سامانه سیاح بانک مرکزی

سامانه سیاح بانک مرکزی چیست

در توضیح این پرسش که سامانه سیاح بانک مرکزی چیست، می بایست بیان نمود که سامانه سیاح که مخفف عبارت «سامانه یکپارچه‌ سازی حساب‌ های مشتریان» است، یکی از سامانه‌ های نظارتی مهم بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به شمار می آید. این سامانه از سوم خرداد ۱۳۹۹ با هدف نظارت متمرکز بر حساب های بانکی افراد، کنترل تراکنش ها و مقابله با پولشویی راه اندازی شد. پیش از ایجاد این سامانه، اطلاعات حساب های مشتریان در بانک های مختلف به صورت پراکنده وجود داشت و همین موضوع، نظارت دقیق بر فعالیت های مالی را دشوار می کرد. با اجرای سامانه سیاح، بانک مرکزی توانست به اطلاعات مالی افراد در تمامی بانک ها به صورت یکپارچه دسترسی داشته باشد و از این طریق، شفافیت مالی و سلامت نظام بانکی کشور را افزایش دهد.

بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی، تمامی بانک ها و موسسات مالی موظف هستند پیش از افتتاح هر حساب جدید، اطلاعات هویتی مشتری را در سامانه سیاح ثبت کرده و کد رهگیری سیاح دریافت کنند. بدون این کد، امکان افتتاح حساب وجود ندارد. این فرآیند سبب می شود تا اطلاعات هویتی و سوابق بانکی مشتری به صورت دقیق بررسی شود و از ایجاد حساب های متعدد برای مقاصد غیرقانونی جلوگیری گردد. در صورتی که اطلاعات فرد یا سوابق حساب های او با مشکل مواجه باشد، سامانه از صدور کد رهگیری جلوگیری کرده و افتتاح حساب متوقف می شود. این اقدام در عمل، نقش مهمی در پیشگیری از جرایم مالی و پولشویی دارد.

از مهم ترین مزایای سامانه سیاح می توان به کاهش تخلفات بانکی، جلوگیری از افتتاح حساب توسط مشتریان بدسابقه، افزایش امنیت تراکنش های مالی، و شفاف سازی وضعیت حساب های بانکی اشاره کرد. یکی از قابلیت های قابل توجه این سامانه، مسدودسازی خودکار حساب های افراد فوت شده است که از سوءاستفاده های احتمالی جلوگیری می کند. علاوه بر این، سیاح با بررسی تطابق بین شماره ملی، شماره حساب و شماره شبا، از انتقال وجه در صورت عدم مطابقت اطلاعات جلوگیری می کند. در مجموع، راه اندازی سامانه سیاح گامی مهم در جهت نظم دهی، شفافیت و سلامت نظام بانکی کشور به شمار می رود و آشنایی با سازوکار آن برای تمامی مشتریان بانکی از اهمیت بالایی برخوردار است.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

آدرس سامانه سیاح

در توضیح آدرس سامانه سیاح می بایست بیان نمود که سامانه سیاح در واقع یک وب سرویس تخصصی است که توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طراحی و راه اندازی شده است تا به بانک ها و موسسات مالی امکان ثبت، بررسی و یکپارچه سازی حساب های مشتریان را بدهد.

برخلاف بسیاری از سامانه های عمومی، سیاح برای استفاده مستقیم مردم طراحی نشده و دسترسی به آن برای شهروندان عادی امکان پذیر نیست. به همین دلیل، هیچ آدرس اینترنتی مشخصی برای ورود مشتریان بانک ها به سامانه سیاح وجود ندارد و افراد نمی توانند به صورت شخصی در آن ثبت نام یا ورود کنند. این محدودیت با هدف حفظ امنیت اطلاعات بانکی مشتریان و جلوگیری از دسترسی غیرمجاز ایجاد شده است. ورود به سامانه بانک مرکزی از آدرس cbi.ir است.

