وام بنگاه های تک نفره

وام بنگاه های تک نفره

در چارچوب سیاست های حمایتی دولت برای مقابله با پیامدهای اقتصادی شرایط اضطرار، پرداخت تسهیلات به بنگاه های یک نفره ذیل طرح حفظ اشتغال بنگاه های اقتصادی در شرایط اضطرار آغاز گردید. این اقدام با هدف اجرای فرمایشات رهبر انقلاب مبنی بر صیانت از نیروی کار و جلوگیری از تعدیل نیروی انسانی در واحدهای تولیدی و خدماتی برای بنگاه های یک نفره طراحی و اجرا شده است. در مرحله نخست، حمایت تسهیلاتی از بنگاه های اقتصادی دارای دو تا پنجاه نفر نیروی کار اجرا شده بود و مشمولان از طریق سامانه کات ثبت نام کرده بودند و اکنون در مرحله دوم، بنگاه های یک نفره نیز مشمول دریافت این تسهیلات حمایتی شده اند.

بر اساس ضوابط تعیین شده برای وام بنگاه های تک نفره، کلیه بنگاه های اقتصادی حقیقی و حقوقی که دارای شماره ثبت یا شناسه ملی و کد کارگاهی بیمه تامین اجتماعی بوده و صرفا یک نفر نیروی کار بیمه شده در لیست بیمه دی ماه سال گذشته داشته باشند، در صورت قرار گرفتن در رسته های فعالیت و استان های آسیب دیده تعیین شده، امکان بهره مندی از این تسهیلات را خواهند داشت. شایان توجه است که خویش فرمایان و رانندگان مشمول این طرح نیستند.

مبلغ تسهیلات اعطایی برای هر بنگاه معادل ۴۴۰ میلیون ریال در نظر گرفته شده که تقریبا معادل حداقل حقوق پایه و مزایای مستمر دو ماه است. دوره بازپرداخت این تسهیلات شش ماهه بوده و نرخ سود آن نیز مطابق آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، سالانه ۲۳ درصد تعیین شده است.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

شرایط پرداخت وام بنگاه های تک نفره

طرح تسهیلات حمایتی به بنگاه های یک نفره آسیب دیده از جنگ در راستای حفظ اشتغال و تقویت تاب آوری اقتصادی بنگاه ها، با هدف جلوگیری از تعدیل نیرو و پرداخت حقوق و مزایای کارگران در شرایط اضطراری اجرایی شده است. این تسهیلات بخشی از برنامه های حمایتی دولت برای پشتیبانی از کسب وکارهای کوچک و آسیب پذیر است که در نتیجه جنگ دچار مشکلات اقتصادی شده اند. شرایط پرداخت وام بنگاه های تک نفره عبارت است از:

داشتن شماره ثبت شرکت یا شناسه ملی

داشتن کد کارگاهی بیمه تامین اجتماعی

داشتن یک نفر نیروی کار بیمه شده در لیست بیمه دی ماه سال گذشته (1404)

اگر یک کدملی، بیش از یک کارگاه با شرایط «بنگاه یک‌ نفره» داشته باشد، متقاضی فقط مجاز است برای یکی از این موارد درخواست تسهیلات ثبت کند. اگر همان کدملی یک کارگاه یک‌ نفره و علاوه بر آن یک یا چند کارگاه چندنفره دیگر هم داشته باشد، باید از فهرست مشمولان حذف شود.

فعالیت در رسته ها و استان های آسیب دیده مشخص شده

عدم شامل بودن رانندگان و خویش فرماها

توانایی بازپرداخت مبلغ و سود تسهیلات

تهیه و ارائه مدارک موردنیاز تسهیلات

هر بنگاه قادر است وام معادل ۴۴۰ میلیون ریال دریافت کند که هزینه ای معادل حداقل حقوق پایه و مزایای دو ماه است. این وام با دوره بازپرداخت شش ماهه و نرخ سود سالانه ۲۳ درصد عرضه می شود. درخواست دهندگان می توانند با مراجعه آنلاین به درگاه بانک ملت، درخواست خود را ثبت و فرآیند دریافت وام را طی کنند.

نحوه دریافت وام بنگاه های تک نفره

بر اساس اعلام وزارت امور اقتصادی و دارایی، فرآیند دریافت تسهیلات برای بنگاه های یک نفره مشمول طرح حفظ اشتغال در شرایط اضطرار، به صورت کاملا غیرحضوری و از طریق درگاه اینترنتی بانک ملت طراحی شده است. نحوه دریافت وام بنگاه های تک نفره به این صورت است که ابتدا؛ اطلاع رسانی اولیه به مالکانی که واجد شرایط تشخیص داده شده اند، از طریق ارسال پیامک به شماره تلفن همراه ثبت شده در سامانه های بیمه تامین اجتماعی و سازمان ثبت احوال انجام خواهد پذیرفت.

این پیامک حاوی لینک مستقیم ورود به درگاه بانک ملت (که در واقع همان سامانه دیما بانک ملت dima.bankmellat.ir است.) و کد رهگیری لازم برای احراز هویت متقاضی خواهد بود. متقاضی پس از دریافت پیامک، می تواند با مراجعه به درگاه مذکور، بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب بانک یا ادارات دولتی، فرآیند درخواست خود را آغاز نماید. سیستم به صورت خودکار صحت اطلاعات وارد شده را با پایگاه داده های بیمه، مالیات و ثبت شرکتها تطبیق می دهد.

