برای مشاوره نحوه دریافت تسهیلات طرح برنا بانک ملت
برای مشاوره نحوه دریافت تسهیلات طرح برنا بانک ملت
طرح برنا بانک ملت، تسهیلاتی است که به تازگی برای تامین سرمایه در گردش کسب وکارهای حقیقی و حقوقی دارای حساب جاری فعال در این بانک طراحی شده است. حداکثر مبلغ این تسهیلات ۱۰ میلیارد تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد تعیین شده است. مدت بازپرداخت آن بسته به نوع فعالیت متفاوت است. متقاضیان به منظور دریافت این تسهیلات می بایست شرایط لازم را رعایت نموده و مدارک موردنیاز را تهیه کنند.
از این رو، در این مقاله ثبت آشا، به معرفی طرح برنا بانک ملت پرداخته شده و شرایط دریافت تسهیلات 10 میلیارد تومانی و مدارک لازم برای آن، آمده است. پس از آن، نحوه دریافت این تسهیلات توضیح داده شده و سپس، سقف مبلغ، سود و نحوه بازپرداخت وام طرح برنا بانک ملت آورده می شود. جهت کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص با ما همراه باشید.
طرح برنا بانک ملت
بانک ملت در چارچوب سیاست های تامین مالی خود، طرحی با عنوان برنا را به منظور تامین نقدینگی و حمایت از جریان فعالیت های تجاری و تولیدی مشتریان اجرایی نموده است. بر اساس اعلام بانک ملت، در قالب طرح برنا بانک ملت، مبلغی معادل ده میلیارد تومان تسهیلات به متقاضیان واجد شرایط اختصاص می یابد. جامعه هدف این طرح را تمامی صاحبان مشاغل (اعم از اشخاص حقیقی یا حقوقی) تشکیل می دهند که نزد بانک ملت حساب جاری فعال داشته و امکان دریافت تسهیلات سرمایه در گردش تا سقف یک صد میلیارد ریال برای آنان فراهم شده است.
مشتریانی که در این بانک دارای حساب جاری هستند، می توانند از امتیازات متعدد این طرح بهره مند گردند. این مزایا شامل اعطای تسهیلات سرمایه در گردش به صاحبان کسب وکار (حقیقی و حقوقی) تا حداکثر سقف یک صد میلیارد ریال یا معادل ۲۲۰ درصد میانگین مانده حساب سه ماهه ایشان (هر کدام که کمتر باشد) است. همچنین، نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد تعیین شده و متقاضیان در بخش های تولید و کشاورزی امکان انتخاب دوره بازپرداخت ۳، ۶ و ۱۲ ماهه را دارند، در حالی که فعالان بخش بازرگانی و خدمات صرفا گزینه های بازپرداخت ۳ و ۶ ماهه را پیش رو خواهند داشت.
بازه زمانی مشخص برای بهره مندی از تسهیلات طرح برنا محدود و معین است. فرآیند اعطای این تسهیلات از ابتدای اردیبهشت ماه سال ۱۴۰۵ آغاز می گردد و مهلت نهایی ثبت نام و استفاده از این طرح، پایان شهریورماه همان سال تعیین شده است. بدین ترتیب، متقاضیان محترم می بایست در این بازه زمانی چهارماهه نسبت به تکمیل فرآیند درخواست خود اقدام نمایند.
شرایط دریافت تسهیلات 10 میلیارد تومانی طرح برنا بانک ملت
یکی از شروط اساسی برای بهره مندی از تسهیلات 10 میلیارد تومانی طرح برنا بانک ملت، احراز حد نصاب خاصی در میانگین مانده حساب جاری متقاضی است. بر این اساس، متقاضیانی که پیش از تاریخ ۳۰ دی ماه ۱۴۰۴ دارای حساب جاری در این ذبوده اند، ملزم به رعایت افزایش حداقل دو برابری معدل سه ماهه حساب خود در زمان درخواست تسهیلات، نسبت به معدل سه ماهه منتهی به تاریخ مذکور می باشند. به صورت کلی؛ شرایط دریافت تسهیلات 10 میلیارد تومانی طرح برنا بانک ملت به شرح زیر می باشد:
افزایش معدل برای مشتریان پیشین: افزایش حداقل دو برابری معدل سه ماهه حساب جاری در زمان درخواست تسهیلات نسبت به معدل سه ماهه منتهی به ۳۰ دی ماه ۱۴۰۴، همراه با رعایت افزایش مطلق معدل به میزان حداقل ۱۰۰ میلیون تومان.
مشتریان جدید: برای مشتریانی که تاریخ افتتاح حساب جاری آنان پس از ۳۰ دی ماه ۱۴۰۴ باشد، نیازی به رعایت شرط افزایش دو برابری معدل وجود ندارد و صرفا داشتن حداقل معدل سه ماهه معادل ۱۰۰ میلیون تومان کافی است.
عدم وجود بدهی معوق: متقاضیان در زمان درخواست و دریافت تسهیلات، نباید هیچ گونه چک برگشتی یا معوقات بانکی در نظام بانکی کشور داشته باشند.
شرط چهارم حوزه فعالیت: تسهیلات طرح برنا منحصرا به صاحبان کسب و کار اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی تعلق می گیرد و متقاضیان غیرتجاری مشمول این طرح نخواهند بود.
به طور خلاصه، متقاضیان دریافت ۱۰ میلیارد تومان تسهیلات از طرح برنا بانک ملت باید ابتدا از نظر نوع فعالیت (دارای کسب و کار بودن) و سلامت اعتباری (نداشتن چک برگشتی یا معوقات بانکی) احراز شرایط نمایند. سپس، بسته به تاریخ افتتاح حساب خود، یکی از دو الزام مرتبط با معدل حساب را برآورده سازند.
مدارک لازم برای اخذ وام طرح برنا بانک ملت
اسناد و مدارک مورد نیاز برای استفاده از تسهیلات طرح برنا بانک ملت، بر اساس اهداف طرح (تامین سرمایه در گردش) و همچنین بررسی شرایط احراز صلاحیت متقاضی تعیین می شود. معمولا بانک ها برای احراز صاحب کسب و کار بودن متقاضی و همچنین بررسی وضعیت گردش مالی (معدل حساب) به مدارک هویتی، شرکت نامه و صورت های مالی نیاز دارند. به صورت کلی، مدارک لازم برای اخذ وام طرح برنا بانک ملت عبارت است از:
مدارک هویتی و احراز هویت: تکمیل فرم درخواست تسهیلات، ارائه اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی هوشمند متقاضی.
مدارک شغلی: مجوز کسب و کار (جواز کسب، پروانه کسب یا گواهی صلاحیت حرفه ای از اتحادیه مربوطه) یا کد اقتصادی.
مدارک مربوط به احراز محل سکونت
مدارک مالی: ارائه شش ماه گردش اخیر حساب جاری (برای محاسبه معدل و بررسی افزایش دوساله مورد نیاز در شرایط طرح) و ارائه آخرین اظهارنامه مالیاتی یا مفاصا حساب مالیاتی.
مدارک ثبتی و قانونی (ویژه اشخاص حقوقی): اساسنامه شرکت، روزنامه رسمی تاسیس و آخرین تغییرات، کارت ملی و کد اقتصادی شرکت، روزنامه رسمی و...
مدارک هویتی نماینده قانونی
توجه به این نکته ضروری است که مدارک فوق صرفا مدارک پایه هستند. با توجه به این که طرح برنا دارای شرط خاص «افزایش معدل حساب» نسبت به تاریخ مبنای مشخصی (مانند ۳۰ دی ماه ۱۴۰۴) می باشد، کارشناسان بانک احتمالا به بررسی دقیق گردش های حساب در بازه های زمانی مشخص خواهند پرداخت. بنابراین توصیه می شود پیش از مراجعه به شعبه، یک نسخه از گردش حساب سه ماهه منتهی به تاریخ مبنا و سه ماهه منتهی به زمان درخواست به صورت جداگانه و با تاریخ رسمی بانک تهیه گردد.
نحوه دریافت تسهیلات 10 میلیارد تومانی طرح برنا بانک ملت
در توضیح نحوه دریافت تسهیلات 10 میلیارد تومانی طرح برنا بانک ملت می بایست بیان نمود که نخستین گام برای بهره مندی از این تسهیلات، مراجعه حضوری متقاضی (اعم از شخص حقیقی یا حقوقی) به یکی از شعب بانک ملت است. به دلیل مبلغ بالای تسهیلات، امکان ثبت درخواست از طریق سامانه های اینترنتی به تنهایی وجود ندارد. متقاضیانی که پیشتر در همان شعبه حساب جاری داشته و گردش مالی آن ها در آن شعبه ثبت شده است، معمولا فرآیند سریعتری را طی خواهند کرد.
پس از مراجعه به شعبه، کارشناس تسهیلات بانک با استناد به مدارک ارائه شده (مانند گردش حساب، پروانه کسب یا اساسنامه) به بررسی شرط اصلی طرح یعنی «افزایش معدل حساب» می پردازد. در این مرحله، شعبه بانک استعلام های لازم را از سامانه های داخلی جهت احراز نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق متقاضی انجام می دهد. چنانچه شرایط حائز تشخیص داده شود، پرونده تسهیلات در شعبه تشکیل و مراحل تایید نهایی آغاز می گردد.
در مرحله نهایی و پس از تایید نهایی توسط مدیریت شعب یا واحدهای اعتباری بانک، متقاضی ملزم به حضور فیزیکی در شعبه جهت امضای قرارداد تسهیلات است. انعقاد قرارداد و افتتاح پرونده اعتباری برای وام ۱۰ میلیارد تومانی صرفا با امضای اصلی متقاضی یا نماینده قانونی شرکت در شعبه معتبر بوده و وکالت یا امضای الکترونیک از راه دور برای این مبلغ توسط بانک پذیرفته نیست. پس از امضای قرارداد، مبلغ تسهیلات به حساب جاری متقاضی در همان شعبه واریز می گردد.
سقف مبلغ و میزان تسهیلات طرح برنا بانک ملت
طرح برنا بانک ملت با هدف تامین سرمایه در گردش صاحبان مشاغل، حداکثر مبلغ قابل پرداخت به هر متقاضی را معادل ۱۰۰ میلیارد ریال (یعنی ده میلیارد تومان) تعیین نموده است. این سقف به عنوان بالاترین میزان تسهیلاتی در نظر گرفته شده که یک شخص حقیقی یا حقوقی واجد شرایط میتواند در قالب این طرح دریافت نماید.
بر اساس سقف مبلغ و میزان تسهیلات طرح برنا بانک ملت، میزان تسهیلات اعطایی به هر شخص حقیقی یا حقوقی حداکثر تا ۲۲۰ درصد میانگین مانده حساب جاری سه ماهه وی (تا سقف 10 میلیارد تومان) در زمان درخواست محاسبه می گردد. به عبارت دیگر، اگر ۲۲۰ درصد معدل حساب سه ماهه متقاضی مبلغی کمتر از ده میلیارد تومان باشد، همان مبلغ کمتر به عنوان سقف فردی تسهیلات برای وی لحاظ خواهد شد.
در فرآیند تعیین مبلغ نهایی تسهیلات، بانک ملت ابتدا سقف 10 میلیارد تومانی را به عنوان حداکثر مطلق در نظر گرفته و سپس مبلغ حاصل از ضرب ۲۲۰ درصد در معدل حساب سه ماهه متقاضی را محاسبه می نماید. این سازوکار، ضمن رعایت عدالت در تخصیص منابع، از شکل گیری تقاضای تسهیلات خارج از توان واقعی کسب وکار متقاضی جلوگیری می نماید.
سود تسهیلات طرح برنا بانک ملت
تسهیلات سرمایه در گردش ارائه شده در قالب طرح برنا بانک ملت، حداکثر تا سقف ده میلیارد تومان (معادل ۱۰۰ میلیارد ریال) با نرخ سود علی الحساب ۲۳ درصد به متقاضیان واجد شرایط اعطا می گردد. سود تسهیلات طرح برنا بانک ملت برای تمامی متقاضیان اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی به صورت یکسان اعمال می شود.
لازم به ذکر است که نرخ مذکور بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار و سیاست های اعتباری بانک مرکزی تعیین گردیده و در طول دوره بازپرداخت تسهیلات، مشمول تغییرات نرخ سود بین بانکی یا سایر پارامترهای اقتصادی نخواهد بود. نرخ ۲۳ درصد به عنوان نرخ سود سالانه مبنای محاسبه قرار می گیرد و سود تسهیلات بر اساس مانده بدهی متقاضی و به روش نزولی (کاهنده) محاسبه می گردد.
بازپرداخت طرح برنا بانک ملت
بانک ملت در طرح برنا به منظور انعطاف پذیری و متناسب سازی شرایط بازپرداخت با چرخه درآمدی مشاغل مختلف، دوره های بازپرداخت متفاوتی را برای متقاضیان در نظر گرفته است. بر اساس قاعده تعیین شده برای بازپرداخت طرح برنا بانک ملت، صاحبان کسب و کارهای فعال در بخش های تولید و کشاورزی از گزینه های متنوع تری برخوردار بوده و می توانند دوره بازپرداخت تسهیلات خود را از میان سه بازه زمانی ۳، ۶ و ۱۲ ماهه انتخاب نمایند.
در مقابل، برای متقاضیانی که در بخش های بازرگانی و خدمات فعالیت می نمایند، گزینه های بازپرداخت تسهیلات با محدودیت بیشتری همراه است. این دسته از مشتریان صرفا قادر خواهند بود دوره بازپرداخت تسهیلات دریافتی خود را از میان دو گزینه ۳ ماهه یا ۶ ماهه انتخاب نمایند.
به عبارت دیگر، بر خلاف فعالان بخش تولید و کشاورزی، صاحبان مشاغل بازرگانی و خدماتی امکان انتخاب دوره بازپرداخت ۱۲ ماهه را نداشته و ملزم به تسویه تسهیلات خود در حداکثر شش ماه هستند. شایان ذکر است که انتخاب دوره کوتاه تر به معنای کاهش کل سود پرداختی تسهیلات خواهد بود، هرچند که مبلغ هر قسط نسبت به دوره های بلندتر افزایش می یابد.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نحوه دریافت تسهیلات طرح برنا بانک ملت در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از نحوه دریافت تسهیلات طرح برنا بانک ملت پاسخ دهند.