برای مشاوره چک تضمین شده
برای مشاوره چک تضمین شده
چک تضمین شده نوعی چک بانکی است که توسط بانک و به درخواست مشتری صادر می شود و وجه آن از قبل توسط بانک تامین و پرداختش تضمین شده است؛ به همین دلیل ریسک برگشت خوردن ندارد و معمولا در معاملات مهم به کار می رود. اطلاع از مدت زمان وصول چک تضمین شده اهمیت زیادی دارد. همچنین ابطال چک تضمین شده نیز تنها توسط درخواست کتبی صادرکننده و با رعایت شرایطی امکان پذیر است که همین امر، بر اهمیت اطلاع از جزئیات چک تضمین شده می افزاید.
از این رو، در این مقاله، ابتدا به این امر که چک تضمین شده چیست و چک تضمین شده بانکی چه می باشد؛ پرداخته شده و سپس، مدت زمان وصول چک تضمین شده و نمونه چک تضمینی آمده است. پس از آن، در قسمت انتهایی مقاله، ابطال چک تضمین شده ارائه گردیده است. جهت کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص با ما همراه باشید.
چک تضمین شده چیست
در توضیح این امر که چک تضمین شده چیست، می بایست بیان نمود که چک تضمین شده یکی از انواع چک ها در کنار چک عادی، چک تایید شده و چک مسافرتی است که با هدف افزایش اطمینان و کاهش ریسک در معاملات، به ویژه معاملات تجاری، مورد استفاده قرار می گیرد. این نوع چک طبق مقررات قانون اصلاحی صدور چک مصوب سال ۱۴۰۰ صادر و وصول می شود و جایگاه ویژه ای در نظام بانکی و حقوقی دارد، زیرا پشتوانه آن اعتبار خود بانک صادرکننده است نه صرفا حساب مشتری.
صدور چک تضمینی به درخواست صاحب حساب و توسط بانک انجام می شود و بانک متعهد می شود که مبلغ درج شده در چک را در تاریخ سررسید پرداخت کند. به همین دلیل، دریافت کننده چک از بابت وصول آن نگرانی کمتری دارد. با این حال، صادرکننده باید پیش از درخواست این نوع چک از انجام معامله مطمئن باشد، زیرا بر اساس ماده ۲۴ قانون اصلاحی صدور چک، امکان درخواست ابطال چک تضمین شده فقط تا یک ماه پس از صدور وجود دارد و پس از آن، ابطال به سادگی ممکن نیست.
چک تضمین شده معمولا به صورت رمزدار صادر می شود تا امنیت بیشتری داشته باشد و جعل یا سوءاستفاده از آن دشوارتر شود. در گذشته این چک ها اغلب در وجه حامل صادر می شدند، اما مطابق قانون جدید اصلاحی چک در سال ۱۴۰۰، صدور چک تضمین شده در وجه حامل ممنوع شده است. این تغییر با هدف شفافیت بیشتر، جلوگیری از پول شویی و افزایش کنترل های قانونی بر نقل وانتقال چک ها انجام شده است.
مدت زمان وصول چک تضمین شده
مدت زمان وصول چک تضمین شده محدود و مشخص است و دارنده چک باید به این موضوع توجه ویژه ای داشته باشد. بر اساس مقررات بانکی، چک تضمین شده دارای مهلت وصول است و حداکثر این مهلت ۳۰ روز از تاریخ صدور چک تعیین شده است. این بازه زمانی با هدف ایجاد نظم در گردش مالی و افزایش شفافیت در تراکنش ها در نظر گرفته شده و عدم اقدام به موقع می تواند روند وصول را با تشریفات بیشتری همراه کند.
دارنده چک تضمین شده موظف است ظرف یک ماه از تاریخ صدور، برای دریافت وجه به بانک صادرکننده مراجعه کند. در صورتی که این مهلت سپری شود، وصول یا حتی ابطال چک دیگر به صورت عادی انجام نمی گیرد و منوط به انجام مراحل تکمیلی خواهد بود. به بیان دیگر، پس از پایان مهلت مقرر، بانک بدون بررسی های اضافی اقدام به پرداخت یا ابطال چک نمی کند و شرایط خاصی را در نظر می گیرد. توجه به سقف اعتبار صدور چک نیز اهمیت زیادی دارد.