ثبت اطلاعات در سامانه سیاح تنها از طریق کارمندان مجاز بانک ها انجام می شود. فرآیند ثبت نام کارمندان و ایجاد حساب کاربری در این سامانه، توسط مسئولان فنی یا مدیران واحدهای فناوری اطلاعات هر بانک انجام می گیرد. سپس کارمندان ذی صلاح، با نام کاربری و رمز عبور اختصاصی خود، وارد سامانه شده و اطلاعات لازم درباره مشتریان را ثبت یا به روزرسانی می کنند. این سازوکار باعث می شود که کنترل کامل بر ورود داده ها وجود داشته باشد و از هرگونه خطا یا دستکاری احتمالی جلوگیری شود.

ثبت نام در سامانه سیاح

فرآیند ثبت نام در سامانه سیاح با سایر سامانه های عمومی تفاوت دارد، زیرا این سامانه برای استفاده مستقیم مردم طراحی نشده است. سیاح، یک وب سرویس تخصصی زیر نظر بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است که به صورت محدود و درون سازمانی مورد استفاده قرار می گیرد. به همین دلیل، شهروندان و مشتریان بانک ها نمی توانند شخصا در این سامانه ثبت نام کنند یا به آن وارد شوند.

از این رو، ثبت و تایید اطلاعات در سامانه سیاح، تنها از طریق بانک ها و موسسات مالی انجام می شود تا امنیت اطلاعات بانکی حفظ شده و از هرگونه سوءاستفاده احتمالی جلوگیری شود. ثبت نام در سامانه سیاح مخصوص کارمندان ذی صلاح بانک ها است. ایجاد حساب کاربری برای آن ها توسط مدیران فناوری اطلاعات یا مسئولان مربوطه در هر بانک انجام می شود.

پس از آن، کارمندان با نام کاربری و رمز عبور اختصاصی که از سوی بانک مرکزی تایید شده است، وارد سامانه می شوند و اطلاعات مشتریان را در زمان افتتاح حساب جدید یا بررسی سوابق بانکی وارد می کنند. بدین ترتیب، بانک ها از طریق سیاح می توانند تمام حساب های بانکی یک مشتری را مشاهده و صحت اطلاعات هویتی او را بررسی کنند.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

ورود به سامانه سیاح بانک مرکزی

ورود به سامانه سیاح بانک مرکزی تنها برای کارمندان مجاز بانک ها و موسسات مالی کشور امکان پذیر است و دسترسی عمومی برای شهروندان عادی وجود ندارد. این سامانه به عنوان یک وب سرویس تخصصی طراحی شده که مستقیما زیر نظر بانک مرکزی فعالیت می کند و هدف اصلی آن، یکپارچه سازی حساب های بانکی مشتریان و نظارت بر تراکنش های مالی است. از آنجا که اطلاعات موجود در سیاح شامل داده های حساس بانکی و هویتی افراد است، دسترسی به آن تنها از طریق شبکه داخلی بانک ها و با مجوز رسمی بانک مرکزی انجام می شود.

بنابراین، هیچ آدرس اینترنتی عمومی یا صفحه ورود مستقلی برای مشتریان وجود ندارد و افراد نمی توانند مستقیما وارد سامانه سیاح شوند یا در آن ثبت نام کنند. ورود به این سامانه توسط کارمندان ذی صلاح هر بانک انجام می شود که از سوی مدیران فناوری اطلاعات بانک مربوطه دارای نام کاربری و رمز عبور اختصاصی هستند. 

نحوه گرفتن کد سیاح بانک مرکزی

کد سیاح در واقع یک کد پیگیری اختصاصی است که توسط سامانه سیاح بانک مرکزی صادر می شود تا امکان افتتاح حساب جدید برای مشتریان در بانک های مختلف فراهم گردد. نحوه گرفتن کد سیاح بانک مرکزی به این صورت است که هنگامی که فردی قصد افتتاح حساب جدید در یک بانک را دارد، اطلاعات هویتی و بانکی او توسط کارمندان بانک وارد سامانه سیاح می شود. اگر این اطلاعات مورد تایید سامانه قرار گیرد و مغایرت یا مشکل قانونی وجود نداشته باشد، برای آن مشتری کد سیاح صادر می شود. صدور این کد به معنای تایید صلاحیت بانکی فرد بوده و بدون آن، افتتاح حساب جدید غیرممکن است. هدف از این فرآیند، جلوگیری از تخلفات مالی و اطمینان از صحت و یکپارچگی اطلاعات مشتریان است.

