برای مشاوره نحوه دریافت طرح کارآسان بانک سپه
برای مشاوره نحوه دریافت طرح کارآسان بانک سپه
طرح کارآسان بانک سپه به عنوان یکی از برنامه های حمایتی این بانک، با هدف تسهیل دسترسی واحدهای شغلی و فعالان اقتصادی به منابع مالی طراحی شده است. این طرح با تمرکز بر تامین سرمایه در گردش و پشتیبانی از فعالیت های تولیدی و خدماتی، نقش مهمی در بهبود جریان مالی کسب وکارها ایفا می کند. ساختار تسهیلات ارائه شده در قالب این طرح، متناسب با نیازهای روز اصناف تنظیم شده و امکان برنامه ریزی دقیق تری را فراهم می سازد. آشنایی با چارچوب کلی این طرح برای متقاضیان از اهمیت بالایی برخوردار است.
از این رو، در این مقاله، در ابتدا، به معرفی طرح کارآسان بانک سپه پرداخته شده و سپس، شرایط دریافت وام طرح کارآسان بانک سپه و مدارک لازم برای آن آمده است. در ادامه؛ نحوه دریافت تسهیلات اصناف طرح کارآسان بانک سپه توضیح داده شده و به سقف تسهیلات طرح کارآسان بانک سپه و بازپرداخت آن، پرداخته می شود. جهت کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص با ما همراه باشید.
طرح کارآسان بانک سپه
طرح کارآسان بانک سپه به عنوان یکی از برنامه های تامین مالی ویژه اصناف و فعالان اقتصادی طراحی شده است و با هدف تسهیل دسترسی به منابع اعتباری اجرا می شود. در این طرح، متقاضیان دارای حساب های متصل به درگاه پرداخت و پایانه های خرید بانک سپه امکان ایجاد امتیاز اعتباری از طریق گردش و میانگین حساب را خواهند داشت. بازه زمانی لازم برای ایجاد امتیاز معمولاً بین ۳ تا ۶ ماه در نظر گرفته می شود. این سازوکار به گونه ای طراحی شده که بر مبنای عملکرد مالی حساب، سقف تسهیلات تعیین گردد. چنین رویکردی می تواند برنامه ریزی مالی دقیق تری را برای متقاضیان فراهم سازد.
بر اساس ضوابط طرح کارآسان بانک سپه، میزان تسهیلات قابل دریافت از حداقل ۲۰ میلیون تومان تا سقف ۵ میلیارد تومان متغیر است. دوره بازپرداخت این تسهیلات ۳۶ ماهه و به صورت اقساطی تعیین شده که انعطاف مناسبی در بازپرداخت ایجاد می کند. حساب های مورد پذیرش در این طرح شامل حساب جاری و حساب کوتاه مدت هستند. ایجاد میانگین حساب مطلوب نقش تعیین کننده ای در افزایش سقف وام خواهد داشت. این ویژگی باعث شده طرح کارآسان به گزینه ای قابل توجه برای متقاضیان تبدیل شود.
در بخش شرایط و مقررات، رعایت الزامات بانکی اهمیت ویژه ای دارد و عدم انطباق با آن ها مانع دریافت تسهیلات می شود. متقاضیان در زمان دریافت وام نباید دارای چک برگشتی یا بدهی معوق در نظام بانکی باشند. همچنین برخورداری از جواز کسب معتبر برای وام گیرنده الزامی است. تمامی مراحل اعطای تسهیلات مطابق ضوابط و مقررات مصوب بانک سپه انجام می شود. رعایت محدودیت ها و ممنوعیت های اعلام شده، شرط اصلی ورود به فرآیند دریافت وام در این طرح محسوب می گردد.
شرایط دریافت وام طرح کارآسان بانک سپه
شرایط دریافت وام طرح کارآسان بانک سپه بر اساس ایجاد گردش مالی و میانگین مانده حساب از طریق ابزارهای پذیرندگی بانکی تعریف می شود. متقاضیان حقیقی که دارای پایانه فروشگاهی (POS) یا درگاه پرداخت اینترنتی (IPG) متصل به حساب های بانک سپه هستند، امکان ورود به فرایند ارزیابی این طرح را خواهند داشت. اتصال ابزار پرداخت به حساب جاری با دسته چک یا بدون دسته چک و همچنین سپرده کوتاه مدت عادی، از الزامات اصلی محسوب می شود. میزان استفاده از این ابزارها و استمرار فعالیت مالی، نقش تعیین کننده ای در امتیازدهی دارد. بررسی اولیه بر اساس ضوابط داخلی بانک انجام می گیرد. شرایط دریافت تسهیلات شامل موارد زیر است:
نداشتن چک برگشتی در زمان درخواست و دریافت تسهیلات
نداشتن معوقات و بدهی غیرجاری در نظام بانکی
داشتن جواز کسب معتبر و فعال
فعال بودن پایانه فروشگاهی (POS) یا درگاه پرداخت اینترنتی (IPG)
اتصال ابزار پرداخت به حساب جاری یا سپرده کوتاه مدت عادی بانک سپه
ایجاد میانگین مانده حساب مناسب در بازه زمانی تعیین شده
نداشتن ممنوعیت های قانونی یا محدودیت های بانکی
قرار گرفتن در سطح قابل قبول اعتبارسنجی بانکی
امکان ارائه تضامین مورد قبول بانک در صورت لزوم
پس از احراز شرایط فوق، امتیاز متقاضیان بر اساس میانگین مانده حساب و کیفیت گردش مالی محاسبه می شود و سقف تسهیلات در همین چارچوب تعیین خواهد شد. بانک سپه ممکن است متناسب با مبلغ وام، نوع فعالیت شغلی و نتیجه اعتبارسنجی، مدارک یا ضمانت های تکمیلی درخواست کند. در مرحله نهایی، قرارداد تسهیلات و تعهدات مرتبط تنظیم و امضا می شود. بازپرداخت اقساطی مطابق ضوابط طرح انجام خواهد شد. پرداخت وام منوط به تایید نهایی بانک و تکمیل کامل پرونده است.
