طرح نجم بانک مهر ایران

طرح نجم بانک مهر ایران

بانک قرض الحسنه مهر ایران با هدف کمک به اقشار آسیب پذیر و تقویت بانکداری اجتماعی، طرحی به نام «نجم» را اجرا کرده است. در معرفی طرح نجم بانک مهر ایران می بایست بیان نمود که این طرح به مشتریانی که شرایط خاصی دارند، امکان دریافت تسهیلات قرض الحسنه با امتیاز بالاتر و ضریب تشویقی می دهد. به بیان دیگر، بانک تلاش می کند تا با دادن وام های کم بهره تر، نقش موثرتری در حمایت از گروه های نیازمند جامعه ایفا کند.

جامعه هدف این طرح، افرادی هستند که به دلایل مختلف در شرایط سخت اقتصادی قرار دارند. از جمله این افراد می توان به زنان سرپرست خانوار، معلولان، جانبازان، مددجویان نهادهای حمایتی، قربانیان بلایای طبیعی، عشایر، روستاییانی که شغل آزاد دارند، زندانیان جرایم مالی و همچنین کسانی که هیچ پوشش حمایتی دریافت نمی کنند، اشاره کرد. شرط اصلی برای این افراد، داشتن حساب قرض الحسنه و امکان محاسبه معدل (میانگین گردش مالی) در آن حساب است.

بر اساس شناسنامه طرح، متقاضیان می توانند وام را تا سقف 150 میلیون تومان با بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه دریافت کنند. نرخ کارمزد این تسهیلات بین ۲ تا ۴ درصد تعیین شده و نوع عقد آن «قرض الحسنه» است. دریافت وام صرفا بر اساس امتیازی که از معدل حساب (معمولا بین ۱ تا ۳۶ ماه) به دست می آید، امکان پذیر خواهد بود و مدت انتظار متقاضی حداقل یک ماه است. همچنین، استفاده از ضرایب تشویقی امتیازها از سال ۱۴۰۴ به بعد اجرا می شود و مدارک و وثایق مورد نیاز طبق ضوابط معمول بانک تعیین می گردد.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

شرایط دریافت طرح نجم بانک مهر ایران

طرح نجم بانک قرض الحسنه مهر ایران ویژه اشخاص حقیقی و با هدف حمایت از گروه های آسیب پذیر طراحی شده است. برای استفاده از این تسهیلات، ابتدا متقاضی باید یک حساب سپرده قرض الحسنه به نام خود افتتاح کند. جامعه هدف شامل افرادی مانند زنان سرپرست خانوار، معلولان، جانبازان، مددجویان، زندانیان جرایم مالی، عشایر، فعالان مشاغل روستایی، بازماندگان حوادث غیرمترقبه و کسانی است که تحت پوشش هیچ نهاد حمایتی نیستند. مهم ترین اصل در این طرح، داشتن «معدل حساب» (میانگین گردش مالی) است که مبنای محاسبه امتیاز و در نهایت تعیین مبلغ وام خواهد بود. شرایط دریافت طرح نجم بانک مهر ایران به شرح زیر می باشد:

متقاضی جزو مشمولان دریافت وام ۱۵۰ میلیونی طرح نجم به شمار آید (بانوان سرپرست خانوار، بازماندگان حوادث غیرمترقبه، معلولان، مددجویان، زندانیان جرایم مالی، عشایر، جانبازان، فعالان مشاغل روستایی و افراد فاقد پوشش حمایتی)

افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه اشخاص حقیقی 

گذشت حداقل یک ماه از زمان افتتاح حساب

توانایی پرداخت کارمزد تسهیلات

نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق بانکی

به طور خلاصه، برای دریافت وام قرض الحسنه در طرح نجم، متقاضی باید ابتدا جزو گروه های هدف تعیین شده باشد و یک حساب قرض الحسنه فعال با گردش مالی منظم داشته باشد. هرچه امتیاز معدل حساب در بازه ۱ تا ۳۶ ماه بالاتر باشد، شانس دریافت وام با شرایط بهتر افزایش می یابد.