نحوه دریافت کد سیاح تنها از طریق بانک عامل انجام می شود؛ یعنی بانکی که فرد برای افتتاح حساب به آن مراجعه کرده است. مشتریان به صورت مستقیم به سامانه سیاح دسترسی ندارند و نمی توانند خودشان درخواست صدور یا استعلام کد سیاح دهند. در این فرآیند، بانک مربوطه اطلاعات مشتری را در سامانه وارد کرده و سیستم، پس از بررسی وضعیت حساب های دیگر فرد در شبکه بانکی، در صورت نبود مشکل، کد پیگیری سیاح را صادر می کند. در واقع، نقش مشتری در این میان صرفا ارائه مدارک شناسایی معتبر و تکمیل اطلاعات مورد نیاز بانک است.

در صورتی که سامانه سیاح پس از بررسی، متوجه وجود تخلفات بانکی، بدهی معوق، چک برگشتی یا مغایرت در اطلاعات هویتی شود، برای آن فرد کد سیاح صادر نخواهد کرد و در نتیجه، افتتاح حساب جدید متوقف می شود. این سازوکار به بانک مرکزی کمک می کند تا از ایجاد حساب های تکراری یا غیرقانونی جلوگیری کرده و بر سلامت نظام مالی کشور نظارت دقیق تری داشته باشد. در نتیجه، دریافت کد سیاح نه تنها یک مرحله اداری، بلکه بخشی از فرآیند احراز هویت و اعتبارسنجی مالی مشتریان در کل شبکه بانکی کشور به شمار می آید.

مشکل کد در سامانه سیاح یافت نشد

یکی از خطاهای متداولی که ممکن است هنگام استفاده از خدمات بانکی مشاهده شود، پیام «کد در سامانه سیاح یافت نشد» است. این خطا معمولا زمانی رخ می دهد که اطلاعات هویتی مشتری در سامانه سیاح بانک مرکزی به درستی ثبت نشده یا بین داده های موجود در بانک و اطلاعات ثبت شده در سازمان ثبت احوال ناهمخوانی وجود دارد. از آنجا که سامانه سیاح به صورت مستقیم با سامانه ثبت احوال و سایر سامانه های مالی در ارتباط است، هرگونه مغایرت در اطلاعات مانند اشتباه در شماره ملی، تاریخ تولد یا وضعیت هویتی باعث می شود کد سیاح مشتری شناسایی نشود و در نتیجه برخی از خدمات بانکی، از جمله انتقال وجه یا افتتاح حساب، با مشکل مواجه گردد.

برای رفع مشکل کد در سامانه سیاح یافت نشد، مشتریان می توانند به یکی از شعب بانک عامل (برای مثال بانک صادرات یا سایر بانک های مرتبط) مراجعه کرده و درخواست استعلام از ثبت احوال و به روزرسانی اطلاعات هویتی خود را ارائه دهند. در این مرحله، بانک از طریق ارتباط مستقیم با سامانه ثبت احوال، اطلاعات مشتری را به روزرسانی می کند تا تطابق کامل بین داده های هویتی و اطلاعات بانکی برقرار شود. توصیه می شود متقاضیان هنگام مراجعه، مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی و شناسنامه را به همراه داشته باشند تا فرآیند استعلام سریع تر انجام گیرد.

پس از اجام مراحل به روزرسانی و تایید اطلاعات از سوی سامانه های مرتبط، معمولا طی ۲۴ ساعت بعد مشکل برطرف می شود و خدمات بانکی مجددا فعال می گردد. در این حالت، مشتری می تواند تراکنش های خود را در سایت هایی مانند سپینو یا سایر درگاه های مالی بدون خطا انجام دهد. این فرآیند نه تنها موجب رفع خطای فعلی می شود، بلکه از بروز مشکلات مشابه در آینده نیز جلوگیری می کند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد استفاده از امکانات سامانه سیاح بانک مرکزی در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از استفاده از امکانات سامانه سیاح بانک مرکزی​ پاسخ دهند.