مدارک لازم برای دریافت طرح کارآسان بانک سپه
برای دریافت طرح کارآسان بانک سپه، تکمیل و ارائه مدارک مشخص نقش مهمی در تشکیل پرونده و بررسی درخواست تسهیلات دارد. بانک سپه با هدف احراز هویت، ارزیابی وضعیت شغلی و بررسی گردش حساب، مدارک را به صورت دقیق بررسی می کند. آماده بودن مدارک از ابتدا، موجب تسریع فرآیند اعتبارسنجی و کاهش رفت و آمدهای اداری می شود. نوع فعالیت شغلی، سقف تسهیلات درخواستی و وضعیت حساب، در تعیین مدارک مورد نیاز اثرگذار است. مخاطبین لازم است پیش از مراجعه به شعبه، از کامل بودن مستندات اطمینان حاصل کنند. مدارک لازم برای دریافت طرح کارآسان بانک سپه شامل موارد زیر است:
اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه
پروانه کسب یا پروانه فعالیت معتبر متناسب با شغل
مدارک مربوط به حساب جاری یا سپرده کوتاه مدت فعال در بانک سپه
پرینت گردش حساب و میانگین مانده حساب در بازه زمانی اعلام شده
مدارک مربوط به پایانه فروشگاهی (POS) یا درگاه پرداخت اینترنتی (IPG) متصل به حساب
مدارک محل کسب مانند اجاره نامه رسمی یا سند مالکیت
مدارک مالیاتی مرتبط با فعالیت شغلی در صورت درخواست شعبه
مدارک تضامین شامل سفته، چک، ضامن یا وثایق طبق ضوابط بانک
پس از ارائه مدارک و تشکیل پرونده، بانک سپه فرآیند بررسی و اعتبارسنجی را آغاز می کند و در صورت وجود نقص، تکمیل مدارک الزامی خواهد بود. برخی شعب ممکن است با توجه به نوع شغل یا میزان تسهیلات، مدارک تکمیلی درخواست کنند. برای واحدهای حقوقی، ارائه مدارکی مانند اساسنامه و آگهی آخرین تغییرات نیز ضروری است. تطابق مدارک با ضوابط بانکی، نقش تعیین کننده ای در تایید نهایی درخواست دارد.
نحوه دریافت تسهیلات اصناف طرح کارآسان بانک سپه
نحوه دریافت تسهیلات اصناف طرح کارآسان بانک سپه بر پایه ایجاد گردش مالی شفاف و میانگین موجودی حساب طراحی شده و مسیر مشخصی را برای متقاضیان تعیین می کند. در گام نخست، افتتاح حساب جاری یا کوتاه مدت در بانک سپه انجام می شود و اتصال پایانه فروشگاهی یا درگاه پرداخت به این حساب ضرورت دارد. پس از فعال سازی ابزار پرداخت، ایجاد میانگین موجودی متناسب با ضوابط بانک طی بازه حداقل دو تا شش ماه پیگیری می شود. این مرحله نقش تعیین کننده ای در سقف تسهیلات قابل پرداخت دارد. استمرار تراکنش ها و ثبات میانگین، ارزیابی اولیه بانک را تسهیل می کند.
پس از تکمیل مرحله میانگین سازی، فرآیند ثبت درخواست تسهیلات آغاز می شود و متقاضیان از طریق همراه بانک سپه؛ گزینه تسهیلات را انتخاب می کنند. در این بخش، فرم درخواست به صورت الکترونیکی تکمیل و مدارک موردنیاز بارگذاری می شود. معرفی ضامن هم صنف دارای جواز کسب مطابق مقررات طرح انجام می گیرد. سپس مراحل اعتبارسنجی و تشکیل پرونده توسط بانک پیگیری می شود. دقت در ارائه اطلاعات و مدارک، زمان بررسی پرونده را کاهش می دهد.