مدارک لازم برای اخذ وام ۱۵۰ میلیونی طرح نجم طرح نجم بانک مهر ایران

برای اخذ وام طرح نجم بانک مهر ایران، معمولا باید هویت متقاضی و اهلیت اعتباری و درآمدی او به بانک اثبات شود تا امکان ارزیابی و پرداخت تسهیلات فراهم گردد. این وام به افرادی پرداخت می شود که مدارک موردنیاز را تهیه نموده و در زمان تعیین شده به بانک تسلیم نمایند. مدارک لازم برای اخذ وام 150 میلیونی طرح نجم طرح نجم بانک مهر ایران عبارتند از:

اصل و تصویر کارت ملی 

اصل و تصویر شناسنامه

مدارک درآمدی یا شغلی (برای کارمندان: فیش حقوقی، حکم کارگزینی یا نامه اشتغال و در صورت نیاز سابقه بیمه یا گواهی اشتغال)

ارائه مدارک مرتبط با فعالیت (مثل جواز و پروانه کسب) برای مشاغل

اسناد و مدارک مربوط به ضامنان و وثایق

اطلاع داشتن از مدارک لازم برای اخذ وام طرح نجم بانک مهر ایران و ارائه دقیق و کامل آن ها به بانک، اهمیت زیادی دارد؛ چون این مدارک پایه ارزیابی بانک از هویت متقاضی، اهلیت و وضعیت شغلی و درآمدی، توان بازپرداخت اقساط و در صورت نیاز پذیرش ضامن یا وثیقه است. وقتی مدارک ناقص یا نامرتب ارائه شوند، معمولا فرایند بررسی پرونده کند شده و ممکن است بانک درخواست اصلاح بدهد یا حتی ثبت و تخصیص تسهیلات به تعویق بیفتد.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

نحوه دریافت طرح نجم بانک مهر ایران

برای دریافت طرح نجم بانک مهر ایران، فرآیند با افتتاح حساب غیرحضوری (به صورت آنلاین) برای اشخاص حقیقی آغاز می شود. در این مرحله، متقاضی اطلاعات لازم را در سامانه وارد می کند تا حساب در سیستم بانکی آماده شود و امکان پیگیری مراحل بعدی فراهم گردد. این اقدام به متقاضی کمک می کند بدون مراجعه حضوری، زمینه ثبت درخواست تسهیلات را فراهم کند.

پس از افتتاح حساب و گذشتن دوره میانگین حساب (حداقل یک ماه)، می توان برای ثبت درخواست تسهیلات به صورت آنلاین اقدام نمود. در زمان ثبت، درخواست متقاضی بر اساس امتیاز و اعتبارسنجی های مرتبط با معدل حساب بررسی و وارد مسیر ارزیابی بانک می شود. به طور کلی فرآیند اجرا شامل افتتاح حساب غیرحضوری آنلاین و سپس ثبت درخواست تسهیلات آنلاین است تا بر اساس شاخص های بانکی، امکان رسیدگی و تخصیص تسهیلات برای متقاضی فراهم شود. راهنمای تصویری نحوه دریافت طرح نجم بانک مهر ایران به شرح زیر می باشد:

متقاضیان به منظور افتتاح حساب و دریافت وام ۱۵۰ میلیونی طرح نجم می بایست به سایت بانک مهر ایران به نشانی qmb.ir مراجعه نموده و گزینه پیشخوان مجازی را برگزیند.

پس از آن، شخص لازم است که گزینه خدمات حساب را انتخاب کند.

در ادامه کاربر می تواند از طریق انتخاب گزینه افتتاح حساب آنلاین، نسبت به تکمیل نمودن مراحل ایجاد حساب خود اقدام نماید.

پس از افتتاح حساب و گذشتن مدت میانگین حساب، متقاضی می تواند از طریق گزینه خدمات تسهیلات نسبت به دریافت وام طرح نجم بانک مهر اقدام کند.

پس از آن، متقاضی لازم است که بر روی "تسهیلات آنلاین" کلیک کند.

 طرح یاقوت بانک قرض الحسنه مهر ایران، ابتکاری نوین در راستای تعامل و همکاری با اشخاص حقوقی است که منابع مالی خود را نزد این بانک متمرکز می کنند. این طرح که مطابق با سیاست های اعتباری بانک و در چارچوب ضوابط ابلاغی بانک مرکزی تدوین شده، امکان اعطای تسهیلات قرض الحسنه را برای افراد فراهم می کند که جهت کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص مطالعه مقاله زیر توصیه می شود.