در صورت تایید نهایی، تسهیلات ظرف مدت کوتاهی به حساب معرفی شده توسط متقاضی واریز خواهد شد. به بنگاه داران یک نفره توصیه می شود پیش از شروع فرآیند، نسبت به به روز بودن اطلاعات تماس خود در سامانه تامین اجتماعی و همچنین فعال بودن سامانه پیامکی بانک ملت برای شماره تلفن همراه خود اطمینان حاصل نمایند. 

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

سود وام بنگاه های تک نفره

سود در نظام بانکی به معنای هزینهای است که وام گیرنده بابت استفاده از پول بانک، علاوه بر اصل مبلغ دریافتی، موظف به پرداخت آن می باشد. این هزینه به صورت درصدی از مبلغ تسهیلات محاسبه شده و در بازه زمانی معین (در این طرح، دوره شش ماهه بازپرداخت) به اصل وام اضافه می گردد.

در توضیح سود وام بنگاه های تک نفره می بایست بیان نمود که نرخ سود تسهیلات اعطایی به بنگاه های یک نفره در قالب طرح حفظ اشتغال بنگاه های اقتصادی در شرایط اضطرار، مطابق آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، سالانه ۲۳ درصد تعیین شده است. به عبارت روشن تر، اگر بنگاه داری مبلغ ۴۴۰ میلیون ریال وام دریافت کند، باید در پایان دوره شش ماهه، علاوه بر بازپرداخت کامل این مبلغ، مبلغی معادل ۲۳ درصد در سال را به عنوان سود به بانک پرداخت نماید.

پرداخت این سود برای تمامی متقاضیان دریافت تسهیلات الزامی و غیرقابل اجتناب است و عدم پرداخت آن به منزله نقض قرارداد محسوب شده و عواقب قانونی از جمله تمدید دوره بازپرداخت با جریمه دیرکرد و یا پیگیری حقوقی را به دنبال خواهد داشت. در صورت عدم پرداخت سود در موعد مقرر، بانک علاوه بر اعمال جریمه دیرکرد، امکان معرفی بدهکار به سامانه اعتباری بانک مرکزی را خواهد داشت که این امر دریافت هرگونه تسهیلات آتی از سایر بانک ها را با مشکل مواجه می سازد.

مبلغ وام بنگاه های تک نفره

در توضیح مبلغ وام بنگاه های تک نفره می بایست بیان نمود که مبلغ تسهیلات اعطایی برای هر بنگاه یک نفره مشمول طرح حفظ اشتغال در شرایط اضطرار، معادل ۴۴۰ میلیون ریال در نظر گرفته شده است. این مبلغ تقریبا معادل حداقل حقوق پایه و مزایای مستمر دو ماه برای یک نیروی کار تمام وقت می باشد.

هدف از تعیین این رقم، تامین نقدینگی جاری بنگاه به گونه ای است که مالک بتواند در کوتاه مدت، بدون نیاز به جستجوی منابع مالی دیگر، هزینه های ضروری مربوط به ادامه فعالیت شامل خرید مواد اولیه، پرداخت اجاره محل کار، تامین انرژی و سایر هزینه های جاری را پوشش دهد. اهمیت اطلاع دقیق از این مبلغ برای متقاضیان از آن جهت است که بسیاری از بنگاه داران یک نفره ممکن است انتظار دریافت رقم بالاتری داشته باشند و در نتیجه، برنامه ریزی مالی خود را بر اساس فرض اشتباه انجام دهند.

شایان ذکر است که ۴۴۰ میلیون ریال یک مبلغ ثابت برای تمامی بنگاه های واجد شرایط بوده و هیچ گونه افزایش یا کاهشی بر اساس نوع فعالیت، موقعیت جغرافیایی یا سابقه اعتباری متقاضی اعمال نمی شود. این رقم به صورت یک جا و در یک مرحله به حساب معرفی شده توسط متقاضی واریز می گردد و بنگاه دار موظف است کل این مبلغ را همراه با سود تعیین شده، در دوره شش ماهه بازپرداخت نماید. 

بازپرداخت وام بنگاه های تک نفره

دوره بازپرداخت تسهیلات اعطایی به بنگاه های یک نفره در قالب طرح حفظ اشتغال بنگاه های اقتصادی در شرایط اضطرار، شش ماه تعیین شده است. این بدان معناست که متقاضی دریافت کننده مبلغ ۴۴۰ میلیون ریال، موظف است طی شش ماه از تاریخ واریز تسهیلات به حساب خود، تمامی اصل مبلغ و سود تعلق گرفته (با نرخ سالانه ۲۳ درصد) را به بانک بازگرداند و بازپرداخت وام بنگاه های تک نفره را انجام دهد.

هرگونه تاخیر در پرداخت هر یک از اقساط در موعد مقرر، به منزله نقض تعهدات قراردادی تلقی شده و بانک مجاز به اعمال جریمه دیرکرد بر اساس نرخ های تعیین شده توسط بانک مرکزی خواهد بود. دوره شش ماهه برای بازپرداخت وام، زمان نسبتا کوتاهی می باشد و متقاضی باید پیش از دریافت وام، اطمینان حاصل کند که جریان نقدینگی بنگاه به گونه ای است که بتواند در این بازه زمانی، اقساط ماهانه را بدون فشار مضاعف پرداخت نماید.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد شرایط پرداخت وام بنگاه های تک نفره در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از شرایط پرداخت وام بنگاه های تک نفره​ پاسخ دهند.