پس از گذشت مهلت ۳۰ روزه، بانک صادرکننده معمولا پرداخت وجه چک تضمینی را منوط به تکمیل فرم های مربوط به مقررات مبارزه با پول شویی می داند. در این حالت، هرچند در عمل مبلغ چک پرداخت می شود، اما اطلاعات و مشخصات گیرنده ثبت و برای بررسی های نظارتی به واحد مربوط ارسال می گردد تا از عدم وقوع پول شویی اطمینان حاصل شود. این فرایند نشان می دهد که اقدام به موقع برای وصول چک تضمینی می تواند از بروز مراحل اداری اضافی جلوگیری کند.
نمونه چک تضمین شده
نمونه چک تضمین شده از نظر ظاهری شباهت زیادی به سایر چک های بانکی دارد، اما به دلیل اینکه توسط خود بانک صادر می شود، دارای اعتبار و امنیت بالاتری است. این نوع چک معمولا به صورت رمزدار و چاپی بانک صادرکننده ارائه می شود و برخلاف چک عادی، امضای مشتری در آن نقشی در تضمین پرداخت ندارد، زیرا بانک پرداخت مبلغ را تعهد و تضمین کرده است. همچنین طبق قانون جدید، نمونه چک تضمین شده در وجه شخص معین صادر می شود و صدور آن در وجه حامل مجاز نیست.
درج مندرجات مشخص و دقیق در نمونه چک تضمین شده اهمیت زیادی دارد. از جمله اطلاعات مندرج در این چک می توان به نام بانک و شعبه صادرکننده، شماره سریال و کد رمز چک، تاریخ صدور، مبلغ چک به حروف و عدد، نام ذی نفع یا ذی نفعان، و مهر و امضای مجاز بانک اشاره کرد. علاوه بر این، معمولا عبارت «چک تضمین شده» به صورت واضح روی چک درج می شود تا نوع آن از سایر چک ها قابل تشخیص باشد و از بروز اشتباه یا سوءاستفاده جلوگیری شود.
ابطال چک تضمین شده
ابطال چک تضمین شده دارای شرایط و مهلت مشخصی است و تنها در بازه زمانی معینی امکان پذیر می باشد. بر اساس مقررات بانکی، متقاضی صدور چک یا وکیل و نماینده قانونی او می تواند با ارائه اصل چک به بانک صادرکننده، درخواست ابطال را مطرح کند. در این حالت، وجه چک به حساب متقاضی واریز می شود و برای انجام ابطال، نیازی به ظهرنویسی یا امضای گیرنده (ذی نفع) وجود ندارد. البته این امکان فقط تا یک ماه پس از تاریخ صدور چک تضمین شده برقرار است.
در همین بازه زمانی یک ماهه، پرداخت وجه چک تضمین شده به گیرنده نیز امکان پذیر است. به این معنا که ذی نفع با در دست داشتن اصل چک می تواند به بانک صادرکننده مراجعه کرده و مبلغ درج شده را دریافت کند. پس از انقضای این مهلت، نه پرداخت و نه ابطال چک به روال عادی انجام نمی شود و مشمول تشریفات خاص بانکی خواهد شد. بنابراین هم صادرکننده و هم گیرنده باید نسبت به این محدودیت زمانی آگاهی داشته باشند.
چنانچه مهلت یک ماهه سپری شود، پرداخت یا ابطال چک تضمین شده منوط به انجام مراحل تکمیلی مرتبط با مقررات مبارزه با پول شویی خواهد بود. در این شرایط، متقاضی یا گیرنده باید فرم های مربوطه را تکمیل کند و شعبه بانک نیز موظف است گزارش لازم را به واحد مبارزه با پول شویی بانک صادرکننده ارسال نماید. این فرایند با هدف افزایش شفافیت مالی و جلوگیری از سوءاستفاده های احتمالی پیش بینی شده و می تواند زمان برتر از حالت عادی باشد.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد چک تضمین شده در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از چک تضمین شده پاسخ دهند.
پاسخ مشاور: نمونه چک تضمین شده از نظر ظاهری شباهت زیادی به سایر چک های بانکی دارد، اما به دلیل اینکه توسط خود بانک صادر می شود، دارای اعتبار و امنیت بالاتری است. این نوع چک معمولا به صورت رمزدار و چاپی بانک صادرکننده ارائه می شود و برخلاف چک عادی، امضای مشتری در آن نقشی در تضمین پرداخت ندارد، زیرا بانک پرداخت مبلغ را تعهد و تضمین کرده است. همچنین طبق قانون جدید، نمونه چک تضمین شده در وجه شخص معین صادر می شود و صدور آن در وجه حامل مجاز نیست.