سرمایه لازم برای تاسیس دفتر بیمه

سرمایه لازم برای تاسیس دفتر بیمه

برای تاسیس دفتر بیمه، سرمایه اولیه نقش بسیار مهمی دارد و باید بر اساس چند عامل کلیدی تعیین شود. این عوامل شامل هزینه‌ های راه‌ اندازی دفتر مانند اجاره یا خرید مکان مناسب، تجهیز دفتر با امکانات اداری و فناوری، استخدام و آموزش پرسنل، تامین مجوزها و رعایت الزامات قانونی، ایجاد پشتوانه مالی برای پوشش ریسک‌ های احتمالی و سرمایه در گردش برای انجام فعالیت‌ های روزمره می‌ باشد. همچنین سرمایه لازم باید به گونه‌ ای باشد که دفتر بتواند در مراحل اولیه فعالیت خود بدون مشکل مالی به ارائه خدمات بپردازد و توانایی توسعه و گسترش فعالیت‌ها را داشته باشد. هزینه ثبت درخواست جواز نمایندگی بیمه و به عبارت دیگر، سرمایه لازم برای تاسیس دفتر بیمه طبق مبلغ درج شده در سامانه درگاه ملی مجوزهای کسب و کار، ۱۰۰,۰۰۰ ریال است. لازم به ذکر است که برای دریافت گواهی های مورد اشاره در بخش های پیشین و تامین سرمایه اولیه نیز هزینه هایی باید صرف شود. 

در مورد درآمد نمایندگی بیمه نمی توان مبلغ مشخص و ثابتی را اعلام کرد، زیرا درآمد این نوع کسب و کار به عوامل متعددی وابسته است. هرچه نمایندگی در بین مردم شناخته شده تر و قابل اعتماد تر باشد، زمینه فعالیت بهتر و به تبع آن درآمد آن نیز بالاتر خواهد بود.

یکی از عوامل کلیدی در تعیین درآمد نمایندگی بیمه، نوع بیمه است. انواع مختلف بیمه وجود دارند که حق بیمه متفاوتی دارند و این تفاوت تاثیر قابل توجهی بر درآمد نمایندگی بیمه می گذارد. همچنین ممکن است یک نمایندگی بیمه در طول سال درآمد نقدی قابل توجهی کسب کند، بدون اینکه موظف به پرداخت هیچ هزینه ای باشد.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

شرایط اخذ مجوز آموزشگاه بیمه

در رابطه با شرایط اخذ مجوز نمایندگی بیمه، ابتدا لازم است به ماهیت و مفهوم بیمه اشاره کنیم. بیمه قراردادی است که بین شخص بیمه گذار و بیمه گر منعقد می شود. در این قرارداد، بیمه گذار متعهد می شود مبلغی را به عنوان حق بیمه پرداخت کند تا بیمه گر خسارت وارده را جبران نماید.

امروزه بیمه انواع مختلفی از ریسک ها را پوشش می دهد. ماده 1 قانون بیمه بیان می کند: «بیمه عقدی است که بر اساس آن یک طرف متعهد می شود در ازای پرداخت وجه یا وجوهی از سوی طرف دیگر، در صورت وقوع حادثه، خسارت وارده را جبران یا مبلغ معینی پرداخت کند. متعهد را بیمه گر، طرف تعهد را بیمه گذار، مبلغ پرداختی را حق بیمه و آنچه بیمه می شود، موضوع بیمه می نامند.»

با توجه به اینکه جان و مال افراد ممکن است در معرض ریسک های جدی قرار گیرد، بسیاری از افراد به دنبال تاسیس نمایندگی بیمه هستند که جزو کسب و کارهای پرطرفدار محسوب می شود. در این مسیر، متقاضی باید دارای شرایط مشخصی باشد تا بتواند مجوز مربوطه را دریافت کند. این شرایط اخذ مجوز آموزشگاه بیمه به شرح زیر است:

تابعیت جمهوری اسلامی ایران

اعتقاد به اسلام یا یکی از ادیان رسمی کشور

داشتن گواهی پایان خدمت وظیفه عمومی یا معافیت دائم (برای آقایان)

داشتن حداقل 25 سال سن

نداشتن سوء پیشینه کیفری و داشتن گواهی عدم سوء پیشینه

عدم حجر و نداشتن شهرت به نادرستی

داشتن حداقل مدرک کارشناسی مورد تایید وزارت علوم، تحقیقات و فناوری

موفقیت در آزمون کتبی و مصاحبه بیمه مرکزی

گذراندن دوره آموزشی تخصصی و توجیهی مطابق با رشته و مدرک تحصیلی و دریافت گواهی قبولی

داشتن حداقل 3 سال سابقه کار مرتبط در زمینه بیمه بر اساس تشخیص بیمه مرکزی

نداشتن اعتیاد

این شرایط مربوط به مدیرعامل و حداقل یک عضو بیمه ای هیئت مدیره است. همچنین متقاضی باید سایر موارد لازم را رعایت نماید تا در فرآیند اخذ مجوز نمایندگی بیمه مشکلی ایجاد نشود. شرایط اخذ مجوز نمایندگی بیمه شامل موارد زیر است:

ثبت و تشکیل شرکت به صورت سهامی خاص یا شرکت تعاونی متعارف

تنظیم اساسنامه مطابق نمونه پیوست و مورد تایید بیمه مرکزی

منحصر بودن موضوع فعالیت نمایندگی بیمه در اساسنامه

عضویت حداقل سه نفر در هیات مدیره شرکت

داشتن حداقل یک میلیارد ریال سرمایه اولیه

پرداخت نقدی حداقل 50 درصد از کل سرمایه توسط نماینده حقوقی

سهامداران نمایندگی حقوقی باید از اشخاص حقیقی انتخاب شوند

تادیه مبلغ تعهدی سرمایه حداکثر طی دو سال توسط سهامداران نمایندگی حقوقی

امکان مشارکت اشخاص حقوقی در سهام نمایندگی حقوقی پس از تایید بیمه مرکزی

مدیرعامل، اعضای هیئت مدیره و کارکنان شرکت های بیمه و بیمه مرکزی ایران و موسسات وابسته، همچنین کارگزاران، نمایندگان و ارزیابان خسارت بیمه نمی توانند سمت یا سهمی در نمایندگی حقوقی بیمه داشته باشند

همانطور که گفته شد، ثبت نمایندگی بیمه می تواند به شکل شرکت سهامی خاص انجام شود و یکی از مزایای این نوع شرکت آن است که الزامی برای تامین کامل سرمایه نقدی وجود ندارد. همچنین بر اساس تبصره ماده 3 آیین نامه 57 شورای عالی بیمه:

«متقاضیان فاقد سابقه کار، به غیر از دارندگان مدرک کارشناسی در رشته بیمه (و رشته های مرتبط)، باید دوره آموزشی شامل اصول بیمه، آشنایی با رشته های بیمه، بازاریابی بیمه، قوانین و مقررات بیمه و مهارت های رایانه (Word ،Excel ،Internet) را به مدت حداقل 80 ساعت در مراکز آموزشی مورد تایید بیمه مرکزی یا مرکز آموزش فنی و حرفه ای طی کرده و گواهی قبولی دریافت کنند. علاوه بر این، متقاضیان باید دوره کارآموزی مرتبط را در شرکت بیمه مربوطه گذرانده باشند.»

مدارک لازم برای تاسیس دفتر بیمه

برای دریافت جواز نمایندگی بیمه، متقاضی باید مدارک و اسناد لازم را از قبل آماده کرده و در صورت نیاز، به مراجع مربوطه ارائه دهد. با توجه به اینکه ممکن است برخی افراد با فهرست مدارک لازم برای اخذ مجوز نمایندگی بیمه آشنا نباشند، در این بخش، لیست این اسناد ارائه شده است. بنابراین، مدارک لازم برای تاسیس دفتر بیمه​ به شرح زیر می باشد:

تصویر کارت ملی متقاضی

تصویر شناسنامه متقاضی

کارت پایان خدمت یا معافیت دائم برای آقایان (دانشجویان دارای معافیت تحصیلی نیازی به ارائه کارت پایان خدمت ندارند)

ارائه مدرک تحصیلی

گواهی قبولی در آزمون

تصویر گواهی آموزش تخصصی

ارائه مدارک مربوط به سوابق فعالیت در بیمه

گواهی عدم سوء پیشینه اعضای حقیقی

گواهی عدم اعتیاد به مواد مخدر و مشروبات الکلی برای اشخاص حقیقی

گواهی رضایت از مرجع صدور سابقه کار مبنی بر نداشتن سو شهرت

تصویر اظهارنامه ثبتی شرکت یا شرکت نامه و تایید نام آن از سامانه ثبت شرکت ها

صورتجلسه مجمع عمومی موسس

صورتجلسه هیات مدیره

اساسنامه شرکت

تصویر آگهی تاسیس و آخرین تغییرات شرکت در روزنامه رسمی (برای اشخاص حقوقی)

لیست اسامی سهامداران و میزان سهام هر یک

لیست اسامی مدیران شامل مدیرعامل و اعضای هیات مدیره

گواهی بانکی دال بر پرداخت حداقل 50 درصد از سرمایه نقدی نماینده حقوقی

لازم به ذکر است که متقاضی باید نسبت به تمامی مدارک فوق دقت کافی داشته باشد؛ زیرا فقدان هر یک از این مدارک می تواند باعث بروز مشکل در درخواست مجوز نمایندگی بیمه شود یا منجر به رد درخواست از سوی مرجع ذی صلاح گردد.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

گرفتن نمایندگی بیمه

در قسمت های قبلی توضیحات کاملی در خصوص شرایط دریافت مجوز نمایندگی بیمه ارائه شد و اشاره گردید که متقاضیان باید برای دریافت این مجوز به سایت درگاه ملی مجوزهای کشور مراجعه نمایند. در این بخش، مراحل و نحوه دریافت مجوز نمایندگی بیمه توضیح داده می شود.

در ابتدا برای گرفتن نمایندگی بیمه و مجوز آن، متقاضی باید نشانی اینترنتی درگاه ملی مجوزها g4b.ir را در مرورگر خود وارد کرده و مطابق تصویر زیر وارد صفحه اصلی سایت درگاه ملی مجوزهای کشور شود.

سپس کاربر باید واژه "نمایندگی بیمه" را در قسمت مشخص شده وارد کرده و بر روی گزینه جستجو کلیک کند.

در مرحله بعد، متقاضی باید از بین گزینه های نمایش داده شده، بر روی "شرکت جدید نمایندگی بیمه" کلیک نماید.

پس از آن، شخص به صفحه ای هدایت می شود که لازم است برای شروع بر روی گزینه درخواست مجوز کلیک نماید.

سپس متقاضی با توجه به نوع شخصیت حقوقی خود، یکی از دو گزینه نمایش داده شده را انتخاب کرده و مراحل مربوطه را طی می کند.

در نهایت، پس از تکمیل مراحل در درگاه ملی مجوزهای کسب و کار، زمان لازم برای صدور مجوز حدود 14 روز کاری است. مجوز صادر شده برای نمایندگی بیمه دارای اعتبار 36 ماه می باشد و پس از پایان این مدت نیاز به تمدید دارد.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد سرمایه لازم برای تاسیس دفتر بیمه در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از سرمایه لازم برای تاسیس دفتر بیمه​ پاسخ دهند.