مبلغ وام طرح نجم بانک مهر ایران

مبلغ وام طرح نجم بانک مهر ایران بر اساس امتیاز و اعتبارسنجی گردش حساب متقاضی تعیین می شود. سقف حداکثر این تسهیلات برای اشخاص حقیقی تا ۱۵۰ میلیون تومان است که با توجه به امتیازهای کسب شده در فرآیند ارزیابی، امکان تخصیص مبلغ کمتر یا بیشتر وجود دارد. این روش اعتبارسنجی کمک می کند تا وام دهی به افراد بر اساس توان و سابقه مالی آن ها صورت گیرد و از این طریق ریسک بانک کاهش یابد.

دریافت تسهیلات صرفا بر اساس امتیاز حاصل از گردش حساب است. بانک با بررسی دقیق سوابق مالی و میزان فعالیت حساب، میزان توانایی متقاضی در بازپرداخت را ارزیابی می کند. هر چه امتیاز کسب شده بیشتر باشد، احتمال دریافت وام با مبلغ بالاتر افزایش می یابد. این روند بر پایه شفافیت و ارزیابی صحیح وضعیت مالی متقاضی طراحی شده تا اطمینان بانک از توان بازپرداخت و تقویت اعتماد بین طرفین رعایت شود.

سود و کارمزد طرح نجم بانک مهر ایران

در توضیح سود و کارمزد طرح نجم بانک مهر ایران می بایست بیان نمود که طرح نجم بانک مهر ایران به عنوان وام قرض الحسنه تعریف می شود، بنابراین؛ پرداخت وام با مفهوم سود بهره دار نیست و متقاضی مبلغی بیشتر از اصل وام را بابت بهره به بانک پرداخت نمی کند. در واقع در وام های قرض الحسنه، سود به معنای نرخ بهره یا مبلغ اضافه ناشی از گذشت زمان محاسبه نمی شود و رابطه مالی بیشتر حول اصل پول و شرایط بازپرداخت شکل می گیرد.

در عین حال بانک برای انجام فرآیندهای مربوط به پرداخت وام و خدمات اداری، ممکن است «کارمزد» دریافت کند. کارمزد معمولا هزینه خدمات و رسیدگی بانکی است و می تواند به صورت درصدی از مبلغ وام تعیین شود. نرخ کارمزد طرح نجم در محدوده ۲ تا ۴ درصد ذکر شده است که بسته به شرایط و تصمیم بانک می تواند متفاوت باشد.

برای روشن شدن تفاوت، سود معمولا یعنی مبلغ اضافه ای که وام دهنده به عنوان بهره به وام گیرنده تحمیل می کند و مبتنی بر نرخ بهره است، اما کارمزد بیشتر شبیه هزینه خدمات است که در قبال عملیاتی مثل بررسی درخواست، انجام محاسبات و ثبت فرایند پرداخت از متقاضی دریافت می شود. 

بازپرداخت طرح نجم بانک مهر ایران

بازپرداخت تسهیلات طرح نجم بانک مهر ایران به صورت اقساطی و با مدت زمان مشخص انجام می شود. این طرح به گونه ای طراحی شده است که متقاضیان بتوانند با خیالی آسوده وام دریافتی را بازپرداخت کنند. بر این اساس، تعداد اقساط حداکثر تا ۶۰ ماه تعیین شده است که این امر به متقاضی انعطاف پذیری لازم را برای مدیریت مالی خود می دهد.

این امکان که بازپرداخت طرح نجم بانک مهر ایران تا سقف ۶۰ ماه ادامه یابد، به افراد کمک می کند تا مبلغ هر قسط را به اندازه ای تنظیم کنند که فشار مالی زیادی بر آن ها وارد نشود. به این ترتیب، طرح نجم برای طیف وسیعی از متقاضیان که نیاز به سرمایه گذاری یا رفع نیازهای مالی خود دارند، راهکاری مناسب و قابل دسترس محسوب می شود. این مدت زمان طولانی بازپرداخت، امکان دریافت مبالغ بالاتر وام را نیز فراهم می آورد.

بنابراین، با توجه به این که تعداد اقساط حداکثر ۶۰ ماه است، متقاضیان می توانند با برنامه ریزی دقیق، بازپرداخت وام طرح نجم را به گونه ای مدیریت کنند که با وضعیت درآمدی و مالی آن ها همخوانی داشته باشد. این امر، دریافت و استفاده از تسهیلات را برای دستیابی به اهداف مالی تسهیل کرده و از بروز مشکلات احتمالی در آینده جلوگیری می کند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نحوه دریافت طرح نجم بانک مهر ایران در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از نحوه دریافت طرح نجم بانک مهر ایران پاسخ دهند.