در مرحله نهایی، درخواست ثبت شده توسط بانک سپه از نظر اعتبارسنجی و انطباق با ضوابط طرح کارآسان بررسی می شود. پس از تایید نهایی، قرارداد تسهیلات به صورت حضوری یا از طریق همراه بانک سپه آیفون وب امضا می گردد. با تکمیل تشریفات قراردادی، مبلغ وام به حساب متقاضیان واریز می شود. تسهیلات پرداختی می تواند تا سقف پنج میلیارد تومان و بر اساس میانگین حساب تعیین شود. رعایت تعهدات قراردادی و بازپرداخت منظم، استمرار بهره مندی از خدمات اعتباری بانک را فراهم می سازد.
سقف تسهیلات طرح کارآسان بانک سپه
سقف تسهیلات طرح کارآسان بانک سپه به گونه ای طراحی شده که دامنه متنوعی از نیازهای مالی اصناف و فعالان اقتصادی را پوشش دهد. در این طرح، متقاضیان امکان دریافت وام از حداقل ۲۰ میلیون تومان تا حداکثر ۵ میلیارد تومان را دارند. تعیین سقف نهایی تسهیلات بر اساس میانگین موجودی حساب و میزان گردش مالی انجام می شود.
نوع حساب فعال و اتصال آن به پایانه های فروشگاهی نیز در این ارزیابی نقش موثر دارد. به همین دلیل، سطح تسهیلات برای هر پرونده می تواند متفاوت باشد. در طرح کارآسان بانک سپه، سقف ۲۰ میلیون تومان معمولا برای کسب وکارهای خرد و فعالیت های با گردش مالی محدود در نظر گرفته می شود. با افزایش میانگین حساب و استمرار تراکنش ها، امکان بهره مندی از مبالغ بالاتر فراهم خواهد شد.
توجه به این نکته ضروری است که سقف نهایی تسهیلات طرح کارآسان پس از بررسی دقیق وضعیت مالی و اعتبارسنجی بانکی مشخص می شود. عوامل مختلفی مانند سابقه حساب، نوع فعالیت شغلی و میزان تعهدات بانکی در این تصمیم گیری موثر هستند. بانک سپه تلاش کرده است با تعیین بازه ۲۰ میلیون تا ۵ میلیارد تومان، امکان برنامه ریزی مالی بلندمدت را فراهم کند.
بازپرداخت وام طرح کارآسان بانک سپه
بازپرداخت وام طرح کارآسان بانک سپه با ساختاری مشخص و متناسب با گردش مالی حساب ها طراحی شده است. دوره بازپرداخت اصلی این طرح به صورت اقساطی تا ۳۶ ماه در نظر گرفته می شود که امکان برنامه ریزی مالی منظم را فراهم می کند. نوع حساب مورد استفاده برای این تسهیلات شامل حساب جاری یا کوتاه مدت بوده و مبنای محاسبه اقساط بر اساس شرایط همان حساب تعیین می گردد. انعطاف پذیری در زمان بندی بازپرداخت، از ویژگی های مهم این طرح به شمار می رود. این رویکرد باعث می شود بازپرداخت تسهیلات با توان بازپرداخت هماهنگ باشد.
مدت بازپرداخت تسهیلات در قالب اقساطی بر اساس درخواست متقاضیان می تواند در دوره های ۶، ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماهه تنظیم شود. این تنوع زمانی امکان انتخاب دوره مناسب را با توجه به میزان درآمد و گردش حساب فراهم می سازد. اقساط در بازه های مشخص ماهانه محاسبه و از حساب تعیین شده برداشت می شود. انتخاب دوره کوتاه تر منجر به کاهش مجموع سود پرداختی خواهد شد. در مقابل، دوره های بلندمدت فشار مالی ماهانه را کاهش می دهد.
علاوه بر بازپرداخت اقساطی، طرح کارآسان بانک سپه امکان بازپرداخت نسیه دفعی یا راسی را نیز پیش بینی کرده است. در این حالت، مدت بازپرداخت می تواند ۳، ۶، ۹ یا ۱۲ ماهه تعیین شود و تسویه در پایان دوره انجام گیرد. این شیوه بیشتر برای فعالیت هایی با بازگشت سریع سرمایه کاربرد دارد. شرایط بازپرداخت در هر دو حالت تابع ضوابط اعتباری بانک است. انتخاب مدل مناسب بازپرداخت نقش مهمی در مدیریت تعهدات مالی خواهد داشت.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نحوه دریافت طرح کارآسان بانک سپه در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از نحوه دریافت طرح کارآسان بانک سپه پاسخ دهند.
پاسخ مشاور: در گام نخست، افتتاح حساب جاری یا کوتاه مدت در بانک سپه انجام می شود و اتصال پایانه فروشگاهی یا درگاه پرداخت به این حساب ضرورت دارد که توضیحات بیشتر در متن مقاله بیان شده است.