وام طرح توان بانک مسکن

طرح توان بانک مسکن چیست

در توضیح این که طرح توان بانک مسکن چیست، می بایست بیان نمود که طرح توان بانک مسکن یکی از تسهیلات حمایتی این بانک است که با هدف افزایش قدرت خرید و سرمایه گذاری افراد و متقاضیان طراحی شده است. این طرح به دارندگان حساب امکان می دهد تا بر اساس میانگین موجودی سالانه، وامی تا سقف ۶ برابر این مبلغ دریافت کنند. تسهیلات اعطایی در قالب وام قرض الحسنه یا عقود اسلامی متناسب با شرایط حساب پرداخت می گردد.

متقاضیان و شرکت ها برای بهره مندی از طرح توان بانک مسکن باید حداقل به مدت یک الی دوازده ماه در یکی از انواع حساب های واجد شرایط این بانک گردش مالی داشته باشند. شرط اصلی دریافت تسهیلات، حفظ میانگین موجودی مشخص در دوره تعیین شده است. همچنین، بانک بر اساس اعتبارسنجی و توان بازپرداخت، مبلغ دقیق و مدت بازپرداخت را تعیین می نماید.

طرح تسهیلاتی بانک مسکن به گونه‌ ای طراحی شده است که برای هر دو گروه حقیقی و حقوقی قابل استفاده باشد. افراد حقیقی با ایجاد حساب اصلی و اشخاص حقوقی با افتتاح حساب تبعی می‌ توانند با توجه به میانگین موجودی حساب خود، از این تسهیلات بهره‌مند شوند. سقف این تسهیلات برای اشخاص حقیقی 500 میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی 2 میلیارد تومان تعیین شده است.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

شرایط دریافت وام طرح توان بانک مسکن

طرح توان بانک مسکن با هدف تامین مالی سریع برای متقاضیان واجد شرایط راه اندازی شده است. افراد برای بهره مندی از این تسهیلات باید دارای میانگین موجودی حداقل ۶ ماهه در یکی از حساب های بانک مسکن باشند. مبلغ وام تا سقف ۶ برابر میانگین موجودی سالانه بوده و بازپرداخت آن در اقساط مختلف قابل تنظیم است. شرایط دریافت وام طرح توان بانک مسکن عبارتند از:

 افتتاح حساب بانکی در یکی از شعب بانک مسکن و حفظ موجودی به مدت حداقل 1 ماه الزامی است. (حداقل مبلغ قابل افتتاح برای وام توان بانک مسکن هم برای حساب‌ های اصلی 10 میلیون تومان و برای حساب‌ های تبعی 1 میلیون تومان خواهد بود.)

متقاضیان می توانند تا 6 برابر متوسط موجودی سالانه خود تسهیلات دریافت نمایند.

 ارائه مدارک شناسایی کامل شامل کارت ملی، شناسنامه و مدارک مرتبط با اشتغال ضروری است.

 افراد باید ضمانت معتبر مانند ضامن رسمی، سند ملکی یا سایر وثایق مورد تایید بانک ارائه دهند.

 داشتن سابقه بانکی سالم بدون چک برگشتی یا بدهی غیرجاری از شرایط الزامی است.

 مدت بازپرداخت اقساط بسته به توافق با بانک، بین ۱۲ تا ۶۰ ماه در نظر گرفته می شود.

علاقه مندان موظف به تکمیل فرم درخواست و تشکیل پرونده تسهیلاتی در شعب بانک هستند.

 امکان بهره مندی از بیمه تسهیلات اختیاری برای پوشش ریسک نیز برای داوطلبان فراهم می باشد.

وام طرح توان بانک مسکن مشمول نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار بوده و در صورت تمایل افراد، امکان استفاده از بیمه تسهیلات نیز فراهم است. دوره تنفس وام، مدت بازپرداخت و نحوه اقساط، بر اساس سیاست های جاری بانک و توافق با متقاضیان تعیین می شود. 

مدارک لازم برای اخذ وام طرح توان بانک مسکن

برای اخذ وام طرح توان بانک مسکن، افراد و متقاضیان باید مدارک هویتی معتبر شامل اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی را ارائه دهند. این مدارک برای احراز هویت رسمی و تطبیق اطلاعات در سامانه بانکی الزامی است. همچنین در صورتی که متقاضی دارای شریک یا ضامن باشد، مدارک شناسایی آن ها نیز مورد نیاز است. مدارک لازم برای اخذ وام طرح توان بانک مسکن به شرح زیر است:

 اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی برای تمامی افراد، داوطلبان و در صورت وجود، ضامن یا شریک.

پرینت گردش حساب از حسابی که مبنای محاسبه میانگین موجودی قرار گرفته است.

مدارک شغلی یا فیش حقوقی معتبر جهت اثبات توان بازپرداخت توسط متقاضیان و علاقه مندان به تسهیلات.

 تکمیل فرم درخواست تسهیلات بانکی به همراه امضای رسمی متقاضیان و ضامنین احتمالی.

 ارائه سند ملکی یا ضمانت نامه معتبر جهت تضمین بازپرداخت در صورت نیاز توسط بانک.

مدرک محل سکونت (قبض برق یا آب یا اجاره نامه) و کد پستی ثبت شده برای تکمیل پرونده بانکی.

در نهایت، تکمیل فرم های درخواست تسهیلات، ارائه مدرک شغلی یا فیش حقوقی و در برخی موارد، سند ملکی برای وثیقه یا ضمانت نامه معتبر ضروری است. مدارک مربوط به محل سکونت و تاییدیه کد پستی نیز ممکن است از افراد درخواست شود تا فرآیند ارزیابی تسهیلات تکمیل گردد.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

مراحل و نحوه دریافت وام طرح توان بانک مسکن

متقاضیان برای دریافت وام طرح توان بانک مسکن ابتدا باید در یکی از شعب بانک مسکن حساب سپرده افتتاح کنند. اشخاص حقیقی با افتتاح حساب اصلی و اشخاص حقوقی با افتتاح حساب تبعی می‌ توانند بین 1-12 برحسب میانگین حسابشان از این تسهیلات که برای هر کدام به‌ترتیب 500 و 2 میلیارد تومان سقف دارد، استفاده کنند. شرط اصلی ورود به فرآیند دریافت تسهیلات، ایجاد میانگین موجودی حداقل یک ماهه است. پس از افتتاح حساب و ایجاد معدل، می بایست ثبت درخواست تسهیلات به صورت الکترونیکی یا حضوری صورت گیرد.

مراحل و نحوه دریافت وام طرح توان بانک مسکن به صورت الکترونیکی به این صورت می باشد که متقاضیان، ابتدا می بایست به سامانه بانک مسکن به نشانی bank-maskan.ir مراجعه نمایند. با مراجعه به این سامانه؛ صفحه ای همانند تصویر ذیل ارائه می شود. در این صفحه؛ لازم است گزینه خدمات الکترونیکی در قسمت بالای صفحه انتخاب شود.

پس از آن، شخص لازم است که از قسمت خدمات الکترونیکی، گزینه ثبت درخواست تسهیلات را انتخاب نماید.

در مرحله بعدی، داوطلب باید گزینه "درخواست جدید" را انتخاب کند.

پس از آن، شخص باید متن ضوابط و مقررات را به دقت مطالعه نموده و گزینه تایید و ادامه را برگزیند.

در مرحله بعدی، فرد باید شماره تلفن همراه خود را در این قسمت درج نموده و سایر مراحل ثبت درخواست را طی نماید.

در ثبت درخواست وام به صورت حضوری، افراد باید درخواست رسمی تسهیلات را به شعبه ارائه دهند و فرم های مربوط به طرح توان را تکمیل نمایند. سپس بانک با بررسی سابقه حساب و میانگین موجودی، مبلغ تسهیلات را بر اساس سقف ۶ برابری متوسط موجودی مشخص می کند. مدارک هویتی، گواهی اشتغال و چک یا سفته از الزامات این مرحله است.

در نهایت، پس از تایید مدارک و تعیین ضامن یا وثایق، قرارداد تسهیلات تنظیم و مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می شود. بازپرداخت وام طرح توان به صورت اقساط و طبق جدول زمان بندی انجام می گیرد. در صورت عدم تامین شرایط، بانک می تواند تسهیلات را رد یا مبلغ آن را تعدیل کند.

سود و کارمزد وام طرح توان بانک مسکن

طرح توان بانک مسکن به منظور تسهیل دسترسی به تسهیلات مسکن برای افراد حقیقی و حقوقی طراحی شده است. یکی از مهم ترین جنبه های این طرح، تعیین سود و کارمزد وام هاست که به طور مستقیم بر میزان پرداختی ماهانه تاثیر می گذارد. در توضیح سود و کارمزد وام طرح توان بانک مسکن می بایست بیان نمود که سود این تسهیلات بسته به ضریب برابری و مدت زمان بازپرداخت متفاوت است و در حال حاضر نرخ های ۱۵، ۱۹ و ۲۳ درصد برای این تسهیلات در نظر گرفته شده است.

مدت زمان بازپرداخت وام ها نیز نقش کلیدی در تعیین میزان اقساط ماهانه دارد. با انتخاب مدت زمان بازپرداخت طولانی تر، اقساط ماهانه کاهش می یابد، اما در عوض مجموع سود پرداختی افزایش می یابد. این امکان به متقاضیان این فرصت را می دهد که با توجه به شرایط مالی خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند.

در نهایت، کارمزدهای مرتبط با این تسهیلات نیز باید مورد توجه قرار گیرد. کارمزدها معمولا شامل هزینه های اداری و خدماتی هستند که بانک ها برای ارائه تسهیلات از متقاضیان دریافت می کنند. بنابراین، متقاضیان باید تمامی جوانب مالی از جمله سود، کارمزد و مدت بازپرداخت را به دقت بررسی نموده تا بتوانند تصمیمی آگاهانه و مناسب با شرایط مالی خود اتخاذ نمایند.

میزان و سقف مبلغ وام طرح توان بانک مسکن

وام طرح توان بانک مسکن با هدف تامین نیازهای مالی متقاضیان طراحی شده و مبلغ آن بر اساس موجودی میانگین حساب تعیین می شود. در این طرح، میزان و سقف مبلغ وام طرح توان بانک مسکن به صورت ۶ برابر میانگین موجودی سالانه متقاضی محاسبه می گردد. این ویژگی موجب شده تا افراد و انواع شرکت ها با پس انداز منظم، امکان بهره مندی از مبالغ بالاتری را داشته باشند.

در این طرح، متقاضیان حقیقی می توانند تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این مبلغ به افراد حقیقی این امکان را می دهد که بتوانند بخشی از هزینه های خرید یا ساخت مسکن را تامین کنند. همچنین، با توجه به شرایط بازار مسکن و نیاز به تامین مالی مناسب، این وام می تواند به عنوان یک ابزار موثر در دسترسی به مسکن مورد استفاده قرار گیرد.

از سوی دیگر، متقاضیان حقوقی نیز می توانند از این تسهیلات بهره مند شوند، اما سقف مبلغ وام برای آن ها ۲ میلیارد تومان تعیین شده است. این مبلغ بیشتر به شرکت ها و نهادهای حقوقی اجازه می دهد تا پروژه های بزرگ تری را در زمینه ساخت و ساز یا خرید مسکن آغاز کنند. 

بازپرداخت تسهیلات ۶ برابر متوسط موجودی سالانه بانک مسکن

بازپرداخت تسهیلات ۶ برابر متوسط موجودی سالانه بانک مسکن بر اساس برنامه ای منظم و مطابق با توان مالی افراد طراحی شده است. این تسهیلات به نحوی در نظر گرفته شده که اقساط ماهانه فشار زیادی به متقاضیان وارد نکند و با درآمد آن ها هم راستا باشد. به همین دلیل بازپرداخت در قالب اقساط بلندمدت پیش بینی گردیده است.

مدت زمان بازپرداخت این وام بسته به انتخاب مشتری و نرخ سود مورد توافق، از ۱۲ تا ۶۰ ماه متغیر است. نرخ سود نیز در سه سطح ۱۵، ۱۹ و ۲۳ درصد تعیین شده است که این امر به متقاضیان اجازه می دهد تا بر اساس شرایط مالی خود، گزینه مناسب تری را انتخاب کنند.

علاوه بر این، ضریب برابری وام به میانگین سپرده در هر یک از سطوح نرخ سود متفاوت خواهد بود. بانک مسکن برای بخش های مختلف بازپرداخت این وام را متفاوت در نظر گرفته است؛ به طوری که حداکثر مدت بازپرداخت برای بخش مسکن ۶۰ ماه و برای بخش خدمات ۲۴ ماه اعلام شده است. این تنوع در مدت زمان بازپرداخت به متقاضیان این امکان را می دهد که با توجه به نوع فعالیت خود و شرایط مالی شان، گزینه ای را انتخاب کنند که بهترین تناسب را با نیازهایشان داشته باشد. 

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد وام طرح توان بانک مسکن در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از وام طرح توان بانک مسکن پاسخ دهند.