طرح ارکیده بانک مهر ایران

طرح ارکیده بانک مهر

طرح ارکیده بانک مهر به عنوان یکی از برنامه های تسهیلاتی مبتنی بر سپرده گذاری، با هدف ایجاد امکان دریافت وام قرض الحسنه طراحی شده است. این طرح با ساختار مشخص و ضوابط شفاف، زمینه برنامه ریزی مالی دقیق تری را برای متقاضیان فراهم می کند. در قالب طرح ارکیده، سپرده گذاری اولیه نقش اصلی را در تعیین مبلغ و شرایط وام ایفا می نماید. تمرکز این طرح بر تامین نیازهای مالی خرد و میان مدت، باعث افزایش استقبال از آن شده است. اجرای این طرح توسط بانک مهر ایران انجام می گیرد.

در چارچوب طرح ارکیده بانک مهر، استفاده از عقد صلح و مصالح به عنوان مبنای حقوقی انتقال منافع و تعهدات مالی پیش بینی شده است. این شیوه حقوقی، امکان انعقاد قراردادهای شفاف و منطبق با مقررات شرعی را فراهم می سازد. به کارگیری عقد صلح و مصالح موجب می شود روابط مالی میان بانک و متقاضیان در قالبی مشخص و قابل استناد تنظیم گردد. این ساختار حقوقی، امنیت قرارداد و اطمینان طرفین را افزایش می دهد. به همین دلیل، طرح ارکیده از منظر حقوقی نیز مورد توجه قرار گرفته است.

از منظر اجرایی، طرح ارکیده بانک مهر فرآیندی مرحله بندی شده دارد که شامل سپرده گذاری، دوره انتظار و سپس پرداخت تسهیلات می شود. مبلغ و مدت بازپرداخت وام بر اساس میزان سپرده و مدت نگهداری آن تعیین می گردد. شرایط بازپرداخت به گونه ای تنظیم شده که فشار مالی کمتری بر متقاضیان وارد شود. شفافیت در اعلام ضوابط و مراحل، از ویژگی های اصلی این طرح محسوب می شود. مجموعه این عوامل، طرح ارکیده را به یکی از گزینه های قابل بررسی در میان تسهیلات قرض الحسنه تبدیل کرده است.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

سایت بانک مهر ایران طرح ارکیده

سایت بانک مهر ایران طرح ارکیده به عنوان بستر رسمی اطلاع رسانی و ارائه خدمات این طرح تسهیلاتی شناخته می شود و دسترسی یکپارچه به خدمات غیرحضوری بانک را فراهم می کند. این سایت در واقع همان پیشخوان مجازی بانک مهر ایران محسوب می شود که از طریق آن امکان مشاهده جزئیات طرح ارکیده، بررسی شرایط، پیگیری وضعیت و استفاده از خدمات الکترونیکی فراهم است. طراحی این سامانه با هدف کاهش مراجعات حضوری و افزایش سرعت ارائه خدمات انجام شده است. ساختار شفاف و دسترسی مرحله به مرحله، استفاده از خدمات را برای افراد ساده تر می کند. این بستر نقش مهمی در مدیریت فرآیندهای مرتبط با طرح ارکیده دارد.

در توضیح و معرفی می بایست بیان نمود که سایت بانک مهر ایران طرح ارکیده، زیرمجموعه ای از سامانه های دیجیتال بانک مهر ایران بوده و از طریق پیشخوان مجازی qmb.ir/pishkhan و برنامه کیوبانک این بانک در دسترس قرار دارد. کیوبانک به عنوان شعبه دیجیتال بانک مهر، امکان انجام بسیاری از امور بانکی را به صورت آنلاین فراهم می سازد. اتصال طرح ارکیده به این بستر باعث شده فرآیندهایی مانند ثبت درخواست، بررسی اطلاعات و پیگیری مراحل به شکل غیرحضوری انجام شود. این یکپارچگی، هماهنگی میان خدمات سنتی و دیجیتال بانک را افزایش داده است. نتیجه این رویکرد، سهولت دسترسی به خدمات برای متقاضیان طرح ارکیده است.

افرادی که قصد استفاده از طرح ارکیده را دارند، می توانند با مراجعه به سایت بانک مهر ایران از طریق پیشخوان مجازی یا کیوبانک، اطلاعات به روز و دقیق را دریافت کنند. این سامانه امکان آشنایی با ضوابط، شرایط کلی و چارچوب اجرایی طرح را در محیطی امن فراهم می کند. بهره گیری از زیرساخت های دیجیتال بانک مهر موجب افزایش شفافیت و کاهش خطاهای احتمالی در فرآیندها شده است.

شرایط ثبت نام طرح ارکیده بانک مهر ایران

شرایط ثبت نام طرح ارکیده بانک مهر ایران با هدف سامان دهی پرداخت تسهیلات قرض الحسنه و ایجاد شفافیت در روند اعطای وام طراحی شده است. این طرح ویژه افرادی است که دارای حساب فعال در بانک بوده و گردش حساب مناسبی در بازه زمانی تعیین شده داشته باشند. رعایت ضوابط اعتباری و نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی از پیش نیازهای اصلی محسوب می شود. وضعیت مالی و سابقه بانکی در ارزیابی درخواست نقش تعیین کننده دارد. آشنایی با چارچوب کلی طرح، مسیر ثبت نام را روشن تر می کند.

در فرآیند بررسی درخواست، متقاضیان باید حداقل مدت تعیین شده برای افتتاح حساب و نگهداری موجودی را رعایت کرده باشند. میزان سپرده گذاری و مدت ماندگاری وجه، مستقیما بر امتیاز و سقف تسهیلات تاثیر می گذارد. همچنین ارائه ضمانت های مورد تایید بانک از مراحل مهم این طرح به شمار می رود. تطابق اطلاعات هویتی با داده های ثبت شده در سامانه های بانکی الزامی است. دقت در ثبت اطلاعات، از بروز اختلال در روند بررسی جلوگیری می کند. شرایط ثبت نام طرح ارکیده بانک مهر ایران شامل موارد زیر است:

نوع سپرده سپرده قرض الحسنه پس انداز است.

وثایق و تضامین در چارچوب ضوابط اعتباری بانک می باشد.

مدت انتظار فرد متقاضی بین ۳۰ تا ۱۲۰ روز بوده و متناسب با مبلغ وام انتخابی و مدت زمان بازپرداخت تعیین می شود.

نرخ کارمزد وام دریافتی از محل وجوه صندوق اجتماعی صفر درصد و از محل منابع بانک معادل ۲ درصد مانده بدهی به ازای هر سال است.

در این طرح، پرداخت وام به شخص معرفی شده (شخص ثالث) از سوی مصالح انجام خواهد شد.

تعداد اقساط تسهیلات دریافتی با توجه به مبلغ تسهیلات تعیین شده و 20 تا 50 ماه متغیر است.

 تسهیلات طرح از دو محل منابع صندوق اجتماعی و منابع بانک تامین می شود که مجموع آن ها دو برابر مبلغ سپرده گذاری متقاضی در زمان درخواست خواهد بود.

سقف وام قابل دریافت توسط متقاضیان تا مبلغ ۵ میلیارد ریال بوده و این مبلغ متناسب با میزان سپرده گذاری و مدت زمان انتظار محاسبه می شود. متقاضیان دریافت وام می توانند از طرح نگین آتیه بانک سپه نیز استفاده نمایند.

در صورتی که مبلغ صلح شده مشتری در محدوده های تعیین شده در جدول فوق قرار گیرد، مدت زمان انتظار براساس سقف مبلغ همان بازه تعیین خواهد شد. به عنوان مثال، برای مبلغ تودیعی ۱۸۰ میلیون تومان، مدت انتظار ۹۰ روز است. مبلغ صلح شده مشتری که برای اهداف خیرخواهانه مورد استفاده قرار گرفته است، تا پایان دوره بازپرداخت اقساط غیرقابل بازگشت خواهد بود. در طرح ارکیده، هیچ محدودیتی بابت ارائه وام وجود ندارد و وام ارکیده با تکیه بر منابع صلح شده افراد در صندوق اجتماعی، به معرفی شدگان پرداخت می شود.

در مرحله نهایی، ثبت درخواست باید از طریق مسیرهای رسمی بانک انجام شود و مدارک مطابق دستورالعمل ارائه گردد. پس از تکمیل اطلاعات، فرآیند اعتبارسنجی و امتیازدهی آغاز می شود و نتیجه نهایی بر اساس سیاست های اعتباری بانک اعلام خواهد شد. رعایت زمان بندی تعیین شده برای ثبت درخواست اهمیت زیادی دارد. آگاهی دقیق از شرایط، احتمال تأیید و دریافت تسهیلات را افزایش می دهد. توجه به 

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

مدارک لازم برای دریافت وام ارکیده بانک مهر

برای دریافت وام ارکیده، ارائه مجموعه ای از مدارک مشخص برای متقاضیان ضروری است تا روند بررسی درخواست در بانک مهر ایران بدون وقفه انجام شود. این مدارک با هدف احراز هویت، بررسی شرایط اعتباری و اطمینان از توان بازپرداخت اقساط دریافت می گردد. تکمیل صحیح اطلاعات و ارائه اسناد معتبر، نقش مهمی در سرعت انجام مراحل اداری دارد. هرگونه نقص یا مغایرت در مدارک می تواند باعث تاخیر در بررسی پرونده شود. به همین دلیل، آگاهی از جزئیات مدارک مورد نیاز اهمیت زیادی دارد. مدارک لازم برای دریافت وام ارکیده بانک مهر ایران به صورت موردی شامل موارد زیر است:

اصل و تصویر کارت ملی متقاضی

اصل و تصویر تمام صفحات شناسنامه

تکمیل فرم درخواست تسهیلات طرح ارکیده

مدارک مربوط به محل سکونت مانند قبض خدماتی یا اجاره نامه معتبر

مدارک شغلی و مالی از جمله فیش حقوقی یا گواهی اشتغال به کار

مدارک هویتی و مالی ضامن در صورت نیاز

سایر مدارک اعلامی از سوی بانک

پس از تکمیل و ارائه مدارک فوق، پرونده متقاضیان وارد مرحله بررسی و ارزیابی اعتباری می شود. بانک بر اساس اسناد ارائه شده، شرایط پرداخت، مبلغ تسهیلات و نحوه بازپرداخت را تعیین می نماید. دقت در ارائه اطلاعات صحیح، احتمال تایید سریع تر درخواست را افزایش می دهد. در صورت کامل بودن مدارک، مراحل اداری در بازه زمانی کوتاه تری انجام خواهد شد. رعایت این موارد، فرآیند دریافت وام ارکیده را برای متقاضیان ساده تر و شفاف تر می سازد.

نحوه ثبت نام طرح ارکیده بانک مهر

نحوه ثبت نام طرح ارکیده بانک مهر به گونه ای طراحی شده که فرآیند دریافت تسهیلات برای متقاضیان ساده و شفاف باشد. این طرح از سوی بانک مهر ایران ارائه شده و امکان ثبت درخواست به صورت غیرحضوری و حضوری را فراهم می کند. آشنایی با مراحل ثبت نام، موجب تسریع در بررسی پرونده و کاهش خطاهای احتمالی می شود. رعایت ترتیب اقدامات و تکمیل صحیح اطلاعات هویتی و مالی، نقش مهمی در پذیرش درخواست دارد. اطلاع از جزئیات ثبت نام، تصمیم گیری آگاهانه تری را برای متقاضیان به همراه دارد.

افراد وارد برنامه کیو بانک شوند و سپس بر روی گزینه درخواست تسهیلات کلیک کنند.

در ادامه افراد با کلیک بر روی گزینه طرح های تسهیلاتی می توانند اقدام به مشاهده طرح ها کنند.

در این مرحله افراد بر روزی گزینه طرح های ارکیده کلیک کنند

سپس افراد باید درخواست ضامن کنند.

در آخر نیز با پر کردن فرم های مورد نیاز می توانند اقدام به تکمیل مراحل کنند.

جهت آشنایی بیشتر متقاضیان با مراحل ثبت درخواست، به متقاضیان توصیه می شود که به مطالعه فایل قرار داده شده در قسمت زیر اقدام نمایند:

 

پس از تایید نهایی، قرارداد تسهیلات تنظیم شده و مراحل پرداخت وام آغاز می شود. در این مرحله، آگاهی از شرایط بازپرداخت و تعهدات مالی برای متقاضیان ضروری است. همچنین امکان انصراف از طرح ارکیده بانک مهر در بازه مشخصی پیش بینی شده که مطابق ضوابط بانک انجام می گیرد. 

سود و کارمزد وام طرح ارکیده بانک مهر

سود و کارمزد وام طرح ارکیده بانک مهر به عنوان یکی از مهم ترین شاخص های ارزیابی این تسهیلات، نقش تعیین کننده ای در تصمیم گیری متقاضیان دارد. این طرح با رویکرد قرض الحسنه ارائه می شود و هدف آن کاهش فشار مالی ناشی از بهره های سنگین بانکی است. 

کارمزد وام طرح ارکیده بانک مهر بر اساس ضوابط بانک مرکزی و سیاست های داخلی بانک مهر ایران تعیین می شود و معمولا به صورت درصدی ثابت از مبلغ وام محاسبه می گردد. این کارمزد به جای سود سالانه دریافت می شود و در طول دوره بازپرداخت تغییر نمی کند. نرخ کارمزد از محل وجوه صندوق اجتماعی صفر درصد و از محل منابع بانک، 4 درصد می باشد. توجه به این نکته ضروری است که سودی برای این وام در نظر گرفته نشده است.

میزان کارمزد بسته به نوع حساب، مدت سپرده گذاری و مبلغ تسهیلات می تواند متفاوت باشد. اطلاع دقیق از این عدد پیش از ثبت درخواست، به مدیریت بهتر تعهدات مالی کمک می کند. این موضوع برای متقاضیان اهمیت قابل توجهی دارد. در بررسی نهایی، ترکیب کارمزد پایین و حذف سود بانکی موجب شده وام طرح ارکیده گزینه ای مناسب برای تامین مالی کم هزینه محسوب شود. 

مبلغ وام ارکیده بانک مهر ایران

این طرح تسهیلاتی محسوب می شود. این وام در قالب تسهیلات قرض الحسنه ارائه شده و سقف آن تا ۵۰۰ میلیون تومان تعیین گردیده است. میزان وام دریافتی ارتباط مستقیم با مبلغ سپرده گذاری و مدت ماندگاری آن دارد. هرچه سپرده اولیه بیشتر باشد، امکان دریافت مبلغ بالاتری از وام فراهم می شود. مبلغ وام ارکیده بانک مهر ایران در جدول زیر آمده است:

مبلغ صلح شده (میلیون تومان)	مبلغ تسهیلات (میلیون تومان)	مدت بازپرداخت (ماه)	مدت زمان انتظار (روز)
100	200	20	30
150	300	30	60
200	400	40	90
250	500	50	120

 

مبلغ وام ارکیده بانک مهر ایران با هدف تناسب میان توان بازپرداخت و نیاز مالی متقاضیان طراحی شده است. این موضوع سبب شده اقشار مختلف امکان بهره مندی از این تسهیلات را داشته باشند. سقف و کف مبلغ وام ممکن است با توجه به سیاست های اعتباری بانک در دوره های مختلف تغییر کند. به همین دلیل، اطلاع از آخرین شرایط اعلامی بانک برای تصمیم گیری دقیق اهمیت دارد.

بازپرداخت بانک مهر طرح ارکیده

بازپرداخت بانک مهر طرح ارکیده بر اساس سازوکار مشخص سپرده گذاری و اعطای تسهیلات قرض الحسنه طراحی شده و به گونه ای تنظیم گردیده است که امکان برنامه ریزی مالی شفاف تری برای متقاضیان فراهم شود. در این طرح، مبلغی از سوی متقاضی به صورت صلح شده نزد بانک نگهداری می شود و متناسب با آن، تسهیلاتی با سقف بالاتر پرداخت می گردد. دوره سپرده گذاری و مدت زمان انتظار، دو عامل اصلی در تعیین زمان آغاز بازپرداخت وام محسوب می شوند. هرچه میزان سپرده و مدت آن افزایش یابد، مبلغ تسهیلات نیز رشد بیشتری خواهد داشت. این ساختار باعث شده طرح ارکیده برای افراد با اهداف مالی میان مدت جذابیت داشته باشد.

مطابق جدول اعلام شده، در صورت مسدودسازی ۱۰۰ میلیون تومان، امکان دریافت وام با مبلغ 200 میلیون تومان فراهم است. در سطوح بالاتر، با مسدودسازی 15 میلیون تومان، مبلغ تسهیلات به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. همچنین سپرده 200 میلیون تومانی، تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومانی با ۴۰ ماه سپرده گذاری و ۹۰ روز انتظار را به همراه دارد. بالاترین سطح جدول نیز مربوط به مسدودسازی 250 میلیون تومان است که منجر به دریافت ۵۰۰ میلیون تومان وام با ۵۰ ماه سپرده گذاری و ۱۲۰ روز انتظار می شود. این ارقام مبنای محاسبه زمان و شرایط بازپرداخت قرار می گیرند.

بازپرداخت تسهیلات در طرح ارکیده پس از پایان دوره انتظار و پرداخت وام آغاز شده و اقساط بر اساس مبلغ تسهیلات و مدت بازپرداخت تعیین می شود. با توجه به ماهیت قرض الحسنه طرح، کارمزد در سطح حداقلی قرار دارد و فشار مالی کمتری در مقایسه با تسهیلات مرسوم ایجاد می کند. 

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد دریافت وام طرح ارکیده بانک مهر ایران در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از دریافت وام طرح ارکیده بانک مهر ایران​ پاسخ دهند.