازار یا سرقت دارایی های فکری نیز معمولا شامل بیمه نمی شوند. از دیگر موارد مهم، تاریخ شروع بیمه نامه است؛ به طوری که خسارات ناشی از رویدادهایی که پیش از خرید بیمه رخ داده اند، مورد تعهد بیمه گر نخواهند بود.

مزایا و معایب بیمه امنیت سایبری

بیمه امنیت سایبری به عنوان ابزاری جهت کاهش ریسک های ناشی از حملات اینترنتی شناخته می شود و برای حفاظت از اطلاعات حیاتی طراحی شده است. با توجه به افزایش تهدیدهای سایبری، آگاهی از مزایا و معایب بیمه امنیت سایبری برای مخاطبان و متقاضیان اهمیت زیادی دارد. در ادامه، نکات مهمی در خصوص آثار مثبت و محدودیت های بیمه امنیت سایبری ارائه شده است.

از جمله مهم ترین مزایای بیمه سایبری می توان به جبران خسارت های مالی ناشی از حملات سایبری، حمایت از فعالیت های بازیابی اطلاعات و تعمیر سیستم های آسیب دیده اشاره کرد. این نوع بیمه باعث افزایش اعتماد مشتریان به کسب وکار و حفاظت از داده های حساس مانند اطلاعات مالی و شخصی کاربران می شود. همچنین، خطرات ناشی از افشای اطلاعات محرمانه را تا حدی کاهش می دهد.

با این حال، بیمه امنیت سایبری معایب و محدودیت هایی نیز دارد. برخی از هزینه ها ممکن است تحت پوشش بیمه قرار نگیرند یا سقف تعهدات بیمه گر پاسخگوی خسارات واقعی نباشد. همچنین، هزینه بالای خرید این نوع بیمه نامه ممکن است برای برخی مشاغل کوچک چالش برانگیز باشد. به همین دلیل بررسی دقیق شرایط و استثنائات بیمه نامه برای افراد و متقاضیان ضروری است.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد دریافت بیمه سایبری​​ در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از دریافت بیمه سایبری​​​ پاسخ